记者 柳 洁 董庆森

　　“缺信用”“缺信息”是中小企业融资难的一个关键问题。如何加强金融法治和基础设施建设，深化信用体系建设，发挥信用在金融风险识别、监测、管理、处置等环节的基础作用？经济日报记者日前深入湖北侦查发现，通过抢抓政策机遇，积极搭建企业征信平台等措施，当地探索建立社会信用体系，同时加大企业信用培育和信用修复力度，构建投放配套新机制，有效缓解了中小微企业融资难。

　　“没有可抵押资产”“现金流规模达不到要求”“公司成立时间太短”……一些中小微企业到金融机构融资时，常常被这些理由拒之门外。怎么办？能不能让信用插上“金”翅膀？今年5月，湖北省金融领导小组印发了《湖北省缓解中小微企业融资难、融资贵信用培植工程方案》，力争每年帮助1000家以上企业解决融资困难。半年过去了，湖北中小微企业信用融资情况如何？记者近日一探究竟。

　　为小微企业“精准画像”

　　“由于小微企业与生俱来的弱质性，按照传统的信贷原则和标准，较难获得金融支持。只有通过创新金融渠道与模式，降低金融门槛，才能提高金融资源的可获得性。”湖北银保监局局长刘学生告诉记者，创新金融渠道和金融模式的重要依据就是“信用”。

　　刘学生分析说，小微企业金融服务“缺信用信息”，其实不是因为企业自身没有信用信息，而是信用信息分散在不同部门，使得银行难以及时全面掌握，无法为小微企业“精准画像”，从而影响对企业的融资决定。企业也因为没有与银行往来，无法获得相关金融服务信息，造成银企双方信息不对称。

　　“全省九成多小微企业是贷款白户，从未获得过贷款。”记者从湖北省缓解中小微企业融资难、融资贵信用培植工程工作推进会上了解到，湖北小微企业总数超过150万户，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。然而，从贷款覆盖面来看，获得贷款支持的中小微企业仅有13万户，不到中小微企业的10%。

　　其中，纳税信用成为衡量企业信用的一项重要指标。“2020年开始，湖北省全面实行纳税信用修复制度，纳税人发生19种办税时容易‘踩线’的轻微情节，或未造成严重社会影响的纳税信用失信行为，在主动纠正、消除不良影响后，可在规定期限内向主管税务机关申请纳税信用修复。”湖北省税务局纳税服务处处长王士恒告诉记者。

　　“纳税信用修复是有限度的，并不是简单的‘洗白’。”王士恒介绍，纳入税收黑名单的企业是不能修复的，并且修复具有时效性，信用修复越早，信用损失越小。

　　“修复的不仅是信用，还帮助企业破除市场竞争‘卡脖子’难题。”近日，湖北华翱新型板业有限公司凭借A级信用拿下今年的第30笔合同，公司总经理曾勇十分欣喜。

　　湖北华翱新型板业有限公司曾屡屡在签订合同的关头，因信用等级由A级降为B级被对方拒绝。“起初，我们没当回事。”曾勇坦言，原本以为酒香不怕巷子深，只要自己产品好，不怕没市场。直到几次竞标，皆因“纳税信用A级”的硬指标而败北，才引起重视。在他们承诺整改并申请启动信用等级修复程序后，经主管税务机关审核和公示，15个工作日内顺利将信用等级恢复为A级。“真没想到这么快！也没想到修复后立竿见影！”经曾勇初步测算，预计今年能实现1.2亿元销售目标。

　　记者了解到，今年前6个月，湖北省税务部门向银行提供13.93万户次企业纳税信息；全省有2.53万户小微企业获得3.46万笔“银税互动”相关产品贷款，贷款金额207.36亿元，分别较去年同期增长61.17%、61.13%和66.52%。

　　“我们正持续加强与银保监部门、银行的合作，延伸‘以税促信、以信换贷’内涵，强化小微企业金融供给，打通小微企业缺乏抵押物、贷不到款这一‘堵点’。”湖北省税务局党委书记、局长钟油子表示。

