后疫情时代，个人投资、企业发展与家庭财富，都面临前所未有挑战。当变化成为主旋律，该如何驾御人生财富之道？

　　汇丰私人财富规划，携手清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心，对话北京、上海、广州、深圳、杭州5地2000多位高净值与大众富裕人群，探讨财富配置、传承、健康保障等方面的现状与期盼，形成《驾御财富长青未知数·中国高净值人群人生财富之道》、《驾御财富进击未知数·中国大众富裕人群人生财富之道》两份研究报告。

　　报告宏观层面，深入分析中国时代发展背景及其对财富管理的影响机制。微观调研中，结合了桌面研究、定量调研、定性访谈等数据，发掘出或许与我们传统认知相悖的现象。

　　健康保障：医疗费用，仅是重疾治疗的冰山一角？

　　无论是高净值人群还是大众富裕人群，可能会经历健康4个阶段：

　　1.日常预防阶段：定期体检与配置保险，是维护身体健康的重要手段，但仅24%的高净值人群完全理解体检报告的内容。

　　2.小毛小病阶段：对于已购买医疗险的高净值人群，50%不太清楚医疗险可以对哪些小毛小病理赔，造成医疗险的作用没有充分发挥。

　　3.疾病严重阶段：专家少、手续多是高净值人群面临的困境。在已经购买重疾险的高净值人群中，66%通过保险提供的绿色通道进行门诊预约。

　　4.疾病康复阶段：在本人或家人、朋友曾经罹患重疾的高净值人群中，83%表示在康复阶段有痛点，其中复诊效率低是难点之一。

　　值得一提的是，很多人对重疾风险的认知不足。医疗费用等直接花费仅是重疾治疗花费浮在水面上的冰山一角。藏在冰山下，还有更多“间接花费”，包括：

　　①家庭开支

　　②个人收入损失

　　③长期护理费用

　　④重疾隐形费用支出

　　⑤潜在经济损失对未来生活影响等

　　


　　如何配置对、配置够是关键。研究显示，高净值人群对未来重疾险的配置意愿表现积极；在已配置重疾险的高净值人群中，超过50%配备了100万元以上的保额，以应对不可预测的风险。

　　财富传承：传承呈现“年轻化”趋势

　　传承不是继承。继承可能是关乎辞世后的事情，而传承却需要早早规划，近70%的高净值人群已开始规划财富传承。64%的80后在三年内会考虑传承规划；近60%女性在其孩子成年及以前，已对传承进行了规划，比男性更早开始。

　　考虑到财富传承内容、结构的复杂性，真正制定了传承计划的高净值人群，普遍认为机构更专业。保险公司、银行、律所是他们选择传承的主要机构。高净值人群认可保险公司的大品牌、专业性，相信保险公司产品的抗风险能力。

　　资产配置：鱼与熊掌要兼得

　　无论是高净值人群或是大众富裕人群，都力图稳中求进，期盼“鱼与熊掌需兼得”。因此，72%高净值人群每年至少进行一次资产配置规划。

　　在资产配置规划中，储蓄、现金等稳健资产减少，保险等保障类产品增加。尤其是受疫情影响，增加了高净值人群对各类保险的购买意愿，66%高净值人群未来一年计划配置“医疗险”，53%高净值人群计划配置重疾险。同时，配置年金险、投连险等投资性质保险的热情进一步高涨。

　　变化局势中，助寻驾御之道

　　汇丰私人财富规划首席私人财富规划官龙渊表示：“在今天的市场和政策环境下，创富的未知风险、守富与传富的难度与挑战，都不容忽视。”

　　清华大学金融科技研究院副院长、清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳博士认为：“目前，中国居民在家庭财富管理和长期保障方面有两大痛点：一是对金融资产配置的认识有待提升；二是对长期金融产品了解和信任不足，能满足居民长期稳健收益目标的产品较少。”

　　汇丰私人财富规划，通过专业的私人财富规划师，通过智能赋能移动数字工具，随时随地为个人及家庭，定制财富规划和保障服务。该业务于2020年7月揭幕，历经0到1突破，硕果累累。未来，将进一步精益求精，助力中国家庭驾御明日未知数、汇见更多新可能。

　　现两份简约版报告已正式发布，关注“汇丰私人财富规划”本微信公众号，

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