谁能想到，纺织业上游原材料的上涨，会影响到一家银行的储蓄存款规模。 

　　2021年三季度末，瑞丰银行储蓄存款规模负增长，较6月末降8.7亿元，至637.13亿元。储蓄存款规模负增长现象在整个银行业持续稳步增长的背景下颇显突兀。 

　　而要解释背后的原因，还需着眼于银行当地的经济结构和生产经营活动。 

　　瑞丰银行坐落于浙江省绍兴市柯桥区，是全球规模最大、经营品种最多的纺织品集散中心。而今年以来，纺织行业原材料价格一天一变甚至两变，这让当地众多“以布谋生”的小企业主们“压力山大”。 

　　“确实，当地的经济活动，对我们的影响，会有比较明显的一种关联性。”当每日经济新闻记者以投资者身份咨询时，瑞丰银行相关人士如是说道。 

　　瑞丰银行三季度储蓄存款规模环比下降 

　　“原材料飞速上涨，下单前请先询价。”对于供货商们的提示，绍兴柯桥小老板们已经习以为常。 

　　不过最近行业内流传起了新段子：“原料暴涨刚消停，却又等来了染费集体暴涨！织造企业的脸都绿了，这下，订单又要被搅黄了。” 

　　今年以来，纺织行业原材料价格，一天一变甚至两变，外人未有体验，但业内感受是“若火之热若水之寒”，经营压力大增。 

　　与此相关，总部位于绍兴的瑞丰银行储蓄存款在三季度出现负增长。 

　　2021年三季度末，瑞丰银行储蓄存款规模降至637.13亿元，6月末则为645.83亿元。从银行业整体层面观察，抖客网，这一现象较为独特，特别是该行身处经济较为发达的绍兴，业务在当地市场的占有率也遥遥领先，储蓄存款却负增长，令外界感到意外。 

　　瑞丰银行今年上半年上市，目前股价已跌至11元，比上市后几日的高点17元，已跌逾1/3。

　　进一步看，该行储蓄存款增长结构性承压在2021年初已有所显现。2020年12月末，瑞丰银行储蓄存款中活期类为138.72亿元，到了2021年6月末，该项对应为132.98亿元，降幅为5.74亿元。 

　　这一局面在2021年三季度延续，报告期末瑞丰银行储活期储蓄存款降至128.66亿元，降幅为4.32亿元；而定期储蓄存款在三季度也开始环比负增长,降幅为4.38亿元,降至508.47亿元。

　　数据显示，个人业务对该行经营贡献多半，而且有上升势头。 

　　2020年，瑞丰银行个人业务的营业收入占比为54.34%，个人业务的营业利润占该行总营业利润的54.77%。2019年，该行个人业务的营业收入占比为41.72%，个人业务的营业利润占该行总营业利润的39.37%。

　　与之相关，净息差也面临缩窄压力。2020年1-6月，瑞丰银行净息差为2.31%，2021年同期则下降到2.28%。

　　公开信息显示，瑞丰银行业务主要集中在绍兴市柯桥区，已发展成为绍兴市柯桥区具有相当规模和实力的商业银行。 

　　对比当地同业，瑞丰银行经营处于领先地位。绍兴市柯桥区金融工作办公室统计，截至2020年12月31日，瑞丰银行本外币存款余额占绍兴市柯桥区市场总额的比例为37.82%，存款余额位居绍兴市柯桥区首位；本外币贷款余额占柯桥区市场总额的比例为33.12%，贷款余额位居绍兴市柯桥区首位。 

　　而且当地经济发达，绍兴全市经济持续保持稳定增长，2011~2020年，绍兴市地区生产总值年复合增长率为6.90%，略高于浙江省及全国平均增长水平。 

　　“应该说，我们在本地区同业里面，占比在不断抬升。虽然市场份额比较高了，但实际上每年都在提升。”上述瑞丰银行人士。 

　　截至2020年12月31日，包括该行在内，区域内共有6家大型国有商业银行、9家全国性股份制银行、9家城市商业银行、3家农村商业银行、1家村镇银行，当地银行市场竞争较为充分。 

　　原材料涨价波及银行储蓄存款？ 

　　在前述瑞丰银行内部人士眼中，三季度出现一波原材料较快上涨的行情，由此引发绍兴当地个人储蓄转化为存货的现象。 

　　瑞丰银行总部坐落于浙江省绍兴市柯桥区。浙江绍兴，古称会稽，正是《兰亭集序》所载修禊事之地，纺织业、生物酿造业等在当地极为发达，其中柯桥以“托在布上的城市”著称，是全球规模最大、经营品种最多的纺织品集散中心，全球近四分之一的纺织品在此交易，覆盖192个国家和地区。 

　　“我们这里有很多小老板，民营经济非常发达，小老板的话，结算流水其实都走到个人账户里面。”上述瑞丰银行人士表示。 

　　据官方信息，经过20多年发展，位于柯桥区的中国轻纺城现有市场建筑面积365万多平方米，传统区营业房26000余间，注册经营户（公司）24000余家，常驻国（境）外采购商5500余人，国（境）外代表机构近千家，境外专业采购商1万余人。 

　　2020年在疫情影响下，轻纺城市场群实现成交额2163.25亿元，同比增长8.15%，其中面料市场成交额1525.52亿元，同比增长10.61%；轻纺城网上实现交易额607.05亿元，同比增长15.28%。 

　　“今年三季度，市场出现了一波原材料上涨，上游的一些化纤材料，价格上涨非常快。这些老板实际上出现了囤货行为，尤其在三季度左右，当地还出现了一些抢购行为。”上述人士解释说，在此情况下，出现了个人储蓄转化为存货的现象，银行账户资金支出大幅增加。 

　　根据期货市场，郑棉主力合约2201价格在2020年末收于15110元/吨，到2021年10月15日已升至22960元/吨，期间涨幅逾7800元/吨。

　　该人士进一步分析，当地是外贸型企业为主的经济区域，上半年末通常会为下半年生产备货，四季度有圣诞节，接着是春节，要提前储备。“周期性因素，又叠加原材料上涨，做生意的提前做了一些储备，所以我们在个人贷款这一端，需求也同比增多。这跟这边的经济结构还是有关系的。” 

　　华东上市农商行储蓄存款多保持增长 

　　环顾瑞丰银行可比同业，华东地区其他上市农商行中，常熟银行储蓄存款规模在今年三季度末为1134.35亿元，上半年末为1132.43亿元，环比上升。不过其中的活期储蓄存款规模环比出现下降，由6月末的253.28亿元降至9月末的248.78亿元。

　　张家港行虽未披露今年三季度末活期存款规模，但其个人存款规模也呈上升趋势。9月末，张家港行个人存款规模634.64亿元，这一数据在6月末为618.17亿元。