　　“信用培植”解决卡壳问题

　　“3000万元银行贷款已经到位，企业正在满负荷生产。”这几天，在湖北宜都化工产业园的华昊新材料新厂区，公司董事长林福平日夜盯在车间。

　　华昊新材料于2019年整体搬入宜都化工产业园。新厂区，大投入，资金缺乏问题很快凸显，林福平找到武汉农商行宜都支行，希望融资2亿元。

　　“华昊前期与银行打交道不多，相关贷款手续不完善，且申请金额较大，获批很困难。”武汉农商行宜都支行行长潘芬说。为帮助企业渡过难关，武汉农商行宜都支行对华昊进行了为期一年的“信用培植”，帮助他们完善相关贷款手续，并采取按投产进度授信的方式，最终顺利办理了贷款。

　　宜都友源实业的情况与华昊新材料类似。起初，他们计划将园区230亩土地全部建成厂房，申请贷款3亿元，没有获批。湖北银行宜都支行“对症下药”：指派专人帮助企业完善财务制度，建议企业缩小投资规模，抖客网，降低贷款额度。很快，7000万元授信发放到位。

　　“我们是一家民营企业，前期的财务管理体系并不太规范，走了很多‘冤枉路’。多亏湖北银行宜都支行开发引入了新的财务管理系统，让我们实现融资大提速。”友源实业董事长黎孔富对记者说。

　　对于华昊、友源这种市场前景好、信誉好却有融资“缺项”的企业，宜都创新提出“信用培植”概念：为企业列信用辅导清单，交给职能部门及银行，逐项辅导，在企业达到信用融资条件后提供融资。今年3月，宜都11家银行分别与11家企业签订授信协议，实施重点培植授信。同时，人民银行宜都支行会同相关部门建立联合协商机制，企业融资哪个环节“卡壳”，就立即帮助解决。

　　银政企合作解决融资难，并非只做减法。宜都玉露茶叶前期只申请贷款50万元，建行宜都支行经过考察，认为企业成长迅速，且是惠农产业，将授信增至200万元。

　　“企业信用培植既重结果，更重导向。”宜都市委常委、常务副市长龙顶泉介绍，自“信用培植”启动以来，该市11家银行已放款3198万元，拟准备审批和发放1.01亿元。“今后会有更多企业进入‘信用培植’名单，真正让金融活水助力宜都高质量发展。”

　　宜都市的“信用培植”只是湖北信用培植工程的一个缩影。去年以来，湖北银保监局依托“百行进万企”系统，自主从税务部门筛选出全省18.57万户纳税信用评级B级以上的小微企业并将名单嵌入系统，根据企业开户银行信息逐一为企业确定对接银行；还组织银行业金融机构通过电话、短信、微信以及上门走访等方式联系对接企业，及时了解企业融资需求；并推进“系统监测”，实时掌握对接支持相关情况，根据企业需求有针对性指导银行机构优化金融服务。

　　“开展信用培植工程，就是要建立缓解小微企业融资难、融资贵的长效机制，构建支持创新和经济结构转型的金融服务平台。”人民银行武汉分行行长林建华告诉记者，他们的目的就是帮助企业解决融资中的烦心事。

　　据林建华介绍，截至今年6月末，湖北省共推荐融资难、融资贵企业832家，初步达成贷款意向金额20亿元，平均贷款利率约为4.67%。

　　加强信用信息体系建设

　　“不用抵押，我在手机上领到了50万元贷款。”邓宇宏是武汉宏捷医疗器械有限公司法人，去年受疫情影响，收款账期拖长，备用资金紧张。经过税务大数据查询，这家公司一直按时纳税，信用等级较高。武汉农商行全程线上操作，仅用时数分钟，客户就获得了较高授信额度，当天办理当天到账，解了燃眉之急。