增强小微内生动力，伴随企业成长

　　以综合服务支持2100多万家小微企业经营发展，累计发放小微贷款6.7万亿元，普惠小微贷款余额突破7000亿元……

　　16年来，民生银行始终保持专注，聚焦小微企业需求，不断迭代升级小微金融产品服务，用心用情为小微企业播撒“及时雨”、铺设“成长路”，与广大小微企业发展同频共振。

　　因需而变 创新破局小微融资

　　面对复杂多变的外部形势，深耕汽车配件经营20余年的张应平感受到了冲击。

　　张应平经营着一家以燃油车配件为主的汽配小店，无论是顺应市场需求扩大产品范围，还是应对经营模式的变化，流动资金紧张一度成为制约她进一步发展的难题。

　　民生银行西安分行小微客户经理庞涛在一次走访中了解到张应平的困境，主动向她推荐了“民生惠”贷款。

　　“庞经理介绍说，可以在手机上测额度、申请试试。没想到，我一测自己的小店竟然能申请到100万元的额度，更没想到的是，做了提款操作，不到3个小时款就到账了，利率也很合适。”回忆起这笔贷款的办理过程，张应平仍有些激动，也正是这笔贷款，让她在这个冬天真切感受到了政策和银行产品带给小微企业的温度。

　　据了解，“民生惠”信用贷款额度上限为300万元，额度期限最长5年。“民生银行之所以敢为小微企业发放这么高额度的信用贷款，抖客网，这要归功于‘民生惠’应用了金融科技对客户的多维度精准画像，相对于以往的线上产品，‘民生惠’大数据来源更加丰富多元，包括企业税务、工商、司法及部分行业特色数据等，可根据客户实际情况一次性为其匹配更高的授信额度。”民生银行西安分行小微产品经理梁越鹏介绍道。

　　作为支持实体经济发展的重要金融力量，在这条服务小微企业的道路上，民生银行持续创新服务小微企业的渠道和方式，积极探索解决小微企业贷款难的新途径和新方法，为小微企业融资寻求新路子、总结新经验、作出新贡献。

　　在数字化时代，越来越多的“张应平”们渴望得到数字化、便利化、快捷化的金融服务。为了让小微企业更好地“省钱”、更高效地“挣钱”，支持小微经营主体可持续发展，民生银行聚焦解决客户痛点，围绕“场景、信用、线上、数智”四项服务，于近期发布了“民生小微服务升级方案”。

　　在场景方面，民生银行推出了“蜂巢计划”，为特定经营场景的小微客户定制差异化服务方案，让小微场景金融定制，更进一步；在线上方面，民生银行推出了民生小微App3.0，打造“小微企业的专属口袋银行”，让小微专属移动金融，更进一步；在数智方面，民生银行推出了“民生e家”，围绕人力、财务、经营三大领域，为中小微企业提供人事管理、薪税管理、一站式代发、账户管理、自主记账、快递物流、员工福利等方面的数字化管理工具，助力小微企业数字化转型，更进一步。

　　民生银行小微客户经理走访小微企业。

　　一企一策 赋能特色细分产业

　　针对各行各业的小微企业特色，民生银行深耕细分领域，因行业施策，不断提升特色化经营能力。

　　科技型中小企业技术含量高、创新能力强，是具有活力和潜力的创新主体。近年来，民生银行以“民生所能”服务“企业所需”，充分发挥资金和政策支持作用，加大对高新技术企业和科技型中小企业培育力度，推动科技型企业创新活力进一步释放。

　　安徽某数据技术有限公司便是受益企业之一。

　　这是一家从事卫星遥感大数据应用、高精地图生产的省级高新技术、专精特新企业。为了拓展业务宽度，企业急需资金建设卫星资源应用中心。由于科技型中小企业普遍具有“轻资产、高成长、高风险”的特征，企业快速发展的背后同样受制于流动资金短缺的困境。

　　通过前期的服务对接，在了解到企业融资需求后，民生银行宣城分行主动联系企业，多次上门服务，在侦查了解企业经营模式和财务安排后，向企业推荐民生银行小微科创企业授信产品“星火担保贷”，并为企业定制专属融资方案。

　　“科技型中小企业大多面临实物资产较少、经营场所为租赁、股权结构较复杂等情况，导致普遍银行融资较难且额度较低，民生银行围绕企业在融资中的痛点和难点，加大金融服务和产品创新力度。”民生银行宣城分行相关负责人分析道，“‘星火贷’是民生银行针对科技型小微企业推出的专项产品，主要通过考量企业的经营情况、研发能力、商业化进展以及上下游合作情况等进行综合授信，具有额度大、利率低、担保方式灵活等特点。”

　　为更好更快地服务该企业，民生银行宣城分行与企业积极配合，在安徽省科技融资担保公司、宣城经开区金融办等大力支持下，仔细梳理了担保政策与企业经营的逻辑关系，及时提供了所需材料，顺利拿到担保公司授权和经开区金融办推荐函。在最后提款环节，面对企业实体在宣城、实控人在香港、公证处和担保公司在合肥的复杂局面，民生银行宣城分行多次赶赴政府部门、担保公司、企业商讨沟通，最终敲定了综合实施方案，合规有效解决了企业面签合同及签约担保公司等难题，让企业如期拿到500万元“星火担保贷”周转资金。

　　“那段时间我在香港出差回不来，企业亟需资金周转，还好民生银行给想了办法。”安徽某数据技术有限公司负责人来到民生银行宣城分行，送上一封情真意切的感谢信，以表达民生银行对企业在生产经营、建设发展等方面的大力支持和帮助。

　　诸如此类温暖的场景，在民生银行不断上演。正是一次次为客户提供细致、贴心的服务，让客户真正感受到了民生银行传递的温暖和真情。

　　与企同行 穿越周期伴企成长

　　缓解中小微企业融资难题，是一项非常复杂的系统工程、长期工程，不仅需要“直达”实体经济的新工具，还需要着眼于长远，解决中小微金融服务供给结构性失衡的问题。

　　民生银行服务小微企业已经有16年的时间，以客户为中心、伴企业同行，已经融入了民生银行日常经营管理中。

　　“当我还在批发市场创业的时候，民生银行就一直是我生意上的好伙伴。”申强实业董事长严林博回忆起初到广州时的经历说，“民生银行的乐收银刷卡机，成本低、效率高，当时专业市场里几乎每户都装一台。”

　　2002年，严林博来到了广州——当时国内最大的美妆用品的交易集散地。在跟着亲戚前辈在专业市场学习过程中，他发现了国内染发市场对高品质产品的需求巨大，于是成立了申强。一路走来，申强实业从批发零售到生产加工，从专业市场到租建厂房，创业需要的是聚沙成塔、集腋成裘。随着申强实业企业规模和产品市场的扩大，生产场地成为了企业发展的重大制约，如何在保持品质卓越的同时，实现更大规模化的生产，是申强实业面临的难题。

　　因此，严林博决定要购买属于自己的厂房。对严林博这样的民企老板而言，工厂的选址建设对于企业的发展至关重要，一旦确定下来，他们就希望能够长期经营。