招商银行(600036.SH;03968.HK)高管变动刚尘埃落定,此时又陷入代销信托产品风波。
该行6月15日通告,已收到银保监会批复,王良担任行长任职资格已获核准。三天后,招商银行代销五矿信托鼎兴1号至15号产品全部到期,均无法完成兑付,总规模超23亿元。多名投资人已收到该系列信托计划申请展期18个月的通知。
多份五矿信托-鼎兴产品集合资金信托计划临时信息披露通告显示,该信托计划用于受让深圳市五顺方商业保理公司(下称“深圳五顺方”)买断持有的供应商对世茂集团控股有限公司(下称“世茂集团”)旗下项目公司(下称“债务人”)的应收账款债权,世茂集团关联公司上海世茂建设有限公司(下称“世茂建设”)为债务人的偿付义务提供差额补足。
多名投资人向时代周报记者称,招商银行在代销五矿信托鼎兴系列产品中存在多处违规,包括故意隐瞒信托产品信息、故意隐瞒投资风险、风控把控不严等问题,已向银保监会曝光。此外,五矿信托与深圳五顺方存在股权关联关系,却未对此进行相关披露,招商银行北京分行多次拒绝提供资金管理报告。
房地产类信托收益相对较高,一度是银行代销的“香饽饽”,“零售之王”招商银行也正推行大财富管理战略,一直占据金融机构代销信托的最大份额。不过,地产业景气度下行,信托违约增多,抖客网,招商银行代销的地产信托产品也屡出问题,不到两年相继踩雷华夏幸福(600340.SH)等房企。此次代销五矿信托鼎兴系列产品出现问题,还引发部分投资者质疑招商银行的财富管理业务展业能力。
多名投资人称,他们选择购买五矿信托鼎兴系列产品,主要是看重招商银行零售金融业务的金字招牌,没想到招商银行客户经理拿大家的信任当作筹码,以“招行销售的信托产品从未出过任何问题,没有风险,留给优质客户”等话术,诱导、误导大家购买该系列信托产品,却没有过硬的风控措施。
针对投资者提出的质疑,时代周报记者联系招商银行相关负责人,截至发稿未获回复。
“五矿信托-鼎兴1号集合资金信托计划”(下称“鼎兴1号”)成立于2021年3月30日。之后2个多月,五矿信托鼎兴系列产品陆续成立,产品期限均为12个月。其中,鼎兴12号-15号于2021年6月18日成立,产品到期日为2022年6月18日。
招商银行APP显示,五矿信托鼎兴系列产品投资方向为房地产融资类产品,业绩比较基准均为5.80%,属于R3中风险产品。托管机构为招行北京分行营业部,基金托管费率为0.03%,基金销售费率为2.13%。
据五矿信托鼎兴系列产品15份电子合同统计,该系列信托产品总规模为23.39亿元。时代周报记者从多名投资人处获悉,目前,五矿信托鼎兴系列产品全部到期,且无法正常兑付。
时代周报记者获得的五矿信托-鼎兴1号、2号、3号、8号、9号、10号、11号集合资金信托计划临时信息披露通告显示,截至本临时通告日,债务人尚未偿付信托计划项下的债务,世茂建设及世茂集团也未履行差额补足和保证担保义务,交易对手已构成交易合同项下实质性违约。
前述多份通告显示,五矿信托已收到世茂建设关于寻求项目展期方案的《回函》,世茂建设申请本信托计划到期日顺延18个月,在原定到期日后的30个工作日(含)内偿还不低于本信托计划信托本金总规模的20%;在原定到期日后的13个月-15个月(含)期间偿还不低于本信托计划信托本金总规模的25.33%;在原定到期日后的16个月-18个月(含)期间偿还本信托计划剩余全部信托本金,及其他应偿还但未偿还的信托利益。
五矿信托鼎兴系列产品违约,多名投资人将矛头指向招商银行,他们质疑招商银行在代销信托产品中存在多处违规,并已向银保监会曝光。
5月27日,银保监会向投资人发了《银行保险违法行为曝光告知书》,针对反映的招商银行总行风控把关不严、故意隐瞒信托产品信息等问题,银保监会要求投资人进一步提供证明材料。6月7日,投资人已向银保监会提交了相关证明材料,以及补充曝光招行存在的新问题。
