记者 谢奀国 实习记者 席文 报道

　　网络平台中，贷款广告泛滥成灾。从广告主体看，有银行、小贷、消金公司等，还有部分平台在推广页面中借用金融机构名义推销贷款，自身没有牌照但却从事“助贷”业务。甚至一些助贷公司广告中所宣称的放款机构资质存疑。

　　近日，记者在浏览网页时，页面出现一个由“金公中心”发布的贷款弹窗广告，宣称凭公积金“最高借20万最快放款1小时”“最长可分96期”“年化利率最低6%”。点开链接后，页面显示“公积金相关资料仅作为贷款服务验资证明，放贷路径与公积金账户无关。”贷款资金来源于一家小贷公司——西安星河网络小贷，助贷机构是前海创新互联网经济研究中心（深圳）有限公司。

　　然而，随后向记者来电联系办理贷款的业务员所属的助贷平台、实际放款机构和广告页面中所显示的信息完全不同。更加出人意料的是，记者查询发现，目前，西安星河网络小贷已被地方金融监管部门通告取消小额贷款经营资格，现更名为西安润来网络科技有限公司，并被列入经营异常名录。

　　西安星河网络小额贷款有限公司被取消小额贷款经营资格后为何仍与助贷机构合作揽客？助贷平台借用无放贷资质公司的名义向用户营销贷款，从中收集贷款信息，这样的获客和展业方式是否规范？就相关问题记者分别多次致电上述小贷公司和助贷机构，但电话均无人接听。此外，西安星河小贷公司的官网也无法打开。

　　贷款营销广告“货不对板”

　　所谓公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款。国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。相比商业银行贷款来说，公积金贷款利率较低，目前贷款5年以上年化利率为3.25%，贷款5年以下（含5年）年化利率仅2.75%，因此公积金贷款对金融消费者来说更具吸引力。

　　然而，记者注意到，在网络平台中，有部分助贷机构在进行贷款广告营销时涉嫌故意打公积金贷款的“擦边球”，诱导消费者点击咨询。

　　在某网络社交平台，记者在浏览网页时，页面出现一个贷款弹窗广告，发布者的账号名称为“金公中心”，广告内容显示凭公积金“最高借20万最快放款1小时”“最长可分96期”“年化利率最低6%”。账号的头像也和常见的公积金中心的图标高度雷同，极具迷惑性。

　　不过，记者点击贷款链接后，跳转的页面名称变更为“正规贷款”。页面底部的小字部分内容显示，“公积金相关资料仅作为贷款服务验资证明，放贷路径与公积金账户无关。”助贷机构是前海创新互联网经济研究中心(深圳)有限公司，放款资金由西安星河网络小额贷款有限公司提供，贷款额度、时间等以实际审核为准。

　　与其类似的是，记者随后又刷新到的另一个名为“沪金”的账号发布的贷款广告，也自称是正规借款平台，点击后的跳转页面与“金公中心”一致。页面显示出资方同样为西安星河网络小额贷款有限公司。

　　为了验证两家平台的关系，记者按要求填写了姓名、电话、申请额度等贷款申请信息。申请页面还对借款人的部分个人信息进行了询问，包括所在城市、年龄大小等等。

　　提交申请后不到两小时，就有一名业务员向记者来电进行回访，询问了公积金缴纳情况，表示具体授信额度需要线下面签。不过，据这位业务员介绍，放款的并非是广告页面中提及的西安星河网络小额贷款有限公司，而是商业银行。并且，这位业务员自称是“无忧速拿”（上海诚担信息服务有限公司）的员工，这和广告页面中所显示的助贷机构也有出入。

　　记者对这位业务员所提供的贷款服务提出质疑。此时，对方清楚地说出了记者此前填写的贷款信息甚至是申请贷款的具体时间。至于为何贷款广告宣传信息和实际贷款服务完全不同，该业务员解释称，“金公中心”是该公司在互联网平台中推送的一个广告名称，类似的名称还有多个，只是前端广告数据获取平台。有贷款意向的客户点击链接填写资料提交后，由该公司统一受理，预约安排办理贷款。放款方也有很多，包括四大行、地方城商银行等。

　　该业务员将所属公司定位为“信贷审核中心”，表示他所在的助贷公司总部在深圳，名为“深圳前海无忧信息服务有限公司”，“无忧速拿”是上海七家分公司之一，其他分公司还有“51公积金”等。而记者在社交平台看到贷款信息是他所在公司投放的揽客广告，“通过平台服务推广的费用是2%（1万元到账后支付200元）。”

　　助贷平台借用金融机构名义公开发布贷款营销广告，从中收集贷款人信息，这样的获客和展业方式是否规范？就相关问题记者多次致电上述助贷公司，但截至发稿均未接通电话。

　　借名金融机构已被取消小额贷款经营资格

　　行业从业人士向记者介绍，常说的公积金贷款，是专门指借款人到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部申请办理住房公积金贷款。商业银行推出的公积金贷款多是信用贷款，发放信用贷款主要看个人和家庭的收入，需要借款人提供能体现收入的材料，比如收入证明、工资奖金流水等。社保公积金缴纳明细也是信用参考之一。

　　可以看到，上述广告显示，最高贷款额度20万元，也和监管规定的金融机构单户个人信用贷款授信额度上限相符合。不过，除了打公积金贷款的“擦边球”外，记者查询发现，上述广告中所借名的放款机构的资质同样存疑。

　　记者看到，2021年8月，西安市金融工作局发布通告显示，为加强对辖区内小额贷款公司的监督管理，严厉打击违法违规经营行为，净化行业发展环境，促进行业规范健康发展，抖客网，维护监管工作的严肃性，依据《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》(银保监办发〔2020〕86号)及《陕西省地方金融监督管理局关于同意取消西安星河网络小额贷款有限公司小额贷款试点资格的函》（陕金函〔2021〕338号），现就取消西安星河网络小额贷款有限公司小额贷款经营资格进行通告。

　　据西安市新城区金融工作办公室发布的《关于取消西安星河网络小额贷款有限公司小额贷款试点资格的通告》显示，自2021年8月11日起，西安星河网络小额贷款有限公司不得再新增小额贷款业务，禁止后续公司名称和经营范围使用“小额贷款”字样。公司法人主体资格依然存在，继续承担原有债权债务及相关法律责任，直至责任解除。