近日,由中国电子银行网、数字金融联合宣传年主办的第五届(2022)数字金融创新大赛获奖榜单正式发布,平安银行秉承“专业创造价值”理念,凭借线上化、数字化、智能化的“数字函证”夺取“数智平台金奖”,成为探索银行对公业务数字化的典范案例。

深化数字化转型,创新突破行业瓶颈

2022年,人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》,银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,金融数字化发展迈入“积厚成势”全新阶段。作为国内较早开启数字化转型的零售银行之一,平安银行与政策要求同频共振,依托平安集团“金融+科技”的优势,持续深化银行业务的数字化转型,持续为各类客户提供省时、省心、省钱的优质金融服务。

传统银行函证业务中,会计师事务所编制询证函、企业授权、邮寄询证函、银行受理及回函等环节均需手工处理,流程长、断点多,易引发财务审计造假及函证丢失的风险。作为中银协函证平台首家运行的商业银行,平安银行在函证业务方面在具有行业领先优势,推出的“数字函证”,突破传统业务瓶颈,在技术与模式应用方面取得多项创新。

一是基于区块链技术的信息传输。平安银行“数字函证”运用区块链技术进行数据传输,充分利用区块链去中心化、公开、透明的技术优势,确保回函数据的真实性、准确性。从投产至今,业务数据100%准确及零风险事件。

二是电子印章技术的创新运用。平安银行“数字函证”基于全流程线上化、数字化理念,在函证业务中运用了电子印章技术,业务处理完成后无需人工干预,由系统自动加盖完成回函;电子印章具有防篡改功能,最大程度保证业务的真实性。

三是业务全流程数字化、自动化。平安银行“数字函证”通过搭建函证中台,对外连接中银协函证平台,对内与网上银行、D+核心系统、票据、外汇、理财、智慧风控、交易通等十余个平台交互,实现“事务所线上一键申请+企业多渠道一键授权+银行自动查询一键回函”,业务全流程数字化、线上化。该中台可实现7*24小时无障碍自动收函、自动校验业务规则、自动归集业务数据、自动转发客户授权、自动查询回函数据、自动传输回函文件以及对客的智能提醒,全流程环节可视化,可实时跟踪。

四是业务数据标准化。传统银行函证业务分散于各个银行支行机构,数据独立分散于不同系统,极易因理解偏差导致回函口径、标准不统一。平安银行“数字函证”全面治理数据规则,运用大数据技术,将函证回函涉及105个字段、28种业务的数据按日加工、归集、存储,实现数据口径规范一致,防范因手工操作引发回函标准不统一、数据不准确的操作风险,规避财务审计造假风险事件。

五是资源集约化。平安银行“数字函证”实现业务全流程线上化、数字化以及业务进度可视化,函证申请、授权可通过线上一键完成,银行回函及时,无需手工制函、手工盖章授权、电话追踪业务处理进度,最大程度释放企业人力,实现资源集约化。

坚持金融为民,打造省心省时省钱优质体验

平安银行“数字函证”简化了原本复杂的金融业务流程,大大提升了银行业务办理的效率,为客户带来了更高效、更便捷、更省钱的服务体验。

一方面,“数字函证”大大提升了银行业务时效,打造了极致客户体验。平安银行”数字函证”将业务全流程10天的时效缩短至1天内办结,业务时效得到质的飞跃。项目投产至今,从事务所发函、企业授权、银行回函单笔最快仅1.25小时,客户体验极致。同时,其无需编制及邮寄纸质函证,每万户企业可节省成本约40万元,实现了绿色金融,为生态环境的保护贡献一份力量。今年以来,全国各地疫情频发,许多城市按下暂停键。在疫情期间,平安银行“数字函证”服务利用全流程线上化优势,支持事务所随时随地通过线上发起询证申请、企业通过线上进行授权、银行线上完成回函,确保银行服务不因疫情而中断,企业审计不因疫情而推迟。

另一方面,“数字函证”流程规范化,有利于严控业务风险。首先平安银行“数字函证”通过业务规则梳理、数据统一归集,实现回函数据标准化,确保回函数据的准确性。同时运用多种技术实现系统自动处理,达到流程规范化、标准化效果,降低因人工干预引发的操作风险。其次,该平台实现了业务全流程监控,对各环节可能异常进行预警,确保系统平稳运行,业务得到及时、快速处理,客户通过函证监控看板、报表等工具,可实现业务管理的可视化和科学化。与此同时,“数字函证”运用了区块链、电子印章等技术,充分利用公开、透明、不可篡改、可溯源特性,确保银行回函数据真实性、准确性,严控因造假引发的监管风险及法律风险。

此外,“数字函证”有助于减费让利,支持中小企业发展。得益于平台搭建及业务线上化,平安银行对线上发起的“数字函证”免收手续费,为中小企业减轻负担,大力支持中小企业发展,为我国经济的繁荣稳定贡献一份力量。

银行数字化转型已进入深水区。平安银行表示,未来将继续坚持零售转型战略方向和 “五位一体”模式,坚定不移深化数字转型,致力打造“体验佳、效率高、投产优”的全新数字运营体系,用专业兼具温度的金融服务,与客户携手实现价值最大化。