9月17日，由《21世纪经济报道》主办、浦发银行联合主办的“2021中国资产管理年会”在上海举办。在下午的投顾主题论坛上，盈米基金CEO肖雯表示，金融产品的多样性和复杂度，让大部分人在大部分时间里并不知道产品配置是不是有价值的。所以就需要投顾扮演桥梁的角色，把资产管理公司表现好的净值型产品交付给客户。

　　肖雯认为，净值化时代给财富管理行业带来了三个挑战。

　　一是全社会理财价值观念的重建。过去预期收益的产品正在向净值波动的理财产品转型，让大家能够适应用更长的周期，用承担一定波动的时间来获得最终的收益。这样一套体系和理念如何在普通老百姓的认知里边建立起来？需要所有金融财富管理行业，包括资产管理行业共同的努力。

　　二是行业核心主体的核心能力的重构。未来相对充沛供给的标准资产会使竞争从资产端走向资金端，核心能力会变成如何向普通的投资者传达、交付变成短期会有波动，长期会带来收益的产品。

　　三是投资者在角色方式上的重建。过去的产品所见即所得，但是权益基金的业绩要长期持有才能得到体现。在这种情况下，投顾的作用变得格外重要，需要帮助投资者解决什么时候买，什么时候卖，如何做资产配置，如何选择品种的问题。

　　肖雯表示，帮助投资者实现可持续的回报，这是买方投顾的核心使命。真正帮助投资者追求总资产的有效复利，有三个要点：第一，关注账户总收益比单个策略的收益率重要；第二，“投与顾”，过程与结果同等重要；第三，控制回撤和管理资金进出结构与组合收益率同等重要。

　　肖雯总结，投顾的使命是通过改变客户的认知和行为，让更多的普通人在波动的市场中赚到本该属于他们的收益，要关注每个账户背后鲜活的人，将基金的收益变成他们账户的收益。

　　此外，肖雯认为，投顾服务体系的建设有两条主线，一条是围绕着客户创新整个的业务流程，抖客网，目的是帮助客户实现回报。其实最重要的不仅仅是针对客户的资金进行更精准的管理和适当性的管理，更重要的是帮助客户做预期管理。

　　另外一条主线是对内的，这条主线挑战最大，如何围绕着投顾重构业务流程，提升运营效率和客户体验。因为在过去，资产管理行业和传统机构都有一套非常严密的，基于产品销售的一套业务体系。这一套业务体系如何向围绕着客户的资产账户收益的投顾体系转型，内部的重构挑战非常大。