本报记者 冯娜娜 

　　近几年，专精特新中小企业在发展中不断展现韧性和活力。 

　　工信部最新数据显示，目前，全国专精特新中小企业有9.8万家，专精特新“小巨人”企业有1.2万家。在专精特新中小企业里，民营企业占95%左右。截至7月底，已累计有1600多家专精特新中小企业在A股上市，占A股上市企业的比例超过30%，今年1-7月，A股新上市企业中专精特新中小企业占比60%。 

　　专精特新中小企业中民营企业占比非常高，这与中国民生银行服务客户定位高度一致。截至2023年上半年末，民生银行深度服务专精特新中小客户超过1.4万家，金融资产超过1200亿元，给予专精特新中小客户信用贷支持占比超过40%。 

　　民生银行如何深耕专精特新中小企业客户？近日，《中国银行保险报》记者到民生银行实地采访调研，挖掘该行如何以专精特新为着力点，促进广大民营中小企业发展。 

　　丰富专精特新客群融资产品 

　　日前，民生银行宣布正式上线一款为专精特新中小企业打造的专属线上信用贷款产品“易创E贷”，最高授信金额1000万元，最长期限2年，从业务申请、授信审批到签约提款，支持全流程线上化操作。 

　　记者了解到，半年前，在民生银行总行内部，由投资银行部牵头，联合科技条线、公司业务条线、风险管理条线等多个部门组成了“敏捷工作组”，集中推进该产品研发。经过前期充分测试验证，正式向专精特新企业推出该产品。 

　　合众环境（北京）股份有限公司（以下简称“合众环境”）成立于2003年，是一家废水零排放方案的提供商及膜法设备的供应商，该公司为国内外煤化工、新能源、石油、化工、冶金、电力、采矿、新材料等行业提供专业的水处理设备与解决方案。 

　　合众环境董事长田旭峰说，近几年，公司业务迎来了较为快速的发展，公司非常重视现金流，所以，这类纯信用、无抵押、随借随还、额度可循环使用的信用贷款非常符合公司需求。 

　　在北京昌平区，2005年成立的北京佰信蓝图科技股份有限公司是国家高新技术企业、中国地理信息产业百强企业、北京市专精特新“小巨人”企业。该公司总裁张峰说，抖客网，近几年，有两三亿元资金还未实现回款，客户资质没问题，但是回款时间不固定，这影响了公司的发展规划。而且，公司每个月必须保证1000万元左右的现金流才能维持正常运营。目前已通过民生银行“易创E贷”产品获得贷款300万元。 

　　民生银行总行投资银行部副总经理张志祥介绍，民生银行“易创E贷”充分利用数字化、智能化风控手段，简化业务流程，着重通过数据化模型，对专精特新企业的市场前景、科创实力、经营管理、财务状况、资信情况等因素进行多维度、综合性考量，着力为该类客群差异化金融需求提供更为丰富的产品选择。 

　　强化授信倾斜 

　　张志祥介绍，经过充分的市场调研，民生银行制定了专精特新客群专项信贷政策，推进其分行快速准确为专精特新优质企业提供授信支持，提升资产投放效率和质量。同时，加强内部敏捷协同，优化专精特新客群授信审批模式，制定差异化风险流程。 

　　“配合人民银行科技创新贴息再贷款专项工具，对专精特新客群推出专项定价优惠政策，加大对专精特新中小企业的支持力度。”张志祥表示。 

　　在分行层面，民生银行北京分行党委委员解琦表示，针对具有专精特新资质、高新技术企业的贷款投放，民生银行北京分行在总行基础政策上再额外给予补贴优惠，全力支持科技型企业贷款。 

　　在授信审批差异化管理方面，“针对使用中型、小型企业审批模式，并符合专精特新客户准入标准的授信申请，制定优化了尽职调查要求，并可采用简化流程进行审查审批，一定程度上提升了审批效率。”解琦说。 

　　解琦还提到，民生银行北京分行为科创类企业从授信审批与风险评价的角度提供了必要抓手，细化提出了“前瞻性指标”与“财务和经营性指标”，区分科创类企业的不同生命周期，明确对成长初期企业重点关注前瞻性指标，弱化财务和经营性指标的考量。 

　　支持机制全方位完善 

　　在民生银行倾斜各类资源配置支持专精特新中小企业之外，从总行到分行，各项配套政策支持机制的完善必不可少，包括激励考核、风险管控、数字化系统升级、财务支持等方面给予倾斜。 

　　解琦向记者介绍，在对经营机构的考核上，2022年民生银行北京分行对支行的考核中，给予专精特新企业贷款单独加分；2023年，该分行进一步加强对资产业务的考核引导力度，其中，重点考核“专精特新信贷投放”，考核内涵兼顾信贷规模与客户新增。 

　　对于民生银行如何在坚守合规底线的基础上真正实现尽职免责，民生银行北京分行公司业务部工作人员刘迪恒表示，银行细化了专精特新企业授信尽职免责制度，给予如专精特新“易创E贷”等针对中小企业的主要服务产品，实施差异化风险容忍度。 

　　同时，业务发展过程中，民生银行注重背后的底层支持能力同步跟进。民生银行以加速提升的数字化能力，不断完善智能风控体系，构建了针对专精特新的专项风控模型，实现差异化风控策略。