今年10月底，中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为牢牢把握推进金融高质量发展，做好金融支持实体经济工作指明了方向。

　　“五篇大文章”怎么做？银行业金融机构如何更好作为？建设银行杭州分行结合近年来助力杭州地方经济高质量发展的相关创新探索，给出了自己的“解题思路”。

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　　“专利”变“红利” 科技金融为科创加码

　　“专精特新”企业是科创企业中的“领头羊”，是强链补链的生力军。近年来，为提升服务“专精特新”质效，建行杭州分行持续完善科技金融综合服务体系，加大对“专精特新”企业支持力度，助力先进制造业高质量发展。

　　坐落在杭州城西科创大走廊的浙江众星志连科技有限责任公司，是一家研发卫星的科创型企业，具有从部组件到整星全链条卫星研制能力。

　　“企业前期的费用投入非常大。和传统企业比，我们没有厂房等固定资产，但我们有许多专利和人才等方面的优势。”公司常务副总经理单国峰说。

　　尽管杭州在空天信息产业的卫星制造环节具备一定优势，但目前的资本市场暂时还没有形成“有定力”的长期投资模式。然而，建行杭州分行通过“惠懂你”App挖掘到了“众星志连”的价值——依托企业资质、知识产权、科技人才、产业认可等相关要素，最终该企业成为建行全国首笔“善科贷”用户，享受到建行为民营企业提供的“一分钟融资、一站式服务、一价式收费”的信贷体验。

　　据该行相关负责人介绍，为助力科创企业发展，该行制定方案试点推广科创能力评价体系，帮助科技型企业更好发挥科技创新主体作用。该体系围绕知识产权这一核心创新要素，从技术转化能力、研发投入的稳定性和强度等多个维度，评价企业的持续创新能力，并进行差别化增信支持。“我们将知识产权等无形资产，从轻飘飘的纸张，转变为沉甸甸的信用，实现不看‘砖头’看‘专利’。”

　　此外，结合杭州地区发展实际，建行还在未来科技城核心区域打造了“建未来·创业者港湾”旗舰店，联合政府部门、创投机构、核心企业、科研院校等社会各界资源，为创业创新企业打造“金融+孵化+产业+辅导”的一站式服务平台，提供较为完备的孵化、融资、产业对接、辅导培训等服务。截至目前，该行民营科技企业贷款较年初新增近30亿元。

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　　“青山”变“金山” 绿色金融为“双碳”护航

　　“建行让我切身体会到‘绿水青山’，就是‘金山银山’！”今年1月，建德某茶叶龙头企业负责人通过建行杭州分行成功办理浙江建行首笔大中型林权抵押贷款。

　　据了解，该企业拥有有机茶园7000多亩，产出的茶叶不仅在国内畅销，还出口海外。为响应国家乡村振兴战略，企业近年来与四川广元、康定建立“有机茶标准化示范基地”战略性合作，为当地乡村振兴项目提供优质茶苗。今年年初，因扩大生产，企业面临融资需求，然而因名下没有可抵押的房产，企业负责人寻求银行贷款一度碰壁。

　　建行杭州分行在了解情况后，通过多方聚力创新攻坚，突破产品类型设定、专业评估机构紧缺等难题，最终确认以林权经营权抵押作为新型担保方式，成功为企业办理授信3000万元，首笔资金投放1000万元。

　　同样的故事也发生在千岛湖。为助力千岛湖茶叶市场发展，建行杭州淳安支行精心设计制定“淳安县茶叶市场”融资服务方案，根据茶叶市场种植和加工经营的小微企业主及个体工商户的实际情况，设定信用、保证、抵押、质押或组合担保等不同的贷款方式，“量体裁衣”解决其缺乏有效抵押物的难题。

　　今年二季度，以能源领域绿色低碳发展为契机，建行杭州秋涛支行与某能源集团创新实践“东西联动、跨省协同”合作模式，助力新疆地区光伏项目，为该集团在新疆地区的3家单位共计8个项目完成存量贷款结构优化，金额共计约10亿元。

