4月中旬，蚂蚁集团宣布和东南亚支付行业的头部企业之一2C2P达成战略合作伙伴关系，而此前，蚂蚁集团首次任命了一位东南亚区域总经理。

2022年3月31日，连连国际上线印尼本地收款账户，助力中国B2B外贸商家拓展海外市场。此前，连连国际已经接入了东南亚如“Shopee、Lazada”等当地电商平台的收款功能，可为中国跨境卖家收取相关平台为其结算的销售货款。

除了电商，新的支付方式也在加快渗透东南亚居民日常生活的方方面面。今年五一假期开始，菲律宾用户可以通过蚂蚁运营的Alipay+，用本地人熟悉的Gcash进行爱奇艺的内容付款。在新加坡等地的餐饮、买菜等线下支付场景中，二维码的普及程度也在疫情过后追上了信用卡刷卡、现金等传统付费习惯。

而当国内拥有成熟的技术与运营管理模式的支付机构选择“南下”时发现，这一方投资热土的竞争活力，与不同于国内的、小而散的市场对即有模式的挑战，都远超过往。

新热潮

现在，打开国内的搜索引擎，搜索“东南亚”相关词条，出现最多的答案不是旅游，而是跨境电商。在各大社交平台，抖客网，也有博主在发布如何将网店开到越南、泰国、菲律宾去的教程。

连连国际CEO朱晓松观察到，目前看到的中国商家在印尼销售的商品仍然以消费品类为主，例如手机、手机配件、服装、配饰、美妆等等。中国的产业链完整性强，能为消费者提供各类物廉价美的产品。

由谷歌、淡马锡和贝恩公司联合发布的《2021年东南亚数字经济报告》显示，东南亚数字经济在新冠肺炎疫情下实现逆势增长，互联网用户数量和数字经济规模都持续扩大。其中，到2021年底，电商产业商品交易总额将超过1200亿美元，年复合增长率将超过60%，2025年有望达到2340亿美元。线上媒体、线上旅游、出行和外卖以及电商是东南亚互联网经济的重要组成部分，其中电商行业依然是东南亚互联网经济最大的增长动力，这种势能将一直维持到2025年。

据世界银行和亚洲开发银行分别发布的《2022年东亚与太平洋地区经济半年报》、《2022年亚洲发展展望》报告，2021年东亚与太平洋地区国家经济平均增长7.2%。东南亚国家中，印尼、越南已超过疫情前水平，柬埔寨、马来西亚、菲律宾、泰国将在2022年实现这一目标。其中，“涉外经济领域将成为柬埔寨、新加坡、泰国和越南的重要增长动力。”

在线下消费中，随着东南亚地区疫情影响逐渐缓和，扫码支付等方式的接受度也在快速提升。

“在疫情前，新加坡的餐馆一般是你坐下来就会给你递一个纸质的菜单，”蚂蚁东南亚区域总经理郏航说，如果现在到新加坡的餐馆，会发现现在很多新加坡的餐馆，全部在做数字化的转型。这在国内已经早就司空见惯，但是在新加坡其实是蛮新颖的一种方法，就是桌上贴了一个二维码，然后客人用手机扫码，就可以点菜单甚至结账，现在新加坡的菜市场上也开始大量的使用二维码扫码支付了。

移动互联网绕过了有线通讯时代对基础设施建设的门槛，年青人的手机迅速进入APP时代。同时，当地金融监管部门也对数字化支付持开放鼓励的态度，如越南央行将6月16日定为无现金日。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为，东南亚地区是经济快速发展的重要新兴市场，且当地传统上以线下零售和现金交易为主，无论是电商业务还是支付数字化都有显著的增长潜力。疫情后的“无接触”要求加速了当地用户行为的转变，为中国支付企业进入提供了更有利的契机。

从全球金融科技的投资方向来看，支付依然是更获得资本青睐的赛道。CBInsights发布的《2022年Q1全球金融科技投融资报告》（State Of Fintech Q1’22 Report）显示，2022年Q1，支付科技融资交易创下新高，共完成261笔，融资金额为77亿美元，占2021年全年的 23%。而相应的，自 2021 年 Q3，银行科技融资金额持续下跌。2022 年 Q1，该领域的融资金额跌至 44 亿美元，几乎是 2021 年 Q2 融资（84 亿美元）的一半。从地域来看，2022年Q1，亚洲地区的初创公司融资交易创下388笔的新高，相较于2021年Q4而言，环比增长了6%。

探索两种2B模式

移动支付网发布《2020年中国支付业跨境与出海报告》显示，“一带一路”国家战略的深化，加速了人民币国际化进程。中国支付巨头也加速拓展海外市场，从服务出境游的中国人，逐渐过渡到服务本地市场。与此同时，大量的中国支付产业链上下游以及海外华人初创企业，将技术、产品、服务、模式、人才带向全球，掀起了全球从卡基支付向账基支付转型升级的浪潮。

在此过程中，不同支付机构根据其资源技术基础不同，也出现了服务B端业务模式的分化。

今年3月31日，连连国际上线印尼本地收款账户，助力中国B2B外贸商家拓展海外市场。朱晓松表示，通过连连国际开通印尼本地收款账户的中国外贸商家，可以像印尼当地企业一样，收取当地买家货款，完成收款后，还可以选择结汇成人民币入境或者直接使用印尼盾再进行广告、物流、仓储等境外付款。

目前，连连国际已为全球超50个主流电商平台、近120个站点提供跨境收款服务，覆盖100多个国家和地区，累计服务超过120万中国跨境电商卖家。

而蚂蚁的2B模式还包括将支付、数字化营销的技术输出到东南亚本地支付企业。

从2015年起，蚂蚁集团相继在印度、巴基斯坦、孟加拉、泰国、菲律宾、马来西亚、印尼、韩国、中国香港等亚洲范围内超过9个国家和地区，联手当地合作伙伴建设了超过9个本地钱包。

目前，东南亚本地的钱包数量多而分散，电商、打车、聊天、游戏甚至航空等等，几乎每个App都想开发自己的电子钱包做闭环交易，据印度国家银行RBI数据则显示：印度的本地钱包数量一度超过了90个。

钱包之间争夺用户的价格战正趋于白热化，郏航以印尼市场为例，钱包之间给用户的购物补贴从20%、30%……在印尼市场见过的，打折最厉害的情况是，用钱包支付打折60%。也就是说，用户只需要四成的钱就可以买到东西，剩下的钱包给补贴，“已经到疯狂的程度。”他这样形容。

蚂蚁的Alipay+全球跨境支付解决方案，则不再参与这种直面C端用户的价格战，而是搭建一个钱包、银行、清算机构、商家都能参与的跨境支付平台，通过技术的连接帮助更多电子钱包间共享技术资源和商户网络，解决电子碎片化的问题。

东南亚地区的支付市场还在持续发展中，相对中国市场而言，暂未发展出主导型的在线支付力量：银行卡、储值卡、便利店代缴、支付钱包等均是用户日常生活中常用的消费手段，消费者及企业对现金、支票等传统支付方式仍高度偏爱。随着各种类型支付机构在东南亚的业务深入，未来一段时间当地支付格局或将被重新改写，进一步向数字化产业迈进。

目前，新兴的移动支付科技公司仍在吸引投资的风口期，2021年末，印度支付巨头Paytm完成了印度有史以来规模最大的IPO，融资额22亿美金。韩国最大电子钱包Kakao Pay上市，市值破200亿美金。

对于已经可以看到国内发展空间天花板的中资支付科技企业来说，走向海外，服务跨境、技术输出，或将是更能面向未来的一种选择。

支付合规出海