11月18日,国海富兰克林基金发布通告,旗下国富平衡养老三年混合FOF基金增设Y类份额,代码:017382,投资者可以通过个人养老金资金账户购买Y份额,享受税收优惠和费率优惠政策。

养老目标基金Y类份额是针对个人养老金投资基金业务单独设立的份额类别,只能通过个人养老金资金账户申购。Y类份额单独设立,不收取销售服务费,同时对销售费用、管理费和托管费实施一定的费率优惠。通告显示,国富平衡养老三年混合FOF基金增设的Y类份额,管理费率和托管费率较原基金份额均实施了五折优惠,分别为0.30%/年和0.075%/年,不收取销售服务费。

《个人养老金实施办法》中,个人养老金投资以下几个要点值得重点关注:一是采取个人账户制,个人可开立唯一的养老金资金账户,自愿缴费,封闭运作,达到指定年龄或其他规定允许的情况方可取出。二是年度上限12000元,每人每年缴纳个人养老金的额度上限为12000元,可以按月、分次或者按年度缴纳。三是享受税收优惠,个人养老金缴纳部分及投资收益不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。四是可以自主选择投资产品,个人养老金资金账户里的资金可自主选择购买符合规定的储蓄、理财、商业养老保险、公募基金等产品。养老FOF的Y份额设立以后,投资者使用个人养老金资金账户投资Y份额基金,申购、赎回、转换等交易体验与购买普通基金的流程基本一致。

国海富兰克林基金旗下增设Y类份额的国富平衡养老三年混合FOF,属于平衡型目标风险策略基金,权益类资产投资比例中枢为50%,可根据市场情况在40%-55%区域灵活调整,属于中等收益风险特征,与养老投资追求长期、稳健的需求较为契合。

国富平衡养老三年混合FOF主要投资于公募基金产品,通过投资不同类型、不同风格的基金,力争实现全球化、多资产的配置,在把握住多种机会的同时,也能较好分散风险,以力争创造长期向上的养老投资回报。

至于在具体子基金的挑选上,国富平衡养老三年混合FOF在全市场范围内挖掘优质基金,以基金经理为核心,从基金管理人、基金经理、基金产品三大维度进行筛选,以构建科学有效的基金投资组合。

事关自己的“养老本”,谁来打理自己的资金非常重要。国富平衡养老三年混合FOF成立于2020年6月,由国海富兰克林基金FOF投资及投顾策略副总监吴弦管理。根据基金定期报告和wind数据,截至2022年三季度末,国富平衡养老三年混合FOF成立以来回报为9.74%,跑赢同期上证综指、沪深300及业绩比较基准涨幅。

国海富兰克林基金的外方股东富兰克林邓普顿已有超过75年的资产管理经验,管理规模超1.4万亿美元,在多资产投资领域具有优势,国海富兰克林借鉴外方股东的资产配置分析体系、基金评价体系等丰富经验,力争为投资者提供优质的养老投资产品和服务。同时,公司权益、固收、QDII、量化团队的研究资源均与FOF团队共享,鼎力支持FOF团队的投研工作。