当近7亿人逐渐步入中老年，中国的老龄化正成为亟需解决的社会问题。面对养老市场的广阔前景，不少金融机构在国家的号召下进入到养老事业中来。

　　综合养老社区成为不少机构布局养老产业的选择，但放眼参与其中的保险行业，多以布局远郊养老社区为主。在近两年的发展中，一种轻资产模式运营的城市中心养老社区吸引了越来越多人的关注，大家保险的友谊养老社区便是其中一家。

　　养老需求全面化

　　人口老龄化已成“百年之虑”，第七次全国人口普查数据显示，60岁人口占比18.7%，65岁及以上人口占比13.5%，养老服务有效供给不足的新国情引发关注。

　　民政部的数据显示，2020年全国养老机构床位483.1万张，平均每千名老年人有25.3张床位，养老需求和供给缺口很大。

　　“积极应对人口老龄化”已经上升为国家战略，不少机构面对城市居民的养老需求，纷纷打造一站式养老社区。就目前落地项目来看，这些社区多布局在远郊，虽内部配有专门医疗诊所，但对于较为严重的疾病仍需依赖专业医疗资源。

　　正如李阿姨一样，越来越多的老年人期待能够在养老中得到全方位资源保障，既不远离原有生活环境，又不脱离已有社交生活圈，不与家庭亲友分离，不用担心康养保障，过上身在城市、社区共融的养老生活。

　　“城心”养老初衷

　　大家保险推出城心养老的初衷是 -- “临近医疗，亲近子女，更近人间烟火”。分析来看，大家保险的差异化打法是聚焦城市核心区，建设更侧重专业护理功能的养老服务体系。

　　在服务布局上，大家保险坚持三个主要方向：一是规模较大、功能更全的高品质城心养老社区;二是在风景名胜区的旅居社区;三是社区嵌入式护理小站;三者互为补充，满足不同年龄段老人的需求。城心养老社区以紧邻三甲、医养结合为特色，为全龄段老人提供从独立生活、辅助生活到专业护理的一站式养老服务。护理小站是养老机构的延伸，就像毛细血管遍布城市、深入社区，为尚能自理，但又需要一定照护的居家老人提供上门护理及日托、全托服务。护理小站和养老社区相结合，贯穿老人退休后的整个老年生命周期。

　　险企布局全面开花

　　从2007年开始，多家险企陆续通过重资产、轻资产等模式加入养老社区的建设与运营中。据大家保险集团董事长何肖锋在首届中国保险养老融合与发展论坛上透露，目前市场上已经有包括大家保险在内的13家保险机构投资了近60个养老社区项目，布局全国20多个省市，床位数8万多个。

　　保险公司通过整合养老资源，将多层次的养老服务与保单有机结合，以刚性的养老需求带动相对低频的保险需求，形成新的销售场景和客户群体，既实现了从客户需求出发定制服务方案，也为自己打开了转型发展的广阔空间。

　　从各家险企具体参与模式来看，重资产运作主要是险企使用自有资金直接参与到养老地产的建设与运用中，例如最早布局的泰康，以及国寿、新华、太保等险企;轻重并行的模式也受到了险企的亲睐，但需要险企一定程度地参与到房地产的开发和建设中。此外，也有部分保险公司采用纯轻资产的模式，例如大家保险“以核心城区高品质养老机构布局为主，以城郊特色化持续照料退休社区为辅”的尝试。

　　“城心”之路背后

　　走与其他险企的参与模式不一样的“城心”之路，大家保险有自己的考量。

　　“公司成立之时就在谋划业务方向，抖客网，在传统保险领域，我们是后发者，如果盲目扎进去和一些机构争抢市场，可能耗不起。但养老市场潜力大，而且除个别机构外，大家都在同一起跑线上，无论是商业模式、服务内容都还没有拉开距离。”何肖锋曾这样谈及大家保险在成立之后的方向选择问题。

　　目前，公众对保险提出了越来越高的诉求。保险需求逐步从浅层次的风险、财富管理，向深层次、品质性、服务型的保险诉求转化，倒逼保险行业必须对既往的产品服务模式做出改变。因此，保险行业进入养老领域，除做好传统的资金型养老产品外，积极布局服务型养老产品是必然选择。

　　在何肖锋看来，大家保险在养老领域的优势在于，足够的资产体量、能够快速输入的海外先进能力和经验等。大家保险拥有超过7000亿元保险资产，全资持有的加拿大规模最大的连锁养老集团RC(Retirement Concepts)，已经稳健运营33年，拥有完整的运营服务标准化体系和全套信息化系统。

　　对于险企来说，仅在养老社区的布局并不够，面对广阔的市场前景，需要依托养老服务创新保险产品设计，针对不同需求的客户开发养老服务方案及专属保险产品，通过多层次的产品体系，满足老人的差异化养老需求。