当前,伴随着数字经济加速与宏观环境变化,促使企业交易模式与银行服务逻辑均发生巨大变化。交易银行作为服务实体经济的重要载体,随客户交易需求而不断革新,已逐渐成为商业银行战略转型的重要阵地。

中信银行作为国内最早一批摸索和布局交易银行的商业银行,历经多年的探索和实践,将交易银行作为数字化转型和支持实体经济的重要阵地。中信银行深圳分行依托总行先进的理念、模式及产品,以交易银行生态体系,提升金融服务质效,助推实体经济发展。从涓涓细流到万马奔腾,中信银行是如何开辟新赛道,开启交易银行的探索之路?

金融赋能科创,帮助企业实现“价值创造”

深圳市迈腾电子有限公司是一家拥有以太、光、无线、WiFi以及音视频技术等8条产品线的国家级高新技术企业。据介绍,迈腾作为核心企业,上游供应商大部分为全国各地的中小微企业,存在融资难的问题,迈腾利用中信银行深圳分行供应链金融优势,借助中信银行信e链产品,帮助上游供应商基于真实贸易背景,依托电子债权凭证,根据所需要的额度进行低成本融资。

近几年,中信银行深圳分行在解决企业供应链融资需求“痛点”“难点”上不断创新。首先是针对供应链融资需求“短周期、高频率”的特点,将供应链金融业务转移到线上,通过数字化手段进行快速、自动审批和放款,帮助企业及时获得融资。同时,该行在供应链金融领域以企业“资产池”为核心构建的“链生态”,通过“池”为纽带,将产品、资产、主体之间的联系打通,为企业提供“流动资产管理和综合融资服务”,实现供应链金融从“线上化”到“生态化”的突破和升级,助力实体经济更好发展。

以点带链“连锁宝”,服务全国连锁企业

在“交易+2.0”生态体系中,连锁宝深受连锁企业欢迎,该产品可对接连锁企业总部、以点带链全面服务全国连锁企业,实现企业总部统筹管理下游连锁企业开户、代发、收款、集团现金管理等业务的综合解决方案。据了解,该产品能实现企业客户极简开户,总部统管全国门店一键代发,每批多达5万笔,帮助统一调度连锁企业资金,灵活运作。

深圳市星河互动科技有限公司是一家集研发、运营、发行为一体的综合性移动游戏企业。于2019-2022连续四年荣获《国家文化出口重点企业》称号,并在北京、上海、香港、台湾等地设有全资子公司。随着公司业务领域扩展,传统的金融产品已无法满足业务及时性和准确性的要求,特别在疫情冲击下,公司更需要银行的科技赋能和加持。

通过中信银行多银行资金管理系统MBS,公司使用一个U盾可实现多家银行资金调拨,大幅度提升财务效率;同时,随着业务领域不断扩展,星河互动新成立的子公司越来越多,开户慢、易出错,子公司开户也成为一个难题,中信连锁宝可由总部在线上统一提交开户申请,帮助企业实现批量开户,子公司开户更加快速、便捷。

面对企业的需求,中信银行深圳分行采用集团现金管理产品组合模式,实现从单一客户服务向客群服务。截止目前,共有1000多家成员单位在该行开户并引入了集团现金管理。

构筑 “交易+2.0”生态,开辟服务实体新途径

2022年8月19日,中信银行向市场推出“交易+2.0”生态体系。“交易+2.0”是中信银行在新发展格局下,践行国有金融企业使命担当,全力以赴稳住经济大盘、服务实体经济的主动作为,也是中信银行以数字化转型提升金融服务质效,推动实体企业高质量发展的重要支撑。

据了解,中信银行2015年就发布了“交易+,不止于金融”品牌,为企业提供全流程、多维度、一站式服务,助力企业应对“互联网+”冲击下的商业经营模式转型。而今,面对数字经济时代下企业数字化转型的迫切需求,中信银行推出“交易+2.0”生态体系,打造金融业态新模式,为稳经济促发展提供创新金融支持,与企业同频共振、共建生态,加速高质量发展。

今年正值中信银行成立35周年,35年来中信银行坚持人才立行、坚持科技创新,始终把服务实体经济作为工作的重中之重,不断为供应链整合与战略新兴产业发展输血赋能。

“交易+2.0”生态体系开辟了金融服务实体经济的新途径,是业内首创的全新金融服务模式,对构建金融新生态,为企业提供全方位“数智化”金融服务迈出了重要且关键的一步。

护航实体经济,坚守金融初心

按照部署,未来中信银行深圳分行将坚守初心、履责于行,进一步将数字化转型融入中信银行交易银行业务发展骨血,不断推进交易银行服务升级,依托生态体系,为面向未来的智慧化交易银行积蓄能力,为企业提供更高效、便捷、智能的“数智化”服务体验,打造更为开放、共享、智慧的“数智化”金融服务体系,成为助力实体经济发展的新力量,让未来数智化新赛道“万马奔腾”。(通讯员:张梦影 谭靖)

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(中信银行深圳分行利用供应链金融助力企业发展)