　　在“双碳”目标引领下，建行杭州分行创新绿色金融应用场景，重点支持低碳、环保、环境友好型企业成长，将信贷资源向环保、节水、节能、新能源、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等重点领域倾斜，为“两山理念”在杭州的落地注入金融智慧。近三年，该行已先后落地浙江地区首单蓝色债券、浙江省银行业首单可再生能源补贴确权贷款等绿色金融项目。

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　　“盆景”变“风景” 普惠金融为小微圆梦

　　2018年5月，建设银行在业内率先将普惠金融确立为集团发展战略。制定普惠金融战略发展规划，明确战略“路线图”和“施工图”，以“新金融+高科技”谋篇布局，以“数字、平台、生态、赋能”为发展理念，探索建立数字普惠金融新模式。

　　围绕总行战略部署，建行杭州分行深耕杭州地区“一地一品”特色产业和块状经济集群，因地制宜，加大资源投入和服务创新，打造“一镇一品”“一网一创”杭州特色产品体系。

　　有“中国制笔之乡”之称的桐庐县分水镇，镇内制笔及配套企业达900余家，其中家庭作坊式的制笔厂不在少数。规模小、抗风险能力弱、融资难、融资贵、缺乏合适的金融产品等问题一直困扰着企业发展。针对上述痛点，2021年建行杭州分行创新推出了面向制笔产业经营主体的“妙笔贷”，以金融之力书写笔业大文章。截至目前，该行已为近100家制笔企业提供资金支持近1亿元。

　　地处杭州未来科技城核心区域的五常街道，是浙江省企业码应用的唯一镇街级试点。近年来，街道深入实施数字经济“一号工程”，吸纳了大批高新技术和初创企业的入驻。建行杭州分行通过与街道对接，为辖内企业量身定制了特色普惠产品“五常云贷”。产品采用“智创五常+企业码+建行融资”模式，通过街道“智创五常”大数据平台采集辖内企业营收、纳税、舆情等经营数据，为企业画像并匹配优质的融资产品。同时，省企业码平台帮助小微企业精准推送需求触达建行，有效实现信息交互，大大提升企业融资效率。截至目前，“五常云贷”已授信300余笔，贷款金额近6亿元。

　　“妙笔贷”、“五常云贷”等创新普惠金融产品不过是杭州建行化解企业融资难、贵、慢问题的一个缩影。近年来，该行不断丰富小微企业融资渠道，先后创新推出契合杭州块状经济特点的“球拍贷”“龙井茶贷”和具有鲜明地域特色的“天目云贷”“小河云贷”等专属产品，落地26县经营贷“淳农贷”、全国首笔“善科贷”等业务，已累计服务客户超4500户，金额超60亿元。

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　　“养老”变“享老” 养老金融为夕阳增辉

　　“能查到养老院的信息，还能手机直接缴费，很方便。”2022年12月，建行杭州分行在“建行生活”App正式上线“养老”频道。目前，建信养老金浙江中心签约的养老机构、杭州部分支行签约的养老商户均已在该频道亮相。据该行介绍，养老场景下分设了养老机构、养老服务、康养旅居、养老金、缴费五个子版块，此外还为老年客户针对性设计了“幸福助餐、居家上门服务、站点便民服务、安全管家/安居守护/日间托管服务包”等权益。

　　记者了解到，建行杭州分行在金融服务应对“老龄化社会”方面的尝试不止于此。自杭州成为全国首批个人养老金制度试点城市以来，该行积极参与第三支柱建设，靠前推动养老金融战略实施，大力推进养老储蓄、养老理财等产品创新，为构建多层次、多支柱的社会养老体系贡献力量。今年8月1日，建行个人养老金业务正式接入浙江同花顺基金销售有限公司旗下平台，在全国试点先行城市参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的个人用户，可通过同花顺App、爱基金App的“理财养老专区”快速开立建行个人养老金资金账户，完成平台账户绑定后，可使用账户内资金直接购买养老目标基金产品。