财联社12月31日讯（记者 史思同）12月30日晚间，央行又公布了一张关于银联商务的巨额罚单，罚款金额高达6516万元，一跃成为2022年支付领域收到的最大一笔罚单。

　　从违规事项来看，反洗钱不力正是银联商务被罚的主要原因之一。而就在一个多月前，百联优力刚因未落实防范电信诈骗风险要求等违法行为被央行处以6489万元罚款。随着监管对于违规支付机构的处罚力度逐步加码，近年来支付行业频繁收到来自央行的巨额罚单。

　　分析人士指出，辞旧迎新之际的罚单为市场机构敲响了警钟，预计未来的监管政策仍然会比较严格，反洗钱将是处罚重点，同时个人信息保护、反诈骗等因素也将增加，合规性对支付机构来讲越来越重要。

　　未来，机构需要重点关注反洗钱、商户管理、条码支付等重点领域工作，针对当前最新的合规形势，加强研判以及与同行的交流，及时调整、高效应对。

　　超6500万巨额罚单

　　据央行官网公布，银联商务股份有限公司(下称银联商务)因9项违法行为，被给予警告，没收违法所得约15.72万元，罚款6516万元，做出处罚决定的日期为今年8月31日。

　　具体而言，银联商务存在的9项违法行为分别为：1、违反商户管理规定；2、违反清算管理规定；3、违反条码支付业务管理规定；4、违反机构管理规定；5、未按规定履行客户身份识别义务；6、未按规定保存客户身份资料和交易记录；7、未按规定报送可疑交易报告；8、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；9、违反个人金融信息保护规定。

　　与此同时，除了对经营主体处罚以外，银联商务的相关主要责任人也随之一起受到了处罚。其中，姜宇(时任银联商务河北分公司总经理)、张靖文(时任银联商务副总裁兼财务总监)、于震(时任银联商务天天富金融服务平台项目组组长)因对其公司上述9项违法行为中的2条行为负有责任，被警告并处5万元罚款;高同裕(时任银联商务副总裁)则因对其中5-8条违规行为负有责任，被处罚款11.5万元。

　　而另一边，对于央行公布的这张巨额罚单，银联商务也第一时间在官网发布通告进行回应并表态。

　　据其介绍，2020年7月至8月，中国人民银行对银联商务2019年支付清算管理规定执行情况、反洗钱义务履行情况、金融消费权益保护工作情况开展了综合执法检查，并下发了《中国人民银行执法检查意见书》，对银联商务在工作中存在的问题提出了整改意见和建议。不过银联商务称，其已在去年10月份上报整改报告，完成了整改工作。

　　据了解，上述罚单中没收的违法所得系银联商务违反支付结算相关规定取得的收入，而本次的巨额罚款主要是由于其违反了反洗钱管理规定所致，即在抽检中发现银联商务未按要求对已变更经营信息的部分客户及时调整支付服务。

　　根据银联商务披露的数据，近千万家商户抽检中，100多家商户未发现变更经营信息，还有100多家商户存在洗钱风险，银联商务未强化反洗钱措施。

　　反洗钱管理成重灾区

　　“反洗钱不力不但再次成为支付机构被罚主要原因之一，也再次成为较大金额罚款的处罚依据，如‘未切实履行客户尽职侦查’‘未按规定履行客户身份识别义务’等规定均指向反洗钱问题。”

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，从统计数据来看，抖客网，2021年支付机构因为反洗钱违规收到的罚单次数即超过整体罚单的35%，从处罚规模上来看，支付机构因反洗钱问题需要上缴的罚金比例超过所有罚金总额的52%。

　　随着《反洗钱法》《个人信息保护法》《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等相关法律的正式颁布，监管可处罚依据更多，未来反洗钱仍将是处罚重点，同时个人信息保护、反诈骗等因素也将增加。“此次银联商务处罚就涉及到违反个人金融信息保护规定此类原因。”王蓬博表示。

　　而就不久前的11月22日，百联优力（北京）投资有限公司因未落实防范电信诈骗风险要求等4项违法行为被央行处以警告，并罚没合计约6489.33万元，成为首家因反诈不力遭到监管处罚的支付机构。

　　不过谈及此次被罚对于银联商务的影响，他分析称，一直以来罚单公布时间都要晚于巡查处罚的实际时间，相关机构整改完毕才会公布，此次处罚是央行2020年综合执法检查的结果，从续牌的结果来看，并未影响其正常牌照续展。

　　公开资料显示，银联商务是中国银联控股子公司，是国内大型的非银行支付机构，主要提供以银行卡收单、网络支付为基础的综合支付服务，以及多样化和专业化的商户增值服务。2020年8月27日银联商务的上市辅导机构中金公司向中国证监会上海监管局进行了辅导备案登记。

　　监管处罚力度再加码

　　实际上，随着监管对于违规支付机构的处罚力度逐步加码，近年来支付行业频繁受到来自央行的巨额处罚，其中甚至不乏上亿级别的罚单。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，央行此次年末开出的支付罚单，是近年来支付行业强监管态势的一个典型缩影。

　　“辞旧迎新之际的罚单为市场机构敲响了警钟。”她认为，今年来支付行业处罚频现，主要具有两方面特征，一是处罚频次增加，伴随着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进，违规机构的“小动作”已难以藏身；二是“双罚”趋势显著，除了机构层面的处罚，对责任人的个体处罚力度也在同步进行。

　　王蓬博也指出，预计未来的监管政策仍然会比较严格，合规性对支付机构来讲越来越重要。从银联商务此次罚单而言，除了对经营主体处罚以外，四位相关主要责任人也受到了处罚，未来双罚将成为惯例；同时对比来看，今年以来大额罚单数量明显增多，如联动优势、爱农驿站和百联优力接到的罚单处罚金额均较大。

　　对于支付机构如何才能杜绝相关违规行为，苏筱芮表示，支付行业违规的原因，包括合规制度不完善、特约商户管理存在疏漏等，未来机构需要重点关注反洗钱、商户管理、条码支付等重点领域工作，针对当前最新的合规形势，加强研判以及与同行的交流，及时调整、高效应对。

　　不过，在王蓬博看来，支付机构在执行反洗钱相关规定的过程中也会存在客观的现实困难，特别是拥有大量真实商户的线下收单机构。

　　他指出，一方面，非银行支付机构尤其是线下收单机构的服务对象多为小微商户或个人经营者，普遍面临覆盖区域广、商户经营分散的问题，机构对商户的线下巡检确实存在不少困难与障碍；另一方面，非银行支付机构普遍较难获取非盈利性质外部公开信息，客户对非银行支付机构的配合度相对较低，这些因素都会进一步限制非银支付机构落实主体责任。