引言：中国农金30人论坛•农商银行20年改革发展年会在江苏常熟圆满闭幕，贝塔数据作为特邀企业对“农商银行数字化转型”的议题发表了精彩演讲。

　　2022年7月28日，中国农金30人论坛•农商银行20年改革发展年会在江苏常熟举行。本次会议以“新时代、新征程、再出发”为主题，首次汇聚百余家农商银行“一把手”，聚焦农商银行改革、城区农商银行发展和农商银行数字化转型等行业焦点开展交流研讨。

　　本次大会汇聚了来自全国14家省级联社、100多家农商银行的董事长(行长)，部门前沿科技机构以及来自跨界机构的专家参会，共同探讨农商银行改革发展的关键问题，寻找下一步的转型方向。

　　其中，贝塔数据作为特邀的金融科技机构，出席了大会的“专题研讨环节”，围绕“农商银行财富管理数字化发展与业务增长”的话题进行了精彩的演讲。

    对于当前国内农商银行改革发展的现状，贝塔数据数字化事业部总经理李正光认为，目前主要呈现三个特点：一是小微贷款规模受到大行挤压，占比持续下降；二是在利率市场化的情况下，息差收窄，盈利能力短期回落；三是随着收入增加，农村居民资金应用结构出现变化，理财已经成为客户的新需求。

　　因此，农商行大力发展财富业务是大势所趋、时不我待。尤其是面对当前数字经济的发展，财富管理市场的井喷，农商行更应当迎难而上，发掘新机遇，迎接新挑战。

　　面对目前农商银行财富管理的情形，李正光表示，农村金融机构已经开始在全国理财市场中崭露头角。虽然当下理财业务保持了较快速的增长，但仍然呈现出发展缓慢、规模较小、产品匮乏等特点。由于农商银行规模普遍较小，业务监管受限，且没有取得业务经营的相应牌照，因此导致能够经营理财产品的银行数量并不多。所以当前农商行急需拓展新业务，寻找新的利润增长点。

    对于农商银行现阶段做数字化业务转型，尤其是运用金融科技手段，有效赋能客户理财与财富管理业务这一部分，贝塔研究院认为，农商银行应该走出一条具有农银特色的财富管理之路。

　　贝塔研究院院长张家宁表示，要想做好农村居民财富管理服务，农商行首先要具备基本的推送要素——3+2+1财富体系。其中，“3”表示产品体系、队伍建设与营销方法实现有效闭环，“2”表示数字化中台、工具矩阵和交互渠道的有效结合，“1”表示数字化的底层能力。

    对于落地的金融服务，贝塔数据创始人兼CEO李守国表示，应该以立体的投顾模式实现客户的全层级覆盖，业务领域由存贷业务，拓展至理财、养老保障等模块，让金融服务更立体化和综合化，从而达到提升客户AUM和单客价值的目标。

　　对于农村居民的数字化经营，李守国认为，应该通过“客群分层、特色工具和种草内容”的方式，打造一条财富管理的最优路线。比如针对大众客群，更多的是借助公众号、手机银行和网点，提供线上标准化、自助式的理财服务。针对“富裕”客群，主要通过云工作室、企微、社群等方式，提供个性化一对一的理财服务，即“人+AI”。针对高增值客群，以团队协同的方式，提供专业化、综合化的理财服务。

    与此同时，农商行还需要做好理念的转变，抖客网，应从单纯的产品销售，转变为投顾和陪伴服务，有效扩大覆盖半径。只有增加对市场、对产品、对客户、对客户经理队伍的了解，才能更好地做好财富陪伴服务。

    那么，什么样的陪伴才能称得上有效呢？贝塔研究院认为应该至少做到以下三点：

　　第一，重视年轻化的内容产出，以金融游戏、贷款游戏等更“趣味”“有料”的工具，提供有深度的市场解析和即时策略洞察。

　　第二，重视投资者教育，通过成长式的投教体系，采用投教短视频等趣味性十足等投教工具，弥合投资者与金融服务机构的“认知差”，让投资者投得明白、拿得稳。

　　第三，重“卖”，更应重视“投后服务”，结合AI智能客服及标准化的线下客户经理团队，以旅程化的伴随，提供有策略、有针对性的决策辅助及资产配置安排。

　　且随着流量时代向存量深耕时代转化，李守国认为，农商行的私域运营应该将线上+线下相融合，强化线上经营阵地，与线下网点一体化联动服务。为了更好实现这一目标，BETA提出了以下3点建议：

　　第一，结合BETA独创的“客户池”及“中央厨房”管理理念，通过策略中台，统筹管理、智能配置合适的内容、场景、工具、活动。实现智能私域运营。

　　第二，通过场景、工具、活动、内容等方式把流量汇集到线上平台，通过机构联合运营，再辅以线上远程投顾、智能客服、企业微信等实现客户转化。

　　第三，客户经理发起，利用线上内容素材，分享给客户激发客户需求，客户可通过线上自主成交或者线下网点成交。

    最后，对于农商行财富管理服务发展，李守国表示：“在未来，BETA会紧跟数字经济发展建设的步调，继续为农银机构提供行之有效的财富管理业务的增长策略，以及千人千面的解决方案，期望为更多的农商行带来整体业务水平的提升！”

原标题：【贝塔数据：农商银行财富管理业务破局之道】 内容摘要：引言：中国农金30人论坛•农商银行20年改革发展年会在江苏常熟圆满闭幕，贝塔数据作为特邀企业对“农商银行数字化转型”的议题发表了精彩演讲。 2022年7月28日，中国农金30人论坛•农商 ... 文章网址：https://www.doukela.com/jc/123076.html； 免责声明：抖客网转载此文目的在于传递更多信息，不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考，不构成投资建议。如果您发现网站上有侵犯您的知识产权的作品，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。