经济观察报 记者 汪青 黄一帆  渤海银行28亿元存款在企业储户不知情下被质押担保事件仍在持续发酵。

一方面，当事方之一的渤海银行陷入舆论密集关注，其在风险控制、业务流程合规性被打上问号；另一方面，从渤海银行获得融资的企业身份也引发关注，这是一家怎样的公司呢，如何从银行获得贷款？

10月28日，记者实地探访了涉事企业——华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）及其母公司江苏华之业能源发展有限公司（以下简称“华之业能源”）的注册地址。记者发现与华业石化存在千丝万缕关系的江苏六潮都新能源集团有限公司（以下简称“六潮都新能源”）和江苏润港石化有限公司（以下简称“江苏润港”）注册地和办公地均位于华业石化注册地。

值得关注的是，不仅华业石化被扯下央企“外衣”，六潮都新能源以及江苏润港的股东方穿透的央企或国企身份也被打假。

存款被质押

10月23日，济民可信集团称，旗下两家子公司无锡济煜山禾药业股份有限公司（下称“山禾药业”）和南京恒生制药有限公司（下称“恒生制药”）存在渤海银行南京分行的28亿元存款，在不知情下为第三方公司华业石化贷款质押而无法支取，其中5亿元更因华业石化无法还贷而被银行当作质押物划扣。

根据目前公开信息梳理，在2020年11月，渤海银行南京分行将山禾药业的存款进行了质押为华业石化票据融资。渤海银行南京分行给华业石化开具了半年期的承兑汇票，第一笔承兑汇票的开票金额为3亿元。

2021年8月9日，渤海银行南京分行以“山禾药业实际股东与企业信息公示网查询不一致”为由，要求山禾药业邮寄一份盖有企业公章的公司章程。

8月19日，山禾药业法定代表人於江华获知有人冒充该公司人员在渤海银行南京分行的柜台办理存款质押手续，要求渤海银行南京分行立即报警。次日，济民可信发现存在银行的28亿元已被质押。

8月21日，济民可信提供的录音显示，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程，在向济民可信提出的“解决方案”中，表示希望济民可信能够允许，渤海银行南京分行继续将山禾药业的5亿元存款作质押，担保华业石化从渤海银行南京分行的贷款。

8月25日，因华业石化未能按期还款，渤海银行南京分行划扣了恒生制药4.5亿元的担保存款。

9月3日，济民可信向无锡警方报案。

事件网曝后，渤海银行于10月24日发布声明称：针对近日有关媒体对渤海银行南京分行有关报道，我分行声明如下：在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。我们郑重承诺，将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。

值得一提的是，渤海银行此后在港交所披露的通告中将“在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为”删除。

同日晚间，济民可信发布《六问渤海银行南京分行》，向银行讨要说法。

据了解，存款质押需要经过一系列严格且复杂的手续，涉及各种合同、股东会决议、面签、上门拍照核保、出具征收授权书、存单收押等等。

首先，办理质押业务必须开具纸质存单作为凭证，将电子存款转为纸质存单是柜面办理的业务，需要携带由公司公章、法人章，或是被授权人的签字章等。一般情况下，也可由财务人员带着在银行留过印的公章、法人章到柜面办理，银行则进行验印。

济民可信表示，公司已经做了大量内部排查，内部用章的环节全部都没有问题。银行用于办理质押担保的材料中，应有大量伪造的公章，不排除有银行人员牵涉其中。另据了解，相关材料中有300多个公章疑似伪造。

对于当初为何将28亿元存入渤海银行，济民可信表示，存款本来是用于其新冠治疗新药项目建设和日常运营的流动资金，在办理该存款业务时与渤海银行首次交集，此前双方没有任何接触。

银行风控受拷问

对于该事件，相关细节仍有待进一步侦查。不过银行在此次事件中的风险控制和业务合规性受到拷问。

比如在今年3月，在山禾药业的存款已被设定为贷款质押的情况下，渤海银行南京分行发出的询证函显示“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”。

此外，在济民可信提供的录音中，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程承认，“在验印上存在漏洞，只要80%―85%相似度就可以通过 ”。

资料显示，渤海银行成立于2005年12月30日，是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行，由天津泰达投资控股有限公司、渣打银行（香港）有限公司、中国远洋海运集团有限公司、国家开发投资集团有限公司、中国宝武钢铁集团有限公司等7家股东发起设立。2020年7月16日，渤海银行在香港联交所挂牌上市，成为第10家上市的全国性股份制银行。

针对济民可信的“六问”以及外界的关注，渤海银行南京分行表示，一切以发布的《通告》为准。

针对此次事件，京师律师事务所合伙人李源表示，银行最需要向大众解释的是，质押保单是如何出具的。如果是第三方的公司制造了一些虚假的材料等，这就属于骗取贷款罪。如果是金融机构的工作人员没有尽到审慎审查的义务，有可能构成我国刑法所规定的违规出具金融票证罪。如果能够查证属实的话，有可能会承担5年以上的有期徒刑。

在这场质押纠纷中，济民可信对渤海银行和华业石化之间的关系也提出质疑。

济民可信表示，在交涉过程中，华业石化资金部总监董芸承认从未与济民可信任何人员有过任何接触，但与渤海银行早有沟通。

作为融资方的华业石化，到底是一家怎样的公司呢？启信宝数据显示，华业石化成立于2019年，原名润港石化南京有限公司，法人代表王军，为华之业能源全资控股。后者为北京华昌置业有限公司全资控股，华昌置业又由中国石油天然气集团有限公司100%控股。

根据工商信息显示，华之业能源最初是由华业石化投资成立，之后通过股权的一系列腾挪华业石化成为华之业能源 子公司、华昌置业孙公司。

不过，今年9月26日，中国石油官网发布的《关于北京华昌置业有限公司未设立下属企业的声明》显示，华昌置业与华之业能源不存在任何形式的出资、隶属、关联或实际控制关系。

隐秘的融资方

10月28日，记者探访华业石化母公司华之业能源的注册地——太平南路211号5299，导航显示该地址为九龙锦创大厦。记者联系到该大厦物业人员，对方在查询入驻企业情况后表示，“目前系统里没有检索到这家公司，因为5楼是联合办公场所，可能这家公司只是将注册地址放在我们这里，实际的办公地址并不在。

同日下午，记者按照华业石化注册地址来到玄武科技金融园。相对于股东方注册地置于繁华商圈，抖客网，华业石化所在的玄武科技金融园则显得更加的静谧。

当记者询问想拜访c1幢的华业石化时，多位保安人员摇头表示不清楚。一位负责门口车辆出入的保安人员对记者表示，“之前找华业石化的基本上都去了b3幢。”