多名投资人对时代周报记者称,鼎兴系列产品在招商银行App上线时界面描述为基金,自五矿信托鼎兴1号、2号在今年3月到期不兑付问题发生后,招商银行不断修改手机银行产品详情界面,删去“基金”字样,增加了对于“房地产融资类产品”的投资方向说明。有理由相信招商银行故意欺瞒客户,伪装成基金销售,客户均被误导,以为购买的是基金。这违反资管新规第十二条,故意隐瞒产品信息。
“招商银行明知五矿鼎兴为非标准化债权投资,一再以‘只是代销’敷衍客户,没有尽到投前尽职侦查、风险审查和投后风险管理的责任。”投资人认为,招商银行风控把关不严。截至2021年6月30日,世茂集团的总负债已高达4636亿港元,经营活动现金流量仅为84亿港元。而招商银行却在明知世茂流动资金紧张的情况下,以应收账款收购附差额补足承诺形式,变相为世茂提供流动资金贷款。
投资人还表示,五矿信托在中国信托登记有限公司(下称“中国信登”)登记鼎兴系列各产品的时间,远远迟于产品发行日。据中国信登官网信息,鼎兴9号首次申请登记日期为2022年1月4日。而据招行APP,鼎兴9号成立于2021年5月31日。
根据《信托登记管理办法》第十条的规定,信托机构应当在集合资金信托计划发行日五个工作日前或者在单一资金信托和财产权信托成立日两个工作日前申请办理信托产品预登记,并在信托登记公司取得唯一产品编码。根据《信托登记管理办法》第十一条的规定,信托机构应当在信托成立或者生效后十个工作日内申请办理信托产品及其受益权初始登记。
据中国信登官网,鼎兴9号主要投向方向为租赁和商务服务业。招商银行APP显示,该信托计划投资方向为房地产融资类产品。投资人认为,招商银行没有核实该最基本的信息就上架售卖,有配合五矿信托欺瞒监管之嫌。
此外,投资人还质疑保理公司和信托公司存在关联,却未披露相关风险。
天眼查APP显示,深圳五顺方母公司深圳五顺方商业咨询有限公司的股东之一为青海濯方企业管理有限公司(下称“青海濯方”),持有深圳五顺方商业咨询有限公司1%股权。股权穿透后,青海濯方为五矿信托关联公司。青海濯方的控股股东为青海信邦企业管理中心(有限合伙),后者控股股东为重庆家品建设有限公司,由五矿信托100%控股;而青海濯方另一股东为青海申基置业有限公司,同样由五矿信托全资持股。
投资人认为,五矿信托存在关联交易,却未在合同中进行相关方面的风险披露。基于该问题,他们多次要求招商银行提供资金管理报告,资金运用及权益情况表,并证明五矿信托没有自融。不过,招商银行至今仍在隐瞒保理公司与五矿信托关联的事实,且拒不提供相关资金管理文件。
一位信托业资深人士对时代周报记者表示,利益相关方之间有相互持股甚至控股的关系,而这种情况并没有进行披露的话,的确有欠妥当,亦会有点变相自保的嫌疑。
代销信托频频踩雷
这不是招商银行代销信托首次“踩雷”。
原标题:【 五矿信托23亿产品踩雷,招商银行被指代销违规,投资人向银保监会曝光 】 内容摘要:招商银行(600036.SH;03968.HK)高管变动刚尘埃落定,此时又陷入代销信托产品风波。 该行6月15日通告,已收到银保监会批复,王良担任行长任职资格已获核准。三天后,招商银行代销五矿信托 ... 文章网址:https://www.doukela.com/jc/99713.html; 免责声明:抖客网转载此文目的在于传递更多信息,不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考,不构成投资建议。如果您发现网站上有侵犯您的知识产权的作品,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。 |