2008年金融危机后，随着全球各国纷纷加强监管，风险管理逐渐成为各大金融机构的核心部门。而最近两年，各种类型风险以不同的方式集中涌现，风险管理的重要性又进一步凸显。

　　在疫情的冲击下，全球经济增长受挫。为刺激经济，美联储持续大放水，各类资产价值持续震荡，通胀严重，信用债违约集中爆发，全球金融市场风险激增。

　　在中国，由于经济发展正处于新旧动能转换的关键阶段，在金融去杠杆、结构性缩紧信用，以及疫情蔓延等多重背景之下，房地产企业债务风险逐步大面积暴露，有的企业已经出现流动性紧张，导致债务违约事件频发。

　　另外，受国际局势不确定性和疫情等多因素影响，小微企业信用贷款逾期现象也逐渐加剧，银行面对小微企业的不良贷款处置压力增大。

　　与此同时，诸多非金融风险也日益显现。

　　全球气候变暖加剧、极端天气增多，给经济增长和社会活动造成巨大财产损失，甚至引发金融领域动荡及风险。气候变化成为全球性话题，各国就ESG达成共识，并纷纷制定实现碳中和和减少碳排放的可持续发展目标。不过，在应对气候变化、实现碳中和过程中，金融、制造、能源等行业的企业面临较大信用风险。

　　受此起彼伏的疫情影响，全球供应链也承受巨大压力甚至出现中断，上游原材料迎来涨价潮，导致包括汽车、消费电子在内的多个行业经营风险持续不断。

　　此外，在人工智能、5G、物联网等技术驱动，以及疫情倒逼下，各行各业正在加速数字化、智能化转型，科技重构了金融企业的服务模式。在这个过程中，诸如网络安全、隐私保护等矛盾也越发凸显，各种不确定性和风险以前所未有的方式出现。

　　在上述一系列背景下，各国进一步加强监管，风险管理行业由此进入全新的发展时期。

　　金融机构如何开展现代化转型？

　　新的时期，金融机构进行风险管理现代化转型，已是箭在弦上不得不发。墨守成规的传统金融机构势必将面临更加严峻的竞争压力。

　　金融机构首先应在战略上重视风险管理，要从风险管理的基本原则出发，做好识别、计量、应对、化解等管理风险的每一环节。同时，明确风险管理的目的不是完全避免风险，而是以积极、主动、 审慎、平衡、系统的方式应对风险。

　　在战术执行过程中，金融机构需牢牢守住风险管理的“三道防线”。作为风险管理的第一责任机构，企业管理的前台部门需要通过统一培训等措施，提升业务经营水平、风险识别和管理能力；作为第二道防线，法务、风险管理、合规、财务、人力等支持职能部门需要加强现场检查、掌握第一手资料，从日常监管中发现和捕捉企业异常风险信息，并及时预警报告；而作为第三道防线，包括审计在内的保证职能部门要以风险为导向，对重点风险领域开展检查，揭示重大违法违规问题和风险，对企业风险状况进行动态再评估。此外，三道防线各部门要加强协作，形成合力，推动风险管理成为企业共识，将风险管理常态化。

　　新技术手段的出现在改变金融服务模式的同时，也给金融机构的风险管理带来新的机遇和挑战。例如，将大数据与分析技术结合，可建立风险管理模型，协助预测风险，为企业经营提供决策依据；利用人工智能技术，可以提高风险识别的准确性，挖掘非结构化信息、减少主观决策造成的风险；而云计算厂商对系统安全设置的及时更新降低延迟修复的风险，其可视化的操作系统还能提高风险管理的效率。

　　因此，新时期，科学利用大数据、人工智能、云计算、物联网等新技术，制定总体风险管理战略，实现风险管理的数字化、智能化转型对企业的风险管理至关重要。风险防范能力较强的企业往往都是将风险识别、风险应对策略、业务能力和新技术结合，从而识别、检查、预测企业在财务、战略和业务方面所面临的风险，为决策提供依据。

　　金融机构还应当将应对气候风险纳入公司风险管理体系。建立气候风险识别和评估框架，引入气候风险图等前瞻性的新型风险管理工具，优化信贷结构、降低高碳资产配置。尽可能地降低气候风险。

　　此外，金融企业需通过培训等手段提高全体员工的沟通、协作能力，以及风险管理意识，加强风险管理人力资源的储备。

　　风险管理行业正诞生哪些新机会？

　　与日俱增的风险，导致风险管理人才需求井喷。南开大学滨海学院闫俊芳发表的《"一带一路"建设中风险管理人才培养》的研究表明，各行各业对于风险管理专业人才均有强烈需求，风险管理从业人员的需求正以20%-30%的复合增长率递增。

