普通人最好的理财方式是什么?相信这是许多理财人都非常关心的问题。随着我国经济、科技的飞速发展和国民收入的不断提升,我国理财市场的规模也在不断扩增。就目前而言,无论是从经营主体、产品形态看,还是从估值形式、风险管理上看,我国理财机构、平台已经告别了隐形刚兑的历史,运作规范,为投资者带来更多投资空间和选择。掌握好下面三个基本原则,投资成功不再是梦想。

第一,用标准普尔指数四象限规划家庭理财。第一象限是要花的钱,即开销账户,一般是3—6个月的生活费,占比10%;第二象限:保命的钱,即保险账户,比如购买意外险、重大疾病险等,一般占20%;第三象限:生钱的钱,即投资账户,这部分钱用来承担风险,获取较高收益,一般占30%;第四象限:保本升值的钱,即抗通胀账户,养老金、教育金都归于这一类,一般占40%。

对于家庭理财来说,标普的四象限比例不是一成不变的,可以根据自己的家庭情况、整体金融环境及经济形势做出调整。

第二,每月至少拿出收入的10%来做资产配置。每月在必要开支外存入一笔钱,利用复利的价值,财富就会越滚越多,从而实现财务自由。这里可以参考投资领域一个简单的投资法则——“72法则”,即以1%的复利计算,经过72年后,本金就会变成原来的两倍。这个法则可以以一推十,即72/利率=财富翻倍年数。现在一年期定期存款的基准利率是1.5%,那翻倍需要的年限就是48年,如果把基金定投的平均收益率按照10%来算,那本金翻倍的年限就只需要7.2年。事实上,在行情比较好的年份,基金定投的收益率有可能达到15%以上。

你不理财,财不理你。理财不怕钱少,尽早开始做理财配置,每月拿出至少10%的收入来投资,是让财富快速增长的密码。

第三,坚持每年投资,是持续一生的任务。有人说,我已经退休了,不需要花费精力理财了。这是一种误区。理财是持续一生的课题,不是某个阶段的“通关任务”。今年93岁的巴菲特,6岁开始赚钱,十来岁开始买股票,此后,投资成了他一生的事业,一直到现在都还保持着清醒的头脑,在资本市场上叱咤风云。

理财投资是一门学问,在理财之前,了解和学习理财知识非常必要。光大理财是国内首家成立的股份制银行理财公司,也是光大银行的全资子公司,正宗的金融央企子公司。大家可以关注“光大说理财”和“光大理财”的微信公众号、视频号和抖音号,了解更多的理财知识。

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