近年来,全球经济数字化转型已成为中国乃至全球千行百业的共识。作为经济中最具活力的重要组成部分,金融行业在人工智能、大数据、云计算、区块链等数字技术的加持下,正加速迈入新阶段。

　　

国家“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出,要“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型”。全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼认为,金融是现代经济的核心,金融科技是数字经济发展的核心要素。

　　

在新的全球竞争格局下,金融科技领域有哪些新风向值得关注?什么样的企业和产品能够为产业上下游创造最大的价值?出海企业在金融数字化转型中,如何应对新的机遇与挑战,又能获得怎样的收益?本文将借着这几个问题去探寻答案。

　　

一、金融科技浪潮奔涌,哪些领域正在快速变革?

　　

——金融科技加速数字化转型,支付等领域成热门投资赛道

　　

目前金融科技已全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等几大金融领域,成为金融业未来的主流趋势。

　　

金融业要想实现高质量数字化转型,要把握好金融科技这一工具,这已成为金融业发展之必要。《金融科技发展规划(2022—2025年)》明确提出,要推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段,力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。

　　

金融科技正在持续规模化重塑全球的金融行业,与此同时,金融科技也成了目前投资界的风向标。根据12月13日麦肯锡发布的《麦肯锡中国金融业CEO季刊 2022年冬季刊》——《今日科技重塑明日金融:影响全球金融业未来格局的七大科技》(以下简称:《麦肯锡2022年冬季刊》),目前超过400家投资机构、金融机构正在积极参与金融科技投资,虽然2022年金融科技总投资额较上一年高位略微回落约5%,但该领域仍是投资者追捧的热点,全年总投资额超过2000亿美元。

　　

    

　　

图源:麦肯锡中国金融业CEO季刊 2022年冬季刊:《今日科技重塑明日金融:影响全球金融业未来格局的七大科技》

　　

在金融科技的细分赛道中,支付、加密货币、银行服务、融资借贷四大细分赛道成为了2022年投资热点,囊括了该领域近八成投资金额。其中,支付赛道占23%、加密货币占20%、银行服务占17%、融资借贷占16%。

　　

    

　　

图源:麦肯锡中国金融业CEO季刊 2022年冬季刊:《今日科技重塑明日金融:影响全球金融业未来格局的七大科技》

　　

其中,支付是表现最抢眼的赛道,这与近年来新型支付方式的崛起、全球范围内电商渗透率逐步升高等因素关系密切。在疫情之下,非接触式消费与服务不断冲击着传统支付方式,随着消费者逐渐习惯电子化的支付方式,非接触支付的渗透率不断提高。同时,各国之间电商发展程度的差异催生了大量跨境电商,由此产生的支付、转账需求又激起了对跨境支付的旺盛需求。最后,在2020-2021年的虚拟货币热潮中,围绕着虚拟货币支付和转账需求快速崛起的区块链基础设施和账户服务,构成了支付科技的第三个增长点。

　　

外部因素推动支付领域从服务形态上快速转型,那么从技术角度而言,金融科技又是怎样推动传统支付变革的呢?

　　

二、哪些金融科技应用正在推动传统金融行业变革?

　　

——全球巨头争相搭建金融操作系统和嵌入式金融服务

　　

让我们延续上面的话题,传统支付结算方式存在开户流程繁琐、周期长、付款慢、成本高、资金流转效率较低等痛点,同时传统支付流程需要在原有的金融服务设施上完成,而原有的金融服务设施主要特征是业务系统互联网化。这两者虽然提高了金融业的效率,但未真正实现金融业务的重构和价值创新。主要原因是金融业务具有时间地域跨度大、场景庞杂、参与者众多、监管困难等特点。

　　

由此延伸出了金融服务过程中的三大难题:一是缺乏信任度导致的协作水平低;二是缺乏数字赋能导致的金融服务增值弱;三是缺乏监管导致的业务合规性存疑。

　　

而金融科技正是利用云计算、大数据、人工智能、区块链为代表的新技术,实现数据可信共享、多中心高效协同和智能监管。

　　

承载了上述人工智能、区块链等创新技术的产品服务,则成为推动金融业数字化转型的关键要素。其中,金融操作系统和嵌入式金融服务正是备受外界关注的两大重要手段。

　　

金融操作系统是一种以数据为重要支撑,通过网络化高效协同,赋能金融业务重构的平台。其特征包括:一体化的运行平台、统一规范互联互通、稳定安全对外赋能。可针对性解决传统金融服务中协作水平低、合规性存疑的问题。

　　

从全球范围来看,已有一些银行和相关机构在新金融操作系统建设领域进行了实践,例如高盛、摩根、Facebook等公司,大多处于探索阶段。

　　

而嵌入式金融服务则是全球顶级咨询机构毕马威(KPMG)倡导的一个前沿概念。在金融发展前端的美国,消费者和企业通过嵌入式金融服务在2021年完成了2.6万亿美元的交易。据贝恩咨询9月的一份报告预测,这一数字将在2026年将超过7万亿美元。

　　

旧模式中由于数据分散形成数据孤岛,标准不统一,汇集成本高、成效低。同时重搭建、轻运营,供应链平台没有“嵌入”业务场景中,导致业务和金融割裂,缺乏数字驱动的运营能力,转化效果差。

　　

而嵌入式供应链金融服务模式将基于“嵌入场景”和“数据运用”两大要素,客户可以受益于情境化的无缝体验;平台可以解锁新的用户案例,并使用专有客户数据来改善金融状况,降低终端客户成本。

　　

例如,使用Shopify创建在线商店的店家会获得支付处理功能。Google通过花旗集团和斯坦福联邦信用联盟提供支票账户。Grab创建了自己的数字钱包,以便能够在其数字钱包中保存和消费价值。

　　

金融操作系统和嵌入式金融服务均属于金融科技前沿应用的重要内容,全球领域已有走在行业前列的头部企业将二者结合起来,提供给处于不同发展阶段,有着巨大需求差异的客户企业。

　　

以前文提到的空中云汇为例,其在金融操作系统和嵌入式金融服务方面的实践与成效十分值得关注。

　　

空中云汇是一家致力于打造全球跨境支付一体化平台的金融科技集团企业,主要通过搭建数字化的跨境支付和金融服务设施,帮助企业进行线上收单,实现全球收付款并简化企业的财务运营。

　　

空中云汇近年来迅速的发展离不开持续火爆的跨境贸易。据世界贸易组织2021年发布的报告显示,全球B2C跨境电商贸易总额预计将从2019年7800亿美元上升到2026年的4.8万亿美元,复合增长率高达27%。

　　

随着跨境贸易的迅速发展,越来越多的企业需要全球范围的第三方跨境支付服务。其中不仅有规模巨大、业务庞杂的巨无霸,也有众多中小微企业。对于拥有不同需求的企业,空中云汇通过其主推的全球金融操作系统与嵌入式金融服务两大类型的产品为其提供服务,满足出海企业的差异化需求。

　　

原标题：【Airwallex空中云汇：金融科技推动传统支付数字化转型进程】 内容摘要：近年来,全球经济数字化转型已成为中国乃至全球千行百业的共识。作为经济中最具活力的重要组成部分,金融行业在人工智能、大数据、云计算、区块链等数字技术的加持下,正加速迈入新阶段 ... 文章网址：https://www.doukela.com/jc/190822.html； 免责声明：抖客网转载此文目的在于传递更多信息，不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考，不构成投资建议。如果您发现网站上有侵犯您的知识产权的作品，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。