日前，最高人民检察院向社会披露了2022年1月至9月全国检察机关主要办案数据，其中起诉洗钱罪1462人，同比上升1.4倍。最高检案管办负责人介绍，检察机关将严厉打击各类经济犯罪，持续净化市场环境。“反洗钱”仍将是我国经济活动领域最重要的工作之一。

洗钱是指通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。在经济全球化的背景下，洗钱活动会严重破坏金融管理秩序，危害国家经济金融安全，并滋生非法放贷、网络赌 博、金融诈骗等违法犯罪活动，直接侵害居民财产、信息安全。

更引人担忧的是，许多普通老百姓可能因为金融知识薄弱，对洗钱犯罪活动危害性认识不够，一不留神就会掉入洗钱团伙精心布置的陷阱，甚至成为了洗钱犯罪链上的一环，走上违法犯罪不归路。因此，提高居民金融素养，提升居民对洗钱活动危害性认识至关重要。

对此，用户超1亿的信贷平台“还呗”，积极响应监管规定，大力升级消保举措，通过多种方式向公众宣传反洗钱、防诈骗等方面的知识，筑牢大众认知防线，同时积极利用数字赋能，提升消保质效，切实保护金融消费者权益。

线上线下联动，消保宣传“声入人心”

为了更全面的普及消教知识，照顾到不同群体的信息获取习惯，强化居民对金融常识的认识，还呗贴近用户需求，通过线上线下联动的方式，利用多种信息载体，打造了一套立体化的宣传网。

线上宣传方面，还呗自成立以来就把维护消费者权益保护视为业务协同的重中之重全面展开，持续性的通过官网、官方自媒体矩阵、网络媒体等渠道输出消保知识，形式多样，寓教于乐。例如其打造的“还小呗课堂”系列视频中，以轻松、直观的形式普及了各类金融知识及政策热点。针对社会上高发的金融诈骗场景，“还小呗剧场”则通过情景模拟，让年轻群体轻松识别和应对诈骗套路。

并且还呗近期还升级了消保举措，在APP内增设全新消费者保护专页，打造“征信知识”“反诈必修”“金融常识”三大栏目内容，形成金融科普小课堂，让金融知识宣教更直观，用户了解相关信息更方便。

线下宣传方面，抖客网，还呗则积极联合政府力量，将宣传活动下沉到社区一线。今年来，还呗已陆续和福建地方金融办、重庆市反诈骗中心等地方部门合作开展了线下宣传活动，以海报警示、图文揭秘、视频演绎等多种形式，向大众宣传反洗钱、防诈骗、征信保护等金融知识。在当地进行广泛传播，相关活动实现了线上线下联通的千百万次网曝，并在线上取得了10万+的互动讨论，对于地方广大民众的金融普及取得了良好效果。

为了更高效的打击金融黑灰产业势力，还呗母公司数禾科技近期还加入了打击金融黑产行业共享互助组织——“打击金融领域黑产联盟”(AIF联盟), 同行业共治共享，大力输出金融正能量。

客户、产品“芯芯”相印，数字赋能提质效

在洗钱犯罪活动中，犯罪分子常常会利用普通居民薄弱的防范心理，加以利益诱导，获取、盗用他们的个人身份信息、银行账号及各类金融平台账户实施不法活动。因此，加强居民防范意识，严格保护金融消费者信息安全可以有效打击洗钱活动。

还呗母公司数禾科技在“客户芯”和“产品芯”的驱动下，不断通过技术革新为消保筑起坚实防护壁垒，打造了用户信息安全和消费权益的双重保险。

依托基于“数算器”理念自研的智能风控体系，还呗通过科学挖掘用户“资产亮点”完成自动化线上授信、放贷操作，在降低普惠金融门槛、提升借贷服务效率的同时，严格保障了用户信息安全。所有用户信息均存入“黑匣子”中，仅用于标签匹配，人工无权干涉，封堵了信息外泄的源头。

在信息传输、存储环节，还呗将所有的用户资料在数据加密后传送给具备金融资质的第三方合作机构系统保存，同时，除了资料、交易和合作机构系统通讯除HTTPS和限定IP外，又对应用层做了SSL加密，保障信息全流程闭环管理。

在应对外部风险方面，还呗部署了阿里云防火墙在网络层对服务器加强防护，并完成终端设备认证客户端部署超2000台、终端设备数据防护部署超1400台、终端桌面管控客户端部署超1400台，将防御体系延伸到了神经末梢。

更值得一提的是，利用其自主开发的反中介检测模型，还呗可以运用大数据标签在每日申完用户中检测疑似贷款中介, 防范信息包装或伪造、远程助贷等欺诈操作。经过数次版本的迭代后，检测中介代办的准确度提高到80%。

数据显示，仅在2021年,还呗通过贷前反欺诈策略迭代74次,贷中反欺诈策略迭代188次,风险阻断策略迭代32次,新账户安全体系策略迭代21次,并且新增预警策略板块,挽救本人恶意诈骗资金8000多万元,帮助拦截被电信诈骗客户约5000多名,为客户挽回损失金额约5000多万元。

建设健康有序的金融环境人人有责，还呗也在此提醒广大市民要注意保护个人信息，不要随意出租、出借自己的身份信息、支付账号和电话卡等，警惕洗钱陷阱，以免沦为犯罪分子的帮凶，置自身于风险之中。