今日，2022

　　近日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，标志着“个人养老金”新时代即将开启。而养老投资一直是大众关心的话题，随着我国人口老龄化加速到来，发展第三支柱已经十分迫切。广大民众尚未形成长期、持续且系统地进行养老储备的意识。养老保障产品供给层面，我们也亟需更加多元化、符合个性化需求的养老产品。

　　公募基金如何助力个人养老金“落地开花”？

　　银河基金蒋敏表示，在传统的养老观念中，大家比较倾向于将用于养老的资金配置于风险较小的金融产品中，如银行存款、银行理财等。伴随着利率下行、资管新规、打破刚兑等因素，公募基金作为养老金第三支柱可投资的金融产品之一，抖客网，近些年逐渐引起了市场的关注。为了响应国家发展壮大第三支柱个人养老金的号召，证监会于2018年推出了专业化的养老公募产品，这就是养老目标基金。

　　在养老金缺口方面，养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的指标之一，银保监会原副主席黄洪曾在央视财经频道的访谈中提到，根据世界银行的建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率须不低于70%。国际劳工组织在社会保障最低标准公约中提出，建议养老金替代率最低标准为55%。而根据人社部的数据显示我国的养老金替代率自2004年开始跌破55%，目前维持在40%左右，这也就意味着人们在退休后的平均收入水平只有在职时的40%左右。所以，相比部分发达国家边富边老或是先富后老，中国的老龄化呈现出未富先老的特征。因此，我们需要重视养老金缺口这一问题，开辟除了社保以外的其它方式储备养老资金，保障退休之后的生活品质。

　　当前中国的养老金体系中以基本养老保险和社会保险基金为代表的养老金第一支柱占主导地位，而企业年金和职业年金为代表的第二支柱起到了一定的补充作用。然而养老金第一支柱带来的财政压力也与日俱增，企业年金和职业年金则有着覆盖面窄、惠及人群有限的不足之处。为了应对日益严重的人口老龄化，发展个人养老金势在必行。

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，标志着我国养老第三支柱新篇章的开启。意见指出个人养老金实行个人账户制度，由符合参与条件的个人自己承担缴费，参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道购买金融产品，并自行承担相应的风险。并且国家还制定了相应的税收优惠政策。