郑州银行经营效率提升：五朵云持续赋能实体经济，场景生态圈日趋成型

近日，郑州银行发布半年报，今年上半年营收为75.63亿元，同比增长8.86%；净利润为32.46亿元，同比上涨2.67%。截至今年6月底，郑州银行总资产为5842.96亿元。

更值得关注的是，郑州银行的资产质量和经营能力也在持续提升。今年上半年，成本收入比为16.94%，同比下降了1.68个百分点；净利差为2.22%，同比增加了0.02个百分点。截至今年6月底，郑州银行不良贷款率为1.76%；同比下降了0.09个百分点。在“五四战略”的推动下，郑州银行在赋能实体经济、服务科创企业、数字金融生态圈等方面的能力持续提升。

强化商贸物流银行平台建设，五朵云持续赋能实体经济

郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行，定位于服务地方经济、城乡居民和中小企业。

近年来，郑州银行借助郑州市作为国家重要交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市和“一带一路”重要节点城市的区位优势，以商贸物流银行建设为指引，打造金融型、交易型、服务型的商贸物流银行平台；聚焦以“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合，探索商贸物流金融的特色化发展。

当下，郑州银行正加强五朵云联动，以产业链全链条客户的需求为中心，持续强化为产业链上下游企业提供全流程端到端综合解决方案，为客户提供“财资管理+场景金融+供应链金融+增值服务”的一站式综合金融服务，助力河南省区域经济以及商贸物流等优势产业和供应链发展，实现稳链强链。“五朵云”产品体系包括5大系列，30余个子产品，为客户提供财资管理、供应链金融、跨境金融及特色定制服务等综合化金融服务方案，打造商贸物流银行品牌。

在云物流方面，郑州银行搭建了物流产业链金融线上化账户结算体系和融资服务体系，推出了“云物流·D+0货款代付”“云物流·运费代付”等特色化的物流金融服务产品；上线了物流场景化智能收单、运费代付多账户还本付息、运费代付运输合同金额登记管理等特色功能，为物流企业提供融资便利。截至今年6月底，云物流D+0货款代付产品实现代付近125万笔，金额人民币18亿元。“云物流·运费代付”还成功入选国家发改委数字化转型伙伴行动倡议第一批倡议方名单。

在云商云融资方面，郑州银行云商平台2.0升级，平台服务不断向模块化、组件化、插件化、角色化、多租户化发展，产品服务与系统输出更加灵活，更具市场竞争力。云融资实现了保理、信用证、商票、预付款等全供应链金融产品线上化，截至今年6月底，郑州银行“云商”融资余额超75亿元，“云融资”融资余额超210亿元。

在云交易云服务方面，郑州银行通过打通PC端企业网银、移动端企业手机银行APP、对公微信金融大厅三大对公电子渠道，实现了电子渠道间的互联互通，不断提高客户体验。截至今年6月底，郑州银行对公电子渠道已累计开通约7万户，现金管理平台为近3,400家大中型企事业单位提供财资管理解决方案。其中经开区支行持续跟踪营销某汽车销售企业，成功落地“集团现金池+银企直联+对公收单”业务，帮助客户大幅提高了财务效率。

更值得关注的是，抖客网，郑州银行还为受疫情冲击严重的小微企业、个体工商户、货车司机等群体办理延期还本付息，涉及金额9.02亿元；通过调整还款计划、展期等方式帮助困难房企共渡难关。郑州银行表示，将时刻保持“求索心”，系统化推进五朵云业务数字化转型升级，并依托“五朵云统一服务平台”持续赋能实体经济。

数字化转型加快推进，场景生态圈日趋成型

郑州银行“五朵云”持续赋能实体经济背后，是其数字化的加速升级。为加快推进数字化转型，早在2017年，郑州银行就成立“金融科技实验室”(后更名为“创新实验室”)。截至目前，实验室已累计完成技术攻关4项，包括《郑州银行持续交付平台V1.0》、《郑州银行自动化测试平台V1.0》、《郑州银行微服务开发平台V1.0》和《郑州银行前端开发平台V1.0》；累计孵化“五朵云”、“房e融”等各类创新项目88项，获得各类奖项44项，其中，“大数据智能营销系统”同时荣获《银行家》杂志“十佳金融科技创新奖”和中国金融认证中心“金融创新应用铜奖”。

郑州银行的信息技术人员占比已从2018年的3.14%提升到2021年的5.19%，还加大与省、市大数据，以及工商、税务、公积金、社保等政府职能部门的数据互联互通，与中原科技城合作共建金融创新实验室，探索“数据+信用”“线上+线下”的数字化、智能化、一体化金融服务模式。

在此背景下，郑州银行的数字化场景金融生态圈建设日趋成型。在商贸物流客户方面，郑州银行以互联网平台为核心，以先进的金融科技技术为辅助，上线“五朵云”智慧平台，打造线上化、定制化、智能化的供应链金融服务模式，为客户提供支付、结算、融资为一体的特色化综合服务。聚焦小微企业客户，打造小微金融“生态圈”。

此外，郑州银行还与郑州市科技局联合打造“郑科贷”、与河南省财政厅合作上线“E采贷”、面向物流客群和国税客群精准推出“微秒贷”等产品，运用平台金融思维，调整业务模式，打造拳头产品，构建线上、线下多场景、全方位的小微金融“生态圈”。

全链条服务科创企业，强化市民金融服务能力

今年4月2日，为破解科创企业融资难题，推动科技型中小企业加速成长，打造一流创新生态、建设国家创新高地，河南省地方政策性科创金融运营正式启动，郑州银行被确定为政策性科创金融业务运营主体。为抢抓这一机遇，郑州银行成立了以党委书记、董事长王天宇为组长的政策性科创金融业务推进领导小组，明确领导小组成员及各部门职责，将政策性科创金融战略作为郑州银行“一号工程”，建立“六专”运营机制，积极落实“十二条措施”，推进内部经营机制转换，打造科技创新领域特色名片；重点支持“个转企、小升规、规改股、股上市”企业和“专精特新”、“小巨人”等创新型企业，持续为各类创新主体提供“低成本、弱担保、长周期、便捷化”的金融服务；发挥机构网点布局优势，全面提升服务质效，不断提升政策性科创金融的覆盖面、首贷率和获得率，助推科技型中小企业加速成长。

郑州银行表示，将联合基金、保险、担保公司，形成金融的生态闭环，实现“全生命周期，全链条服务。”目前，郑州银行已与10余家投资基金公司沟通合作事项，走访郑州132家、其他地市140家园区，与河南省科学院、郑州技术交易市场、中原股权交易中心、河南省软件服务业协会等达成合作意向。直击科技企业经营发展中的痛点、难点，促进资金链与产业链、信息链、供应链等各链条的对接融合，加速构建惠科、利科的科创金融生态圈。今年上半年，郑州银行向各类科创企业共送达预授信通知书3325户，预授信金额193亿元，累计支持各类科创企业1210户，金额102.4亿元。