“十四五”时期，我国将进入中度老龄化阶段。随着老年人口规模扩大，老年人消费能力提高，适老化产品加快推出，银发经济受到更多关注。然而，一些不法分子却盯住了老年人的“钱包”，夸大功能的“保健器材”、价格虚高的“养生饮料”、低价的“购物旅游团”、以“高回报”为噱头的理财产品……针对老年人群的诈骗套路繁多，防不胜防，严重危害着老年消费者的合法权益。这些消费陷阱是如何诱导老年人的？应如何加强监管、治理乱象，帮助老年人维权？记者对此进行了采访。

　　消费套路盯上“银发族”

　　“叔，身体是第一位的，照顾好自己最重要。”春节前，山西的王先生家来了一批“熟人”，他们拿着米、面等礼物来看望家里的老人。“熟人”握着老人的手，嘘寒问暖，同他们闲话家常。而这一幅“和谐画面”却让王先生犯了愁。“

　　他们是卖保健品的，一到过年就来，嘘寒问暖的都好几年了。推销什么细胞食品，说是能治病，一瓶就五六百元。”王先生向记者抱怨，“老人年过八旬，平时也比较注重养生，我劝他不要买这些不明来历的保健品，老人家怎么都不听。

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　　内蒙古呼和浩特市玉泉区的志愿者为社区居民介绍防诈骗知识。丁根厚摄/光明图片

　　王先生父母的遭遇如今并不少见。一些“保健品”被推销员夸大功效，但其实只是普通的食品，并无保健功效，一些“三无产品”也以次充好被推销给老年人。除此之外，还有各种“花样”的消费陷阱在侵害老年消费者的合法权益。去年6月，安徽的林先生参加了当地某艾灸馆组织的130元“一日游”活动，最后花费近5000元购买了“三无”口服液；上海的肖奶奶被养老院小广告的种种承诺吸引，预付5万元购买了一年期的入住养老服务，后发现上当，提出退款却遭拒绝；深圳廖先生听信某网站广告购买了一部手机，拿到手后发现手机质量有问题，想找商家沟通解决，结果发现商品包装上没有任何商家信息，无法进行售后维权……

　　从近两年全国消协组织发布的受理投诉情况来看，老年人消费投诉热点主要集中在健康、休闲、理财、助老养老、日常生活等方面，养生保健品、投资理财产品、低价旅游等是老年人最容易上当的领域。

　　个别网络直播间里，降压手表、能量枕头、发电马甲等保健产品被吹得“神乎其神”；送鸡蛋、办卡享补贴、0元购，线下推销常常用的“小恩小惠”轻易将老年人带到套路之中。这些消费陷阱往往盯紧老年群体在健康、养老、生活等方面的需求，通过各种推销手段诱导老年人消费一些名不副实的服务和产品。“

　　老年群体容易受到情感因素影响，特别是一些空巢老人等特殊群体，容易产生孤独的情绪，因此打感情牌、走温情路的老套路容易让老年人上当受骗。”中国政法大学法治与可持续发展中心执行主任郝作成在分析老年群体的消费习惯和特点时说，如今，这些套路已经渗透到乡村等下沉市场，特别是留守老人，很容易在“情感攻势”下被蒙骗。同时，老年群体容易被“低价”“促销”“饥饿营销”等手段诱骗。

　　《“十四五”健康老龄化规划》显示，“十四五”时期，我国60岁及以上人口占总人口比例将超过20%。《扩大内需战略规划纲要（2022－2035年）》明确提出“发展银发经济，推动公共设施适老化改造，开发适老化技术和产品”。老年人口规模增加，老年人消费需求和消费能力提升，为银发经济带来巨大发展潜力。然而，在适老化产品和服务快速扩大的大市场中，一些不法分子也跳出来，抓住老年人的需求特点，以名不副实的产品、夸大其词的宣传俘获了老年人的“钱包”。

　　“想要进一步激活老年人消费市场，推动银发经济持续健康发展，破除目前存在的针对老年消费者的违法乱象将是重要的一步。”郝作成说，应积极扩大老年用品有效供给，加强养老服务和老年产品质量监管，进一步促进老年消费升级，让老年人放心消费。

　　谨防理财风险，护佑老年群体权益

　　日前，北京房山某派出所民警成功劝阻了两名正在遭遇诈骗想要给骗子汇款的老人。原来老人听信所谓“理财老师”诱导，来到银行打算往某指定账户汇款100万元，用于购买“理财产品”。幸好民警及时出手，避免了款项落入骗子之手。

　　在贵州省赤水市长沙镇笃睦村，医护人员为村民进行健康检查。新华社发

　　相比于日常消费中的套路，投资理财领域因为涉及金额大，容易对老人的物质财产造成更大威胁。如夸大产品收益，对风险或附加条款避而不谈，诱导老人购买理财产品；向老人虚假宣传珍稀物品，引导老人购买名不副实的藏品；用“以房养老”的套路实施信贷诈骗；以高额回报为诱饵，进行非法集资或投资理财等。

　　近日，中信银行和中国老龄科学研究中心联合发布的《老年金融消费者权益保护侦查报告》显示，约一成受访者在过去三年中遇到过诈骗，其中约四成造成了经济损失。“收益可观”“从众心理”“内心孤单”等都是被诈骗的主要原因。该侦查还显示，超过六成受访者认为应该在30～50岁进行养老储蓄规划，备老意识较强。老年金融消费者遇到的主要困难是担心资金安全、缺乏金融知识与投资技巧等。

　　一些所谓的“投资理财课”抓住了老年人金融理财知识匮乏这一特点。不久前，家住山西太原的李女士发现年近七旬的父亲加入了一个财商课“学堂”，听起了讲解基金投资的视频。“课程好像是6000多元，我父亲听不太明白想要退款，可是对方的微信账号已经停用了，根本找不到人。”李女士告诉记者。

　　此类针对老年人的“财商课”“理财课”其实并不少见。根据记者的侦查，这些机构常常以低价或免费的“小白训练营”诱导消费者入群，群里的“导师”也往往有高学历和虚假的理财投资经历，通过“实现财富自由”等“话术”引诱消费者购买价格高昂的课程。“我看了他们的聊天记录，此前七天的‘免费训练营’完全是个‘洗脑’的过程，就是反复强调理财的重要性，编造以前的学员如何短期内获得高收益的虚假故事，很多老年人信以为真。”李女士说。

　　打开黑猫投诉平台，以“理财课”为关键词搜索出的投诉条目有2000多条，抖客网，有不少都涉及老年群体。“以免费名义诱导中老年人加群听课，其实群里八成是‘托儿’”“推荐股票基金，还保证不赔，结果我父亲损失惨重”“7000多元的课程只是一些录播视频，要求退款却被拒绝”……