党的二十大胜利召开，社会各界反响热烈。近日，多家银行、保险等金融机构发布通告加大信贷投放。同期，工信部印发《促进中小企业特色产业集群发展暂行办法》，引导和支持地方培育一批省级集群。

在业内人士看来，中小企业特色产业集群的培育，离不开金融机构扶持，中小企业要在宏观经济波动等环境下稳健发展，需要不间断的资金支持。

在宏观经济波动等因素影响下，零售批发小微企业正面临更大的经营挑战，一是产业链不稳定，导致企业不得不高价采购；二是下游销售回款周期拉长，令资金周转压力增加；三是货物价格波动较大，容易造成库存积压损失。

作为专注小微融资的非银信贷平台，陆金所控股推出“陆账房”、“陆慧融生意通”等服务功能，为广大小微企业提供全周期的专属金融服务，助力众多零售批发小微企业打通上下游，扩大产品采购与销售途径、赋能他们提升经营能力与业务可持续性。

金融行业扶持零售批发小微企业“各显神通”

平安普惠金融研究院调研数据显示，62%受访小微企业的资金仍可维持逾3个月的正常经营，仅34%受访小微企业能维持逾6个月。值得注意的是，约38%受访小微企业现金流状况吃紧，维持正常经营时间不足3个月。

为解决当下小微企业的经营困境，各金融机构正响应国家相关部门的政策号召，为小微企业排忧解难。工商银行济宁分行积极借助全线上产品“商户贷”，为广大零售批发等领域个体工商户与小微企业主解决融资难题。邮储银行定西市分行创新推出“批发零售产业贷”，安排专项贷款资金额度，全力支持全市个体工商户、小微企业主等批发和零售经营主体经营发展。

作为专注小微融资的非银信贷信息服务平台，陆金所控股推出"4+1+1"重点行业扶助计划，专项支持住宿餐饮、物流、零售批发、信息运输等行业小微企业发展。上半年以来，已为累计近16万小微企业提供582亿元信贷资金。同时，推出提额减费、延长还款期限、扩大优惠覆盖面三大类措施，为受特殊时期影响的零售批发等领域小微企业“输血纾困”。

上半年财报显示，陆金所控股二季度86.1%的新增贷款流向小微企业，创下历史新高。公司已连续四个季度小微借款占比达八成，金融活水精准浇灌。

在陆金所控股看来，助力零售批发小微企业稳健发展，除了信贷支持，还需多方面的综合支持：一是通过AI+O2O的科技赋能，进一步简化贷款申请审批流程，解决他们急需资金的“烦恼”；二是依托AI智能贷款解决方案，在降低信贷风险同时提供精准风险定价，逐步降低批发零售小微企业的融资成本；三是积极搭建平台，赋能众多零售批发小微企业扩大产品采购与销售途径、优化他们的供应链，持续降低他们的经营风险。

对此，陆金所控股一方面推出陆账房，强化“AI+O2O”服务功能，为广大小微企业提供全周期的专属金融服务，让融资变得更容易省心；另一方面通过“陆慧融生意通”平台，助力众多零售批发小微企业打通上下游，扩大产品采购与销售途径、赋能他们提升经营能力与业务可持续性，为零售批发小微企业稳健发展保驾护航。

陆金所控股表示，将坚持以人民为中心，继续深化金融普惠创新，提升金融服务覆盖面、可得性和满意度。针对零售批发小微企业主，陆控采取精准施策措施、全力以赴帮助他们解决当前最紧急、最迫切的问题，助力实体经济稳步发展。

多管齐下解决零售批发小微实际融资痛点

面对零售批发小微企业面临的资金周转吃紧压力，多家银行纷纷加大金融扶持力度。

据悉，银行对零售批发小微企业的金融扶持措施，主要表现在三大方面：一是设立专项信贷额度，二是通过线上信贷审批流程提升信贷资金投放效率，三是对部分经营压力较大的零售批发小微企业采取延长还款期限、扩大贷款优惠覆盖面等举措。

在实际操作过程，部分零售批发小微企业主仍可能遭遇融资难“烦恼”。一是信贷流程较长，有时一年期的贷款需要约1月才能走完信贷审批流程，难以解决他们急需资金的需求，二是众多零售批发小微企业普遍存在无财报、无信评、无抵押、或财务数据不完整、上下游贸易数据不够细致、数据不合规等问题，导致贷款申请获批难度加大；三是面对经营不确定性增加，不少小微企业希望银行能提供更灵活的还款解决方案。

在业内人士看来，这需要金融机构积极换位思考，站在零售批发小微企业角度解决融资难题。

针对零售批发小微企业的融资难题，陆金所控股决心多管齐下，一是借助远程服务团队与AI客服，为广大零售批发小微企业主提供便捷、快速的线上信贷服务；二是通过地面服务团队向存在大额、中长期资金需求或数字技术应用能力薄弱的小微企业主提供个性化、顾问式的“身边服务”，根据他们差异化经营状况推荐合适的信贷产品服务。

以去年推出的AI智能贷款解决方案“行云”为例，其以人工智能为核心，对小微信贷业务流程进行改造，可实现最少零文字输入、全程拟人AI面对面服务体验，将小微客户借款申请流程断点减少47%，申请流程平均耗时降低44%，大幅提升零售批发小微企业信贷审批效率，解决他们急需资金的烦恼。

今年，陆控推出一站式小微融资产品陆账房，实现“一个流程、只申请一次就能获得满意结果”。这背后，是陆金所控股应用“人+企”多维度风控体系——小微企业主向AI客服提供申请信息后，若他们对初步评估出的额度、费率不满意，可通过追加提供企业资质信息、个人保单、个人车辆信息、拟抵押房产信息等进行“信用加油”，AI系统快速生成最多4种融资方案供客户选择，最高可获得1,000万元融资额度。此举，不但令零售批发小微企业获取信贷资金变得更加便捷，还能通过自主增信，进一步降低融资成本与提升授信额度，更好地满足自身资金需求。

这令越来越多零售批发小微企业受益匪浅。

辽宁省盘锦市大洼区一家超市经营者李女士受疫情等因素影响，手里流动资金不足，但银行贷款耗时半个多月仍未批复，令超市一度缺乏足够资金进货。所幸陆金所控股仅用一天时间完成线上贷款申请批复，帮助她顺利完成货物采购，推动超市业务稳健复苏。

赋能零售批发小微企业提升经营能力

除了信贷资金支持，如何快速实现货物周转以盘活资金流，同样是零售批发小微企业能否稳健发展的关键因素。

多位零售批发小微企业主表示，受经济波动等因素影响，今年企业货物积压压力较大，令他们一面担心货物资产价值降低，拖累他们承担额外的经济损失，一面又害怕货物迟迟无法销售出去，造成他们资金链进一步吃紧。

他们发现，众多银行除了提供货物抵押类信贷资金支持，不大涉足为零售批发小微企业提供拓宽销路、优化供应链等服务。

作为向小微企业提供B2B商业资源匹配服务的数字化经营赋能工具，陆金所控股旗下陆慧融生意通在这方面正“大显身手”。

针对零售批发小微企业的业务拓展与盘活库存需求，陆慧融生意通一面通过生态建设，为众多上下游企业洽谈业务创造机会，积极为广大小微企业提供新的销售途径，一面开设市场营销与线上经营课程，赋能小微企业提升经营能力。