今年1月,央行披露2023年首批罚单,其中涉及头部金融机构存在未按规定履行客户识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等问题,充分体现监管部门持续加大打击反洗钱违规行为的投入与态度。

新形势下,随着反洗钱行为更具隐蔽性、多样性和跨区域性,金融机构的反洗钱能力也相应面临新一轮升级。而将大数据技术应用于反洗钱领域,可借助大数据平台高效整合、分析海量客户身份信息和交易数据,保障反洗钱系统有效开展客户风险等级评定、可疑交易筛查、黑名单监测等工作,为反洗钱工作赋能。

立足金融风险管理需求,恒生电子旗下风险合规品牌Retc为全领域金融机构提供专业、全面和一体化的风险合规解决方案,促进传统风险合规方式数智化升级。其中,新一代反洗钱系统作为Retc合规管理的重要组成部分,基于KYC的核心原则,形成具有持续优化能力的反洗钱监测系统,挖掘有效洗钱线索,有效防范洗钱风险。

高质量的数据是反洗钱系统行之有效的基础。数据质量的好坏将会极大影响系统模型的性能和效率,因此夯实数据治理能力对科技赋能反洗钱至关重要。为此,恒生电子以数据中台HDP基础组件为支撑打造大数据反洗钱平台,旨在为金融机构解决当前反洗钱数据标准不一、数据孤岛、利用率低等问题,整合多维度数据资源,充分挖掘数据价值。

恒生数据中台HDP基础组件为海量数据大规模并行计算而设计,能够满足TB级别的数据计算和调度服务,具备稳定、高效、开放、安全的特点。在反洗钱业务开展中,大数据平台与各业务系统(TA、估值系统、销售系统等)对接,整合相关业务数据,并在数据仓库中进行流程处理,形成反洗钱数据集市。

反洗钱数据集市从实际业务场景需求出发,构建统一的数据标准、数据模型和业务口径。通过反洗钱集市,金融机构的客户风险等级指标、可疑交易规则业务逻辑可进行离线计算,同时平台可以将可疑交易、风险等级指标、黑名单回溯结果、可疑客户业务数据推送给反洗钱业务系统,并提供实时接口供系统查询。

此外,大数据技术赋能下的反洗钱平台,在保证海量数据处理全覆盖的同时,提升数据计算效率,缩短数据处理时长,满足了反洗钱业务对数据存储与处理广度、深度、灵活性、扩展性、时效性的需求,综合性能全面超越传统数据库系统架构。

基于高质量的大数据基础,恒生电子大数据反洗钱平台提供了工作台、客户身份识别、客户风险评估、可疑交易管理、机构风险评估、产品风险评估、名单管理、数据核查、监管报表、系统管理等核心业务功能,助力业务部门实现对反洗钱风险进行全方位、精细化的管理。

反洗钱工作是维护国家安全和金融安全的重要保障。目前,恒生电子已与基金公司、银行理财子公司等近20家金融机构合作,将大数据技术应用于反洗钱系统建设中,深挖数据价值,提升金融机构反洗钱工作数智化水平,为防范化解金融风险、维护金融安全提供有力支撑。