3月28日，广州农商银行发布2023年度业绩报告，截至2023年末，集团总资产13140.42亿元，较上年末增长6.53%；存贷款规模稳步增长，集团客户存款9471.86亿元，较上年末增长4.03%；贷款和垫款总额7313.18亿元，较上年末增长5.69%。 

　　作为本土金融主力军，广州农商银行主动融入和深度参与中国式现代化的“广州实践”，坚守金融为民初心和支农支小发展定位，加大省市重点项目、“专精特新”、普惠小微等重点领域信贷支持，以金融“活水”灌溉实体经济，在广州高质量发展大局中当好金融服务排头兵。

　　一、聚焦实体经济，做深做实地方金融 

　　2023年，广州农商银行深入贯彻落实省委“1310”具体部署、市委“1312”思路举措，围绕省、市“制造业当家”战略，坚持服务本土本源、专注主责主业，在产品创新、数字化转型等方面持续创新，加大对先进制造业、绿色信贷等领域的信贷支持。2023年末，该行公司贷款总额5562.24亿元，其中“专精特新”贷款规模158.6亿元，较上年末增长10.6%；绿色贷款规模432.5亿元，较上年末增长73.7%。 

　　金融是经济的血脉，为赋能制造业高质量发展，该行逐步构建定位清晰、服务完善、层次多元的金融产品服务体系。针对新能源汽车、先进制造业等特色产业集群的市场需求，该行推出“汽车产业优企贷”“专精特新贷”“先进制造业优企贷”等产品，满足企业多样化融资需求。例如，“汽车产业优企贷”可为国内整车制造厂商多级供应商提供一站式融资服务，“专精特新贷”设立专利权质押、应收账款、项目资产抵押等多种担保方式，破解“专精特新”企业的债权融资难题。针对中小企业在生产经营、厂房购置、项目建设等方面的需求，该行研发“中小企业优选贷”“园融贷”及“工业物业支持贷”等产品，根据资金用途的不同设置差异化放贷方案，满足企业的专项融资需求。 

　　加快数字化转型是金融机构提升金融服务质效的重要支撑。广州农商银行积极推动数字化转型，根据企业融资特点，提升信贷业务标准化、线上化、数字化水平，通过打造标准化审批模板、打通企业网银等内外部线上化端口、拓宽线上提款适用范围等方式，破解企业“融资慢”难题。此外，该行积极推动供应链金融行业数字化生态建设，拓宽线上结算和融资服务渠道。年报显示，2023年该行推出全新“金米企业管家”一站式对公移动金融服务、“云融链”线上保理业务，迭代升级企业网上银行3.0等平台，通过供应链金融助力打通制造业融资渠道。 

　　二、加快特色化发展，普惠小微业务稳健增长 

　　近年来，内外部经济环境复杂多变，银行业市场竞争格局发生重大变化，特色化发展成为中小银行高质量发展的必由之路。2023年，广州农商银行加快业务结构转型，大力发展优质中小额资产业务，实施“三千亿工程”（即中小额公司信贷、普惠小微信贷、零售信贷资产规模各达1000亿元），坚定不移走特色化发展之路。年报显示，2023年末，该行5000万元以下中小额贷款1750亿元，同比增长17.4%，其中，抖客网，普惠小微业务稳健增长，贷款规模突破520亿元，较年初增长16%，服务小微客户36821户。 

　　增长来源于该行找准了普惠金融的服务重点。去年，该行聚焦重点产业、重点园区拓展特色场景，打造定制化、综合化金融服务方案，做实优质小微企业普惠金融服务。一方面，围绕科技型中小微企业、广州特色专业市场等主体制定企业画像，研发适配的普惠小微产品，打造“科技贷”“房易贷”等特色产品，为企业提供从初创到成熟的全生命周期信贷服务；推出“四化贷”“创业担保贷”等产品，通过丰富担保方式、拓宽准入条件等举措，解决民营中小企业缺乏常规抵质押品导致“融资难”等问题。另一方面，该行加快产品线上化，优化迭代“线上房易贷”“村民e贷”“速e贷”等线上业务，推动普惠小微业务逐步向精准化、线上化发展；开发上线普惠小微线上用款（手机端）等功能，全面提升普惠小微产品线上化水平。 

　　据悉，该行还把支持创新创业列入普惠金融的重要服务板块。作为广州市人社局主办的创业担保贷款经办银行，2023年该行累计投放1.11亿元创业基金担保贷款。针对进穗务工人员、新就业大中专毕业生等新市民群体，该行推出“金米·新市民经营贷”，支持抵押、质押、担保、信用等方式，并给予专属利率优惠，解决新市民群体创业时间短、资产积累不足的融资痛点，以实际行动赋能市民美好生活。 

　　三、擦亮金融为民底色，打造综合式零售金融生态圈 

　　在新形势下，零售业务凭借受经济波动影响较低、资本消耗较轻等优势，成为银行业穿越周期的“压舱石”。作为全国资产规模前三的农商行广州农商银行全方位加快零售业务换挡提速，年报数据显示，该行零售业务规模稳健增长、产品特色鲜明，为全行整体业务增长注入强动力。 

　　2023年，该行持续强化产品及渠道建设，创新推出“连连存”“随心存”等特色存款产品，推广房屋租赁场景金融业务，提升城村租住场景数字化金融服务水平，推动储蓄存款稳健增长。截至报告期末，该行储蓄存款规模达4570亿元，在广州地区同业排名中保持前列地位。 

　　在居民财富管理方面，该行构建财富管理私人银行业务核心能力，根据产品特性及客户需求，构建七大金米财富产品体系，满足客户保值、增值、保障、传承等全方面资产配置需求。同时，提升陪伴式专业服务，在投资“前、中、后”期全过程提供贴心、专业综合财富服务。 

　　随着内需进一步扩大，居民衣食住行等消费需求稳步提升。为满足居民各项消费需求，广州农商银行打造多层次、一体化、综合式零售金融生态圈，实现线下消贷业务投放较2022年提升4.4倍。与此同时，该行积极发挥金融机构服务保障和改善民生等领域的作用，及时为超5.17万存量按揭客户调整存量首套房贷利率，预计每年可为客户减少4亿元利息支出。该行还完善二手房带押过户服务，将该业务的办理时间由40天缩短至10天，有效降低群众的房屋交易成本。基于高效、暖心的服务，该行2023年二手按揭交易笔数同比增长近200%。 

　　展望未来，广州农商银行将紧跟国家重大战略部署安排，聚焦省、市高质量发展中心任务，在服务发展大局中找机遇、在特色化经营中找突破，聚焦效益提升，当好服务实体经济主力军，争当特色化经营领跑者，走好高质量发展赶考路，助推省、市高质量发展新跃升。