近日，中信银行股份有限公司（简称“中信银行”，A股代码“601998”）公布2023年年度报告。报告期内，集团（中信银行及其附属公司）实现营业收入2058.96亿元，比上年下降2.60%；全年实现归属于股东净利润670.16亿元，保持较高增速；资产总额突破9万亿元，不良贷款实现双降。

　　与此同时，报告期内，中信银行净息差和净利差均比上年呈现不同程度下降。该行表示，2024年净息差有进一步下降压力，将继续从资产端和负债端做好“稳息差”管理，抖客网，努力少降。

　　净息差下降0.19个百分点

　　继续做好“稳息差”管理

　　中信银行2023年年度报告显示，报告期内，集团净息差为1.78%，比上年下降0.19个百分点；净利差为1.75%，比上年下降0.17个百分点。集团生息资产收益率为3.95%，比上年下降0.16个百分点，付息负债成本率为2.20%，比上年上升0.01个百分点。

　　该行表示，报告期内，集团净息差较上年下降0.19个百分点。其中，资产端收益继续较快下降，主要受LPR利率持续下调、市场信贷有效需求不足，以及存量个人按揭贷款利率下调等因素的影响。负债端成本有所改善，一方面是得益于存款利率市场化改革不断深化，集团跟随市场下调存款挂牌利率和产品价格，各项存款成本均有所改善；另一方面，集团持续通过优化负债结构、提升负债质量、把握市场时机，主动加强负债成本管控，取得较好成效。

　　展望2024年，该行认为，资产价格走势仍是影响银行业净息差的最主要因素，净息差有进一步下降压力。未来集团将在提高实体经济服务质效的基础上，继续做好“稳息差”管理，提升持续服务实体经济的能力。具体来看，资产端将不断优化信贷结构，加大对零售业务的资源投入，支持重点领域贷款投放，促进贷款规模稳步增长；负债端则坚守“量价平衡”发展理念，不断夯实负债基础，加大中小客群和结算存款相关体系建设，带动负债成本继续下降。

　　在2023年业绩发布会上，中信银行董事长方合英表示，2024年将继续把“稳息差”放在突出重要的位置上，坚持做好量价平衡，努力做到量适价好。“在三年前我们就提出‘稳息差’的思路，前瞻性进行布局，连续4年把稳息差作为我们第一经营主题，不是说稳定不降，正因为看到要降了，所以我们提出‘稳息差’，努力少降。”

　　资产总额增长

　　“新零售”成效明显

　　中信银行年度报告显示，2023年，集团实现营业收入2058.96亿元，比上年下降2.60%；其中实现利息净收入1435.39亿元，比上年下降4.72%，实现非利息净收入623.57亿元，比上年增长2.65%；实现归属于该行股东的净利润670.16亿元，比上年增长7.91%；平均总资产回报率（ROAA）为0.77%，比上年上升0.01个百分点，加权平均净资产收益率（ROAE）为10.80%，与上年持平。

　　值得一提的是，去年举行的年度业绩发布会上，中信银行明确了“零售第一战略”。今年的业绩会上，董事长方合英介绍，该行“新零售”成效明显，当前已经实现了“公、零齐驱”。年度报告显示，2023年，该行“零售第一战略”持续向纵深推进，零售管理资产、信贷规模分别达4.2万亿元、2.2万亿元。

　　资产规模方面，中信银行年度报告显示，截至报告期末，集团资产总额为90524.84亿元，比上年末增长5.91%；贷款及垫款总额为（不含应计利息）54983.44亿元，比上年末增长6.71%；客户存款总额（不含应计利息）为53981.83亿元，比上年末增长5.86%。报告期内，集团绿色信贷、战略新兴、制造业中长期、普惠金融、涉农贷款增速均高于贷款增速。

　　不良贷款双降

　　拨备覆盖率保持稳健

　　资产质量方面，中信银行年度报告显示，报告期内集团不良贷款额、不良贷款率均呈下降趋势，总体贷款质量和拨备覆盖率保持稳健水平。

　　截至报告期末，集团不良贷款量、不良贷款率继续“双降”。其中，不良贷款余额648.00亿元，较上年末减少4.13亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.09个百分点。问题贷款量、问题贷款率一升一降，问题贷款余额1514.69亿元，较上年末增加18.87亿元；问题贷款率2.75%，较上年末下降0.15个百分点。拨备覆盖率为207.59%，比上年末上升6.40个百分点。

　　资本充足率指标方面，截至报告期末，集团资本充足率为12.93%，比上年末下降0.25个百分点；一级资本充足率为10.75%，比上年末上升0.12个百分点；核心一级资本充足率为8.99%，比上年末上升0.25个百分点，均满足监管要求。集团流动性覆盖率为167.48%，高于监管最低要求67.48个百分点。

　　中信银行在年度报告中表示，2024年集团将继续以资本为纲，围绕“轻型发展”和“价值创造”导向，施行全面资本管理，通过强化资本管理举措，实现业务增长、价值回报与资本消耗的平衡发展，全面提升资本使用效率。