　　不过，在新的时期，市场对风险管理人才的专业技能要求已不同于以往。

　　2008年金融危机后，风险管理从阶段性职能转变成为战略性职能，使得跨领域的复合型人才成为香饽饽。而近两年出现的新冠疫情，再次证明跨领域合作的重要性，复合型风险管理人才因此而越来越吃香。

　　由于科技与金融的融合已成为金融行业的主流，风险管理和金融科技的交叉领域正在不断诞生职业需求。例如许多招聘人员都希望未来的员工在风险管理模型的构建及其验证方面已训练有素。因此，应聘人员应了解如何用批判性的眼光看待和分析定量模型，必须善于提出问题以识别模型的优势、劣势和局限性。

　　再比如，抖客网，由于自动化数据收集系统(RPA)已经成为推动行业进步的手段，因而越来越多的金融机构将拥有机器学习和人工智能系统。风险管理从业人员如果能熟练使用数字技术识别数据，将被金融机构视为拥有高价值技能的员工。根据埃森哲《2019年全球风险管理研究银行报告》，人工智能和自然语言处理已经成为银行风险管理中更加重要的工具，57%的被侦查者表示，他们在风险管理过程中使用人工智能和自然语言处理，较2017年增加39%。

　　然而当下，金融机构正面临复合型人才短缺的局面，尤其在金融风险管理方面，很多金融机构难以找到既能处理大数据又具备风险管理经验的人才。未来学生需要同时在风险管理和技术两个方向掌握知识技能，才能在未来的风险管理领域保持更强竞争力——要么首先拥有技术背景，然后通过攻读硕士学位或获得FRM认证来掌握金融专业技能，要么是具备商学院背景，然后通过训练营或攻读专业技术硕士学位来掌握定量分析的技能。相对而言，具有金融基础知识的技术人员可能更容易接受培训，并且在职业生涯早期也拥有更好的发展机会。

　　与此同时，气候风险管理领域对人才的需求也日益增长。全球风险管理专业人士协会(GARP)风险研究所(GRI)对金融企业气候风险管理的第三届年度全球侦查显示，近80%的公司都表示：其监管机构已经发布了针对气候风险管理的正式预期目标。14%的招聘经理表示，他们会在2021年寻求气候风险管理领域的人才。换句话说，如果技能库里拥有气候风险管理才能，求职者无疑将在竞争中占据优势。

　　除此之外，越来越多金融机构将FRM持证作为选择候选人的优先条件。

　　作为全球金融风险管理领域国际资格认证，金融风险管理师(FRM)认证建立了风险管理的全球标准，是金融专业人士非常需要的专业资格证书的一种。目前，全球主要银行、资产管理公司、保险公司、咨询公司、学术研究和监管机构雇佣超过70,000名FRM持证人。中国有21，000余名FRM持证人员，受雇于全国各大主要金融机构。

　　2018年，FRM成为国家人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心(OSTA)国外职业资格证书注册项目，除此之外，中国没有其它广受认可的国际风险管理认证。

　　截至目前，已有14个省市地区政府对FRM持证人员给予就业入户政策优惠。例如，上海市政府在重点领域(金融类)“十四五”紧缺人才开发目录中，将FRM持证人纳入“管理类金融紧缺人才”“研究类金融紧缺人才”“业务类金融紧缺人才”三项人才大类，予以相应优惠政策支持和服务保障待遇。

　　对职场新人来说，包含各方面风险管理内容的FRM认证能让他们学到更多的风险管理专业知识及技能；对从业多年的专业人士来说，选择FRM认证能让其挑战自己、证明自己、确保自己了解风险管理的最新趋势；而对有志于转岗到与风险相关岗位的从业者来说，获得FRM认证则标志着其已掌握金融风险管理相关的重要知识，为您在将来从事相关工作奠定基础。

　　正因为如此，近年来，FRM考试的参考人数平均每年15%的幅度增长。2020年，FRM参考人数超过83,000人次。

　　正如克莱蒙特研究大学德鲁克管理学院金融学副教授兼金融工程专业联合主任迈克尔·伊默曼(Michael Imerman)所说的，“一个人如果想开启风险管理职业生涯，他能做的最好的选择就是参加FRM考试。如果获得FRM认证，不仅能证明他在风险管理领域具有专业知识和技能，而且可以使其养成持续学习的习惯，不断了解风险管理行业的最新发展趋势。”