郑州银行党委书记、董事长  王天宇 

　　党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视科技创新工作，将创新摆在我国现代化建设全局中的核心位置，全面部署实施创新驱动发展战略，创新成为新时代高质量发展的鲜明主题和澎湃动力。本文分析了城商行支持科创企业发展的重点，并提出推进城商行支持科创企业发展的创新方向。  

　　支持科创企业发展是城商行的使命所在  

　　科创企业是推动创新发展的重要力量，其繁荣发展离不开金融“活水”，不断加强对科创企业的金融支持，对于建设世界科技强国，实现金融高质量发展具有重大意义。中央全面深化改革委员会通过的《“十四五”时期完善金融支持创新体系工作方案》明确提出，要加快推进金融支持创新体系建设，推进科技信贷服务能力建设，统筹金融支持科技创新和防范金融风险，强化金融支持科技创新的外部支撑等。城商行作为我国多层次商业银行体系的有机组成部分，是支持地方中小科创型企业发展壮大的重要金融力量。持续加强和优化科创金融服务，既是全面深入贯彻新发展理念，落实科创金融服务战略部署要求，更是践行金融的政治性与人民性，推动城商行高质量转型发展的必经之路。  

　　郑州银行紧跟国家创新驱动战略，将科创金融确定为全行首要战略，探索商业化、政策性“一体两翼”协同发展，早在2020年便启动了科创金融“千帆计划”。围绕科创金融业务，进行了体制、机制上的梳理与优化，着力破解科创企业融资难题。一是打造了“1+9+N”的运营模式，在总行成立科创金融事业部，单独建账、独立考核、专业运营，指导引领全行政策性科创金融业务发展，设立金融智谷、中原科技城科创专营支行，组建9个专营团队，地市分行主力经营。二是建立了“三专五单独”的运营机制，即专营机构、专职团队、专注科创，单独建账管理、单独绩效考核、单独风险容忍、单独客户准入、单独授信审批，提升服务科创企业能力。三是实行“专项授权+专职审批”，优化审批流程，全力推进线上化的贷款产品和风控模型建设，开通线上申请、绿色审批通道，平均贷款审批时限为5个工作日。四是努力构建覆盖科创企业全生命周期的金融产品和服务体系，在河南首推“科技人才贷”和“认股权贷款”，为科创企业量身定制“科技贷、专精特新贷、郑科贷”，面向成熟企业推出“上市贷”等多维度多层次产品。五是精准开展科创金融服务，针对郑州市130多家、其他地市140余家科技园区重点企业，开展全覆盖对口分包服务，全面对接政府相关部门认定的“白名单”科技企业，建立预授信机制，由专人专岗全流程服务企业。  

　　截至2022年6月末，郑州银行已累计支持各类科技型企业1600余户，累计发放金额390亿元，科创金融贷款余额135亿元，有贷户1400多户，预授信金额300多亿元，科创金融服务取得积极进展。为更好地推动科创金融发展，加速战略转型，未来的发展还需要进一步明确城商行支持科创企业发展的重点，厘清遇到的难点问题，并据此深化城商行自身的管理与创新工作。  

　　城商行支持科创企业发展的重点 

　　新时代科创企业在高质量发展中发挥着长期性、底层性和关键性作用。支持科创企业发展，城商行需要聚焦科创企业的发展阶段和融资需求，以国家发展战略为依托，构建适配科创金融的运营体制，创新和迭代相应的金融产品和服务，并做好科创金融风险管理，充分发挥城商行服务中小企业和地方经济发展的重要功能。  

　　主动服务国家战略和产业升级。发展科创金融，城商行必须紧贴国家政策导向，落实中央《“十四五”时期完善金融支持创新体系工作方案》的相关具体要求，以金融创新促进科技创新，推动实现高质量发展。城商行作为我国一支重要的金融力量，服务地方经济和中小企业发展本是职责所在，要贯彻落实国家科创金融发展战略部署，立足区域经济和科技发展实际情况，结合经营管理特色，从战略高度谋划发展科创金融，丰富服务实体经济的时代内涵。要把科创金融内嵌入城商行发展的引领战略，明确科创金融的发展目标，积极将国家战略落实到位、执行落地，把城商行打造成为服务科创企业发展的金融生力军。  

　　构建适配科创金融的运营管理体制。科创企业具有高成长、高风险、高收益、轻资产等显著特点，融资需求总体呈现出持续性强、时效性强等特征。在传统意义上，科创企业融资渠道少，融资规模小。城商行现有的运营管理体制与科创型企业的全生命周期融资需求并不完全匹配，支持科创企业发展，必须构建适配其需求特征的金融运营管理体制。这需要在组织架构、尽调审批、风险管理、资源配置、考核评价机制等方面加大探索和尝试，构建并完善一套适用于科创金融业务的专属专营管理体制机制，强化支持科创企业发展的内生动力。  

　　不断推出基于科创企业需求的金融产品和创新服务。科创企业涉及的行业领域众多，专业性强，知识密集，在科创企业发展的初创期、成长期、成熟期和衰落期等不同阶段，其融资需求不尽相同。城商行需要认真研究、把握科创企业发展特点和成长规律，做到因时制宜、因企施策。针对不同周期及不同行业企业的融资特点创新金融产品，持续进行以科创企业需求为导向的金融产品和服务创新，是城商行支持科创企业发展的一项关键工作。重点构建支持科创企业“全生命周期”融资需求的金融服务体系，伴随式帮助科创企业度过初创期、步入发展期、走向成熟期，以多层次和多元化的金融产品服务满足其实际融资需求。  

　　做好科创金融风险管理，推动可持续发展。科创企业以中小微企业为主，业绩波动大、前景不确定，具有天然的高风险属性。城商行作为地方金融机构，与国有银行和大型股份制银行相比，其资产规模较小，抗风险能力较弱，信贷风险偏好更倾向于“低风险、稳收益”的传统行业，这与科创企业“高风险、高收益”的特点难以相适应。因此在开展科创金融业务时，城商行还须做好相应的风险管理工作，在原有制度的基础上，完善适应于科创企业的风险管理体制、机制，提高风险管控能力，增强科创金融发展的内生动力和可持续性。  

　　城商行支持科创企业发展的难点  

　　城商行传统管理体系难以适应科创企业发展规律。科创企业涉及高新科技密集行业，从事的具体业务和项目种类繁多、专业性强。不同科创企业的管理架构和管理机制差异较大，抖客网，在企业发展周期的不同阶段，其融资需求与传统企业存在着很大差别。城商行强调制度管理，以规则、程序和流程为中心，在管理体制、组织流程与人员结构等方面较为稳定，侧重于资产抵押类的传统信贷投放，较为关注企业规模。而科创企业以技术为中心，其企业组织体系与管理框架是围绕技术研发和技术人才建立的，这在一定程度上造成了其金融供需两端的错配，导致传统银行服务体系难以适应科创企业的发展规律和融资需求。城商行的层级式和区块化的管理体系难以统筹不同区域、部门及层级的金融资源来满足科创企业多纬度的综合化金融需求。同时，科创企业的融资需求时效性强，城商行的传统授信审批须经过逐层核准、上会与批复等多个流程环节，审批链条和周期较长，在及时有效地满足科创企业融资需求上也存在不足。