作为吸纳就业、激发创新动力、增强经济活力的重要市场主体,小微企业、民营企业、个体工商户等普惠主体的发展至关重要。平安银行一直视普惠金融业务为重中之重,近日,该行普惠小微贷款余额突破5000亿元,服务普惠小微客户超100万户,普惠金融服务迈上新台阶。

平安银行表示,下一步,要全面学习贯彻党的二十大精神,切实把思想和行动统一到二十大精神上来,勇担时代使命,不断增强金融工作的政治性、人民性、普惠性和专业性,践行“专业创造价值”的品牌文化内涵,推动“真普惠、真小微、真信用”落到实处,助力各类普惠主体实现更大的价值,不断提升服务实体经济质效。

增加服务温度 “全时空·全方位·全产品”理念贯穿服务始终

胡女士在上海从事建筑设计行业有20年了,自2012年成立自己的公司后,她便将业务重点放在城市地标、产业园区、学校设计这样的创意类项目上,并拓展了特色民宿项目。然而,今年疫情的反复却打乱了公司的资金回笼计划,资金周转的缺口让她陷入困境。

“了解到我的情况后,平安银行在短短4天时间里,为我提供了以线上化‘无接触式’解决方案,办理了宅抵贷高额度无还本续贷业务,解决了我的燃眉之急。”胡女士表示。

据介绍,平安银行持续强化线上化、数字化能力,启动疫情防控信贷审批‘绿色通道’加大对小微企业的信贷支持;对符合条件的经营类贷款客户提供无还本续贷方案,减轻客户的还款压力,以高效温暖的金融服务,支持追梦路上的每一位奋斗者。

在产品端,平安银行也不断加大创新力度。9月,平安银行乡村振兴卡迎来了发卡超10万张里程碑,并正式发布普惠+乡村振兴金融产品“平安惠农贷”。据了解,该产品根据具体的乡村产业特色进行金融服务方案的量身定制,既提高了贷款通过率,还通过提供专项优惠利率,以普惠金融之力赋能乡村振兴,激活乡村发展新动能。

在线上触口端,平安口袋银行APP迎来了6.0版本的全新升级,不仅从使用界面设计到用户服务体验全面优化,还重磅上线了面向小微客户的一站式服务平台“生意通专区”。据介绍,该专区围绕企业经营的生命周期和企业主日常生活,构建出一个面向企业主的“金融+生活”生态圈,为小微企业提供覆盖融资、企业经营支持服务及日常生活服务的全周期场景解决方案。

平安银行还不断优化包括新微贷、宅抵贷、微e贷、抵押E贷、新一贷等在内的普惠金融产品矩阵,以满足不同普惠金融主体的多元化融资需求,让各类客户享受到“省心省时又省钱”的一站式金融服务。

提升服务质效 让“真普惠、真小微、真信用”落到实处

处于供应链重要环节的各类小微民营企业,同样面临着融资难、贵的困境。借助在供应链金融领域多年深耕所积累的经验与优势,平安银行持续提升在物联网技术、星云物联网体系建设上的投入,通过技术手段破解链上小微企业的纯信用无抵押的融资难、融资贵问题。

据了解,随着供应链金融进入全新的3.0阶段,平安银行要继续发挥账户、数据、交易和开放四大优势,助力供应链上下游的小微民营企业发展、助力其进行数字化升级和升级。从推出动产及货权质押授信、“1+N”供应链金融模式,到建立供应链金融品牌,再到启动“星云物联计划”,平安银行持续借助金融科技创新,释放供应链金融价值。截至今年6月末,“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地20多个创新项目,服务客户超18000户,接入物联网终端设备超1250万台。自“星云物联计划”落地以来,支持实体经济融资发生额累计超4600亿元。

提升链上小微企业服务效率,只是平安银行落实“真普惠、真小微、真信用”,全面推动普惠金融服务增量、扩面、降价、提质的一个缩影。

截至目前,平安银行普惠小微企业贷款余额已超5000亿元,较2021年末增长近千亿,增速显著高于各项贷款增速并居股份制银行前列。服务普惠小微客户超100万户,户均余额仅约45万元,处于产业链最末端的小微企业主、个体工商户占据绝对主体。值得一提的是,该行普惠小微贷款余额中信用贷款占比超过24%。小微业务规模、增速以及客户数在全国性股份制银行中皆处于先进水平。

与此同时,今年前6个月,平安银行新增投放民营企业贷款客户数占新增投放所有企业贷款客户数70%以上;截至6月末,该行民营企业贷款余额较上年年末增长8.7%,在企业贷款余额中的占比为74%;该行单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款上半年累计发放额1987.43亿元,同比增长10%,新发放贷款加权平均利率较去年全年下降。

在减费让利方面,自四部委《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》政策执行之日起至2022年6月末,平安银行为小微企业及个体工商户减免支付结算手续费累计降费规模近亿元,自主降费项目的实际累计降费规模超2800万元,累计惠及小微企业和个体工商户数量近70万户。减免小微企业及个体工商户各种手续费用超3800万元,通过发放利息券形式累计减免利息超1.1亿元。