随着社会分工的发展与专业化程度的提高,信息的数量、规模与复杂度不断增加,获取信息的难度、成本也越来越高,导致交易主体获取的信息不对称,引发了很多风险,激发了社会大众对征信的需求。为了增加交易过程的透明度,减少信息不对称现象,需要建立信息共享机制,开发、完善征信产品与服务,满足社会对征信的需求,促进经济健康可持续发展。

　　2022年1月,中国人民银行研究起草了《地方金融监督管理条例(草案征求意见稿)》,并向社会公开征求意见。《条例》明确了地方金融监管规则和上位法依据,统一了监管标准。《条例》的出台,意味着地方金融监管体制进一步健全,将进一步助推防范和化解区域性金融风险,促进地方金融体系健康发展。

　　融入监管听从指导 技术升级保护信息安全

　　作为一家金融科技企业机构,重庆分众小贷始终密切关注监管条例,紧跟国家政策要求,做好各项风控,坚持以用户为本的经营理念,保护好用户的“钱袋子”。利用自身技术优势,不断升级技术安全系统,在人民银行重庆运营管理的指导下,主动提高用户征信保护和个人信息安全的能力,始终将用户个人信息的安全管理和用户自身利益放在公司发展最重要的位置,并积极对广大群众进行征信保护的宣传。

　　金融科技的飞速进步,给金融业带来发展的同时,也带来了潜在的风险。在互联网金融产品使用和服务过程中,或多或少存在一有些违规获取用户信息使用的行为,导致用户私人信息严重泄露,以及信息贩卖导致的黑产猖獗,致使诸如“征信”诈骗,杀猪盘,诱骗投资等多种犯罪行为造成人民财产受到损失。信息泄露的源头则大部分发生在用户填写个人信息授信环节。

　　针对这一系列问题,重庆分众小贷联合母公司数禾科技在贷前信息审核环节,运用智能合约的底层决策系统,科学化的审查客户所提交的信息。在这一业务环节,传统方式需要采取人工将客户资料收集整理,由审核人员主观意见判断客户是否有办理贷款的资质。而重庆分众小贷的智能化贷前审核系统采用全自动的流程,一旦规则完成部署,审核流程将实现高度智能化,有效减少人为因素的干扰,导致信息审核环节泄露。

　　大数据风控 从源头掐断风险

　　除了减少审核阶段的人为干扰,重庆分众小贷联合母公司数禾科技还依靠自身技术创新与大数据处理能力构建起一套高效的智能风控系统。

　　与原有人为对借款企业或借款人进行经验式风控不同,通过分析大量借款人或借款企业的各项指标进行数据建模的大数据风控更为科学有效。随着互联网技术不断发展,整个社会大力提速,传统的风控方式已逐渐不能支撑机构的业务扩展;而大数据对多维度、大量数据的智能处理,批量标准化的执行流程,更能贴合信息发展时代风控业务的发展要求;越来越激烈的行业竞争,推动大数据风控技术不断进步。

　　大数据的运用,是金融科技机构降本提效的途径之一,利用大数据的能力,促进金融企业在金融业务的全生命周期中,不断提升效率和服务能力。重庆分众小贷联合母公司数禾科技是一家专注于消费金融业务的科技公司打造了专注与信贷的平台还呗,风险经营管理关乎企业健康发展。一方面,监管层对金融机构的风控能力提出很高要求,另一方面,风控直接会影响金融机构的利润水平。因此,大数据风控直接解决金融机构的核心需求,价值度最大。大数据风控能够在用户画像,反欺诈,信用评级等方面大大提高金融机构的效率和风控能力,是金融科技企业发展过程中必须结合的一项科技手段。

　　发现用户闪光点 做用户的“知心朋友”

　　对于金融机构来讲,执行严格的风控标准,排查不符合准入标准的用户很容易。但既要做好风控又要增加客户业务量是有难度的,为了提高业务量,就必须在降低准入标准的同时,还要防范风险。重庆分众小贷借助技术手段,通过反欺诈建模和信用建模方式,对每一个客户进行偿还能力评估,以及评估客户信用水平,以决定是否准入。

　　在借款前端,对用户社会属性、生活习惯、消费行为等标签进行综合分析,准确评估用户还款能力和还款意愿,对于不具备还款能力和还款意愿的申请,直接从源头切断风险可能性,以保护其征信安全,同时减少逾期风险。在风险管理上,重庆分众小贷不仅严格要求企业自身对风险的把控,积极的服从监管监督审查,而且主动利用自身技术帮客户分析财务状况,为客户提前预警和规避风险,降低客户的不合理负债率,体现了“以人为本”的服务理念,主动遵守行业道德与法律法规的责任担当。

　　此外,重庆分众小贷在大数据技术上有强大的底层技术架构能力,良好的企业级产品输出能力和大数据清洗和建模能力,结合AI技术对不同层次的客户群体提供个性化消费场景或金融业务场景。利用数据建模能力,对不同客户群体的业务场景和金融需求进行深度理解,从而做出先于用户一步的服务需求,在服务体验上更亲近用户,体贴用户。