8月26日，青岛银行（002948.SZ）发布2022年中期业绩。上半年，面对面对复杂严峻的内外部形势，行业普遍面临信贷投放、资产质量承压、息差收窄等难题，青岛银行用业绩诠释了如何做到“行稳致远，进而有为”。

从具体指标来看，报告期内，青岛银行资产总额达5,364.10亿元，增长 2.71%；贷款总额增长8.62%，至2,652.68亿元；实现营收62.09亿元，同比增长16.56%；净利润较去年同期增长12.40%，达20.60亿元。

在实现净利润双位数增长的同时，资产质量保持稳健向好态势，报告期内，不良贷款率持续降低至1.33%，拨备覆盖率209.07%，拨贷比2.78%。

稳中向好 不良率创五年新低

报告期内，青岛银行营业收入达62.09亿元，增长16.56%；净利润实现20.60亿元，同比增长12.40%；归母净利润达20.18亿元，同比增长12.28%。

为支持实体经济，青岛银行上半年增加实体经济信贷投放，在营收、净利润等关键经营指标实现双位数增长，资产质量也稳中向好。截止6月末，不良贷款率 1.33%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率209.07%，比上年末提高 11.65 个百分点。

宏观经济波动给银行业带来一定的经营压力。面对是市场波动，监管部门建议商业银行严格落实金融资产风险审慎分类，充足计提拨备。从全行业来看，2022年二季度末，商业银行不良贷款率1.67%，较上季末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为203.78%，较上季末上升3.08个百分点。

青岛银行扎实落实监管部门指导要求，严控资产质量，并延续了前期向好态势，截止2022年6月末，青岛银行1.33%的不良率和0.86%的关注贷款率均为近五年最低。

半年报显示，青岛银行在信贷防风险方面的具体举措包括：推进全面信用风险管理，加强信贷运营集中管控，连续3年将逾期60天以上贷款纳入不良管理，新增不良控制良好。强化存量不良处置，现金清收比例显著提高，不良贷款率持续稳中有降。统一授信日趋成熟，专业审贷逐步完善，积极推进平行作业，扩大专业审贷范围。

在资产质量持续优化的情况下，青岛银行仍维持审慎的拨备计提政策，提高计提拨备以增厚“安全垫”。截止2022年6月末，拨备覆盖率209.07%，比上年末提高 11.65 个百分点，风险抵补能力进一步增强。

优化结构 净息差逆势上行

除了营收、净利润、不良资产等关键指标，青岛银行的净息差1.76%，在宏观利率下行和同业整体息差下降的背景下，表现颇为亮眼。尤其是相比2022年3月末的净息差1.75%，微升了1个基点（BP），实现逆势上涨。

净息差是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值，是衡量银行赚钱能力的核心指标。而随着利率市场化的深入推进，今年上半年银行业整体贷款利率呈下降趋势，银行息差再临压力。

从央行公布的数据来看，2022年上半年，银行业新发放一般贷款加权平均利率同比降幅达到44个基点，平均利率水平处于有统计以来低位。面对贷款利率下行的形势，商业银行希望通过业务结构的调整，来缓解贷款利率下行对息差造成的影响。

青岛银行何以实现息差逆势走阔？半年报显示，针对市场利率下行、净息差收窄的形势，青岛银行在扩大生息资产规模的同时，加大结构调整力度，提高贷款占比，实现利息净收入增长。

从数据来看，报告期内，青岛银行客户贷款总额2,652.68亿元，增长8.62%；客户存款总额3,300.30亿元，增长5.26%。存贷款规模增长平稳，息差企稳回升。

除了利息收入，报告期内青岛银行非息收入占比也大幅提升，同比增57.49%，非息收入在营收中占比升至36%。因青岛银行努力拓展中间业务，手续费及佣金净收入增长;把握债券市场机会， 投资收益和公允价值变动损益合计较快增长;汇率波动，汇兑损益增加。

多元发展 彰显稳健与韧性

作为领跑山东省的主板上市银行，青岛银行在实现“又快又稳”的发展的背后，是零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。

青岛银行不断增强核心竞争力。数字化转型加速推进，驱动业务管理提升。数字化运营建设加速，产品线上转移加快。对公智能营销管理平台一期上线，线上营业厅完成系统开发全面测试，上线零售智能营销平台二期、营销通 APP。管理数字化全面推进，科技赋能成效显著，统一授信及信用风险并表管理系统持续优化，鹰眼360智能风险监控平台2.0建设启动，“智慧个贷预警平台”一期上线。

面对财富管理大趋势，青岛银行旗下“金租+理财”两翼共展，规模效益稳步提升。青银金租聚焦智慧农业、智慧社区、消费租赁、工业互联网、海洋牧场、新能源等领域，全国率先启用金租助农模式，推出“农租通”产品，通过融资租赁有效化解“三农”融资难、融资贵问题。报告期内，青银金租累计投放70.29亿元，租赁资产规模突破150亿元；实现营业收入2.40亿元，同比增长35.54%，净利润0.86亿元，同比增长18.53%。

青银理财自成立以来，渠道拓展成效显著，报告期内完成20余家机构准入，代销渠道募集资金占比超过20%；产品规模达1,707.70亿元，资产规模达1,928.99亿元，实现理财手续费收入4.59亿元，同比增长10.55%，规模效益稳步提升。

立足青岛，辐射山东。青岛银行具有优质多元的股东结构，高管均通过市场化选聘，具有深厚的行业认知和市场化管理理念，围绕创·新金融，美·好银行的发展愿景，坚定打造科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行的战略目标，抖客网，可持续发展能力不断增强。期待青岛银行业务潜能的持续迸发。