近年来,飞速发展了近40年的中国保险业陷入增长瓶颈,整体面临转型的“阵痛期”。银保监会近期披露的数据显示,今年上半年,各人身险公司实现原保费收入20447.83亿元,按可比口径同比增长3.5%。但从新业务价值及新单保费方面看来,寿险行业却呈现疲软态势,尤其是第一季度,寿险新单及新业务价值均出现了负增长。

在此背景下,富德生命人寿多管齐下,在管理端、渠道端和运营端加快推进数字化转型,以科技赋能助推专业化转型。

赋能管理提效能

数字化转型已经融入富德生命人寿经营管理的相关环节。

比如在产品开发环节,通过上线“精卫系统”“价值管理系统”“数据分析平台”等系统工具,将产品前端研究、中端开发和后端管理有机联动,充分发挥专业系统分析处理的优势,为产品创意孵化和落地提供良好的基础。在今年年初,国内首个AXIS精算模型转换项目在富德生命人寿成功结项。“原来准备金月结数据要8个小时才能输出可用报表,现在只要3个小时就可完成,而且从数据到报表输出已实现流程自动化。”该公司一名工作人员介绍。穆迪分析总精算师刘达贤(Ivan Lau)也表示,富德生命人寿AXIS精算模型转换项目是中国保险精算市场一个里程碑式的成功。

在核保核赔方面,富德生命人寿积极推广保单全流程的线上服务,以科技赋能创新,以创新提升服务,以服务开创价值。通过视频保全、移动侦查、云赔等创新技术,持续深化运营服务的“线上化、移动化、智能化”,此外,人工智能理赔、直赔服务,进一步加快理赔服务时效,不断提升服务质量及效率,优化客户服务体验。数据显示,今年上半年富德生命人寿理赔申请支付时效1.27天,小额理赔平均索赔支付周期0.15天,排名居行业前列;云赔使用率达到87.79%,移动侦查系统使用率达99.77%。

在客户服务方面,2021年推出的“富德心服务”平台,以微信小程序为载体,集健康服务、VIP服务、客户服务活动等多项服务内容为一体,拓宽了客户服务渠道,打造更便携、更优质的线上服务体验。

赋能渠道提产能

面对全行业人力下降的大考,富德生命人寿推动销售队伍向专业化、职业化转型,通过“人的成长”助推业务的高质量发展。资源匹配从集中于新增向存量、优增并重,进而推动核心队伍达成、助力绩优成长,除此之外,数字化手段同样被运用到了队伍成长培育的多个环节。

据了解,在2020年中,富德生命人寿已完成了系统直播设备和直播网络的铺设,实现了总公司向1000多家四级机构的双向直播互动。创新推出的直播新人班项目与自建直播平台和培训管理系统相结合,实现了岗前新人的数据管理,从既往的单纯追增员目标,到实现增员过程的数据管控,从而提升队伍的专业能力和胜任素质。去年以来,富德生命人寿的直播平台进一步升级迭代,从直播新人班逐步推广到线上培训直播等多个应用场景,实现直播间、PC端、公司职场、手机端的直播平台互联互通,提供线上会议经营和线上培训支持。

此外,富德生命人寿持续迭代与优化线上工具,稳步推进获客类系统开发,逐步构建展业获客新场景,进一步完善现有展业工具,强化对一线队伍的系统支持。比如上线推出的“富小宝”智能展业助手,涵盖契约、核保、保全、理赔、单证、VIP服务等运营知识,包含300+常见疾病投保指引以及800+投保、保全、理赔、VIP等服务操作指引,实现在线实时查询,24小时全天候随时随地为业务人员提供咨询服务。为提高销售人员的展业效率,富德生命人寿还自主研发智能双录系统,利用人工智能技术实现语音播报、语音识别、智能质检等功能,提升销售人员双录效率。

人的成长,自然带来产能的提升。多重努力下,队伍专业化水平不断提升。今年上半年,富德生命人寿营销队伍有效人均综标同比提升9%,年金险与人寿险综标同比增长18%,贡献度较去年同期上升27个百分点。银保期交规模保费同比增长32%,价值业务综标同比增长15%;月人均期交件数同比提升2.6%,月人均综标提升19%,队伍人均产能及8万综标以上人力占比均得到了有力提升。

今年也是富德生命人寿成立20周年、纵深推进转型战略的关键时期,该公司相关负责人表示,数字化转型是大势所趋,只有为客户提供更好的产品、更优质的服务,坚定队伍的专业化发展方向,才能在市场竞争中立于不败之地。