11月28日，个人养老金基金首日开售，包括广发、南方、嘉实、博时、交银施罗德、天弘、华安、大成等多家基金公司纷纷迎来Y份额首单申购，围绕养老第三支柱的鏖战正式打响，不少基金公司为此已连续加班数周。

　　券商渠道层面，中信证券、华泰证券、广发证券、国泰君安、银河证券、国信证券、中信建投等多家券商28日如期上线个人养老金基金业务，且成功办理多单客户申购。

　　就首日销售情况来看，投资者普遍关注度比较高。不过，有业内人士称，首日参与投资的绝对值并不是很大，对于一项长线业务而言，要更加看重其长远意义。

　　上述人士透露，个人养老金投资公募基金作为一项新兴业务，投资者也需要更多的时间和学习，其难点主要在于个人进行自主养老规划的意识还需提升。“大家更多关注短期内的收益而忽视了养老投资的长远价值，因此关注度较高但实际参与率还有待提升。”

　　首日鏖战

　　11月28日，个人养老金基金正式开售。

　　上午9点，天弘基金已迎来个人养老金政策落地后的第一笔交易——天弘永丰稳健养老目标一年持有期基金Y份额获得首笔申购资金1000元。

　　据了解，这笔申购来自北京的宋女士。宋女士对此表示：“一直以来都想为自己的退休养老生活多存点钱，但过去只能缴纳基本养老保险，没有更多的途径为自己的退休后生活做一些准备。今年个人养老金政策陆续出台后就开始关注，经过计算，如果参加个人养老金投资，不仅每年可以省下一定数额的所得税，同时也能在退休时多存一笔养老钱。”

　　宋女士表示，以后每年都会积极参与个人养老金投资，并且会以定投的形式把12000元的个人养老金额度用满。“希望在退休后能够把这笔钱作为自己的‘旅游专项资金’，提高退休后的生活质量。心情好时可以选择去冰岛看看极光，心情不好时就去伦敦的广场喂喂鸽子”她说。

　　来自交银施罗德基金方面的人士透露，公司从交行、招行、农行、中信、海通证券等多个代销渠道获知已实现首单申购，该公司在上周已完成包括交通银行在内20多家销售渠道系统测试及Y类基金份额上线工作。“养老FOF基金得到了个人养老金参加人的认可，标志着公募基金助力个人养老金高质量发展的时代正式来临。”交银施罗德基金表示。

　　事实上，早在上周五，交银基金已率先为公司全体员工在交通银行集中批量办理个人养老金账户和个人养老资金账户开户，并当天实现资金账户激活、资金缴存、投资交银基金旗下两只增设Y类份额的个人养老金基金产品等全流程工作。

　　11月28日上午，南方基金APP也已有首位客户开通个人养老金业务并成功购买Y份额，该公司旗下有8只养老FOF产品针对个人养老金投资基金业务单独设立的Y类基金份额开放了日常申购、定投业务。

　　华宝基金互金展业部总经理吴亮介绍，在11月28日9时正式上线后第三分钟，已经有第一位宝武集团(华宝基金母公司)员工开通了个人养老金账户，并在华宝基金直销App中完成养老基金Y份额产品的申购。

　　华夏基金也迎来了直销第一单。该公司基金经理许利明成功开通个人养老金账户，并顶格申购华夏养老2040三年持有混合1.2万元。

　　华安基金、嘉实基金、富国基金和鹏华基金同样完成了首笔个人养老金基金Y份额申购。上午9点过后，已有个人投资者通过华安基金app首次开立了个人养老金交易账户，并绑定指定银行的个人养老金资金账户，成功申购了华安基金旗下华安养老2030三年Y份额。同日，也有投资者通过招行购买了鹏华养老2045Y份额。

　　招商基金的客户更是早在11月25日下午16点51分左右下单，预计基金公司确认要到12月1日。周末，也有长城基金客户提前在建行完成开户和预约下单。

　　广发基金入围个人养老金基金名录的6只产品Y份额，已在工商银行等十多家代销渠道上线，直销渠道也已完成业务筹备和上线。就首日销售情况来看，投资者普遍关注度比较高。

　　不过，该公司相关人士称，首日参与投资的绝对值并不是很大，对于一项长线业务而言，要更加看重其长远意义。

　　券商渠道层面，中信证券、华泰证券、广发证券、国泰君安、银河证券、国信证券、中信建投等多家券商28日如期上线个人养老金基金业务，且成功办理多单客户申购。此前的11月25日，人社部宣布个人养老金制度启动实施后，中信证券、广发证券、国泰君安、国信证券和兴业证券等多家券商纷纷官宣上线个人养老金投资专区。

　　连续加班加点，实际参与率有待提升

　　事实上，为了保证11月28日准时上线，不少基金加班加点，做测试、赶制材料、对接渠道等。

　　“本次个人养老金业务上线，时间紧、任务重，需要做的测试非常多。”吴亮表示，为了确保个人养老金基金能准时上线，华宝基金信息技术部、清算登记部和互金部的同事们已连续多个周末加班测试。

　　南方基金直销平台在2022年11月初首批通过中登个人养老金行业平台验收测试，并于11月25日试点城市公布后正式上线个人养老金专区，为客户提供全生命周期的养老服务。该公司从2019年开始就参与个人养老金系统对接开发，在系统层面积累了较为丰富的经验。为迎接第三支柱快速发展，南方基金在投研团队、信息系统、风控制度等方面做了充分准备。

　　天弘基金直销平台也在不断优化养老专区建设，自主研发了税延计算器、养老计算器，为客户提供有效的养老规划工具。同时，为了让投资者对个人养老金投资有更多的认识，天弘基金还将产出系列投教视频等，持续加强投资者教育。

　　“万事开头难。”广发基金相关人士称，个人养老金投资公募基金作为一项新兴业务，投资者也需要更多的时间和学习，逐步接受，其难点主要在于个人进行自主养老规划的意识还需提升。

　　“大家更多关注短期内的收益而忽视了养老投资的长远价值，因此关注度较高但实际参与率还有待提升。”上述人士称。

　　未来：更丰富的产品&更完善的投教生态

　　作为一项新兴业务，基金公司在个人养老金投资方面的布局还有诸多需要完善之处。

　　相较第一、二支柱，第三支柱的一大特点是赋予投资者选择的灵活性，通过提供不同生命周期、不同风险偏好的养老产品，引导居民做出符合自身需求的养老规划。

　　广发基金表示，一方面，公司需要进一步丰富不同风险等级的目标风险型产品，为不同风险收益特征的投资者提供多元选择；同时也要充实目标日期类产品的目标年限，通过科学的下滑航道设计，更好满足各年龄段人员的远期养老投资需求。“另一方面，开发甄选运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征的基金产品，推动这些产品纳入个人养老金基金名录，为投资者提供更多选择。”

　　在渠道拓展方面，该公司也愿意和更多获得授权的渠道加强合作，做好产品入库准备等相关工作。在投教生态建设上，则要积极开展知识普及和理念宣导，引导居民增强养老投资意识、树立长期投资理念；在投资者服务上，主动拓展服务边界，推动养老金业务和投顾服务的有机融合，更好地触达和满足居民个性化的养老投资需求。