大家有没有这样一个感觉，近几年“宝宝类”基金的收益越来越低，以前万份收益每天有1元以上，现在只剩下五毛钱左右。以余额宝七日年化收益率走势为例，2018年初逼近4.4%，到现在维持在了1.422%。

　　在流动性充裕的大背景下，货币基金的收益率正在逐步逼近2020年6月历史低点，平均收益率仅1.49%。此外，全市场676只货币基金收益率低于2%，占比超九成。

　　对于期望获得低风险、稳定收益，同时能保障一定流动性的投资者（也就是闲钱理财），还有哪些选择？橙柿互动记者采访了多位资深理财经理。

　　货基收益率逼近历史低点

　　据数据统计，全市场共有约746只货币基金（按不同份额分开计算），截至9月2日的平均7日年化收益率为1.57%，而这一数值在8月26日时曾一度低至1.49%，已经逼近2020年6月约1.44%的历史最低水平。

　　以规模最大的货币基金天弘余额宝为例，在8月26日，该基金的近7日年化收益率曾跌至1.36%，创下年内新低，和2020年6月1.31%的7日年化收益率低点相比距离不远。虽然9月以来有所回升，但最新的7日年化收益率也仅有1.422%。

　　整体来看，截至9月2日，全市场共有676只货币基金进入“1时代”，占比超九成，其中274只货币基金的7日年化收益率已跌破1.5%，47只货币基金的7日年化收益率低于1%。

　　还有哪些靠谱的闲钱理财方式？

　　相比货币基金，流动性更好、收益率相对更高（近7日年化普遍超2%）的银行现金管理类产品也有新动态。

　　最近，包括招行、兴业在内的多家银行宣布，调整现金管理类理财产品的申赎规则、快赎金额，将申赎确认时效由“T+0”变成“T+1”，快赎金额由5万元降至1万元。在此前，投资者在工作日交易时段购买或者赎回，可以享受当日起息、当日实时到账。而在调整后，现金管理类理财产品的流动性大大减弱。

　　“T+1已算比较灵活了。”一家城商行理财经理提到。她认为，投资者可以考虑配置同业存单基金。“在赎回限制方面，同业存单基金最短持有期是7天，持有满7天后，随时都可以赎回，一般也是T+1到账。”据数据统计，截至9月2日，成立于2022年之前的6只同业存单基金，平均年化收益率为2.67%，平均最大回撤0.05%，风险收益特征介于货币基金和短债基金之间。

　　而短债基金，流动性上稍弱一点。“一般来说短债基金申请赎回，一般为T+2到账。但收益率会相对货币基金高一些。”一家国有银行理财经理提到。参考数据，年初至9月2日，短债基金的年化收益率中位数为3.4%，高于货币基金的1.57%，略低于中长期型纯债基金的3.9%。

　　如果想要更“稳”一点，且对收益率同样有追求，也可以考虑购买大额存单，起购金额稍高，抖客网，20万元起存。当前3年期大额存单利率在3.35%左右。这里需要注意，要买的是可转让或者可提前部分支取的大额存单。