近日，各家民营银行陆续公布去年业绩情况，位于第一梯队的武汉众邦银行也于日前披露了2021年年报。年报显示，2021年全年，众邦银行实现营业收入15.01亿元，同比增长25.62%；净利润3.28亿元，同比增长28.86%。 

　　截至2021年12月末，众邦银行资产总额871亿元，较年初增长20 %；贷款余额412亿元，较年初增长25%；存款余额551亿元，较年初增长18%；客户总数突破3500万户，较年初增长59%。 

　　截至2021年末，该行净利差2.80%，同比增长0.44个百分点；净息差3.06%，同比下降0.38个百分点。 

　　拉长时间来看，近年来，该行营业收入和净利润增速逐步放缓。2018年至2021年，该行营业收入分别约为5.07亿元、8.38亿元、11.95亿元以及15.01亿元，同比分别增长65.15%、42.67%以及25.62%。 

　　2018年至2021年，该行净利润分别约为0.75亿元、1.56亿元、2.55亿元以及3.28亿元，同比分别增长107.44%、62.78%以及28.86%。 

　　此外，该行资本充足指标方面也有所下降，截至2021年末，该行资本充足率为11.82%，核心一级资本充足率为10.65%，较2020年末均下降2.84个百分点。

　　值得一提的是，该行不良贷款率近年来呈上升趋势，从2019年末的0.49%上升至2021年末的1.11%，创历史新高；拨备覆盖率也逐渐下滑，从2019年末的511.50%下滑至2021年末的301.39%。

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　　从股东情况来看，众邦银行共有6家股东，卓尔控股有限公司持有12亿股，占比30%；武汉当代科技产业集团股份有限公司持有8亿股，占比20%；壹网通科技（武汉）有限公司持有8亿股，占比20%；武汉法斯克能源科技有限公司持有4亿股，占比10%；钰龙集团有限公司持有4亿股，占比10%；奥山投资有限公司持有4亿股，占比10%。 

　　值得关注的是，众邦银行近期并不“低调”，被多次质疑存在变相高息揽储的行为。 

　　根据《每日经济新闻》今年2月报道，众邦银行在社交平台投放的一则活动广告显示，通过新增资产积攒福气值，根据累积的福气值排名情况，用户可获得iPhone手机、戴森吹风机、京东E卡等奖品。 

　　报道指出，用户通过增加存款获得的实物奖品，若按市价折算成存款利息，存款年化利率可能大幅提升。有律师表示，该方式涉嫌变相高息揽储。 

　　早在2018年，银保监会、央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》就指出，商业银行不得违规返利吸存，即通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。 

　　2021年，银保监会办公厅印发的《商业银行负债质量管理办法》第二十四条再次强调要规范吸储，提出“商业银行应当严格执行存款利率和计结息管理及规范吸收存款行为等有关规定，不得采取违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收和虚增存款。商业银行通过互联网吸收存款的，应当遵守相关监管规定。” 

　　目前，该行小程序显示，7天通知存款起存金额为5万元，年利率1.5%+资产奖励，新用户年利率为1.85%+资产奖励；定期存款包括3个月、6个月、1年期的产品，年利率分别为1.6%+资产奖励、1.8%+资产奖励、2.00%+资产奖励，均为50元起存；大额存单则20万元起存，期限5年，年化利率3.85%。 

　　据该行介绍，“资产奖励”计划是众邦银行推出的客户答谢活动之一，参与活动的资产，可获得bang豆奖励。可以发现，该行所奖励的bang豆能在该行“商城”兑换相关礼品，按照价格测算，100个bang豆价值约等于1元人民币。 

　　据该行官网介绍，众邦银行由卓尔控股主发起，并联合其他多家湖北民营企业联合设立，是银保监会批准成立的全国第11家民营银行，也是湖北省首家民营银行，于2017年5月18日正式开业，初始注册资本20亿元，于2020年1月16日完成增资扩股，注册资本达到40亿元。 

　　蓝鲸财经注意到，去年该行领到开业以来第一张罚单。去年8月12日，央行武汉分行公示了一则行政处罚信息显示，众邦银行因涉及三项违规行为被罚150万元，包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明客户进行交易。 

　　不仅如此，该行五位相关负责人皆被予以罚款。该行时任智联金融事业部副总经理黄河被罚2.5万元；时任互联网金融部总经理沈伟被罚1万元；时任新零售金融事业部总经理助理吕萃被罚1万元；上述三人均为该行未按规定履行客户身份识别义务的违规行为负有责任。 

　　另外，时任法律合规部反洗钱主管栢桐斌因对未按规定报送可疑交易报告的违规行为负有责任被罚1万元；时任运营管理部总经理许承锴被罚3.5万元，其对该行与身份不明客户进行交易的违法违规行为负有责任。