从1998年公募基金业蹒跚起步,到最新公募基金数量突破10000只,总规模再度突破26万亿元,双双创下历史新高,公募基金行业再次站上新高度。

　　“万基”时代启幕,面对超过A股4800多只股票两倍多的公募基金,基金投资者“投资难、选基难”的问题日趋凸显,也为基金投顾开辟了万亿元级别的大蓝海,使其有望迎来快速发展的黄金期。

　　值此背景下,平安证券基金投顾服务品牌“安心投顾”应运而生。依托多年来打造的以“科学投资”为基本理念的客户服务体系和以“买方服务”为行动指南的财富管理业务执行体系,平安证券持续完善资产配置服务体系,推动买方服务全面升级演进,让投资者通过“选的好,配的准,拿得稳”,解决“基金赚钱、基民不赚钱”的痛点。截至今年6月末,“安心投顾”自上线以来,盈利客户占比已超九成。

　　“万基”时代到来,带动基金投顾业务步入黄金发展期

　　“万基”时代的到来标志着基金行业站上了一个新高度,但对于投资者来说,如何挑选到合适的基金成为摆在他们面前的一道难题。伴随基金数量的增多,投资者“产品选择难、资产配置难、投资纪律弱”等痛点不断显现,看排行榜买基金和“集邮式”买基金导致整体收益和投资体验不佳。尤其是今年以来市场波动加大,热点轮动加快,投资者选基难度进一步提升。如何提高基民的获得感?在这种情况下,以客户价值为核心,旨在破解“基金赚钱基民不赚钱”痛点的基金投顾业务,其现实意义愈来愈强,未来发展空间广阔。

　　统计数据显示,于2019年10月启动试点的基金投顾业务,经过两年多的发展,截至2022年6月底,共有60家机构获得试点资格,其中43家已展业,分为基金及基金子公司、券商、第三方投顾平台三大类型。截至2021年底,基金投顾试点机构服务客户约367万人,服务资产约980亿元。

　　和海外成熟市场相比,我国的基金投顾业务仍处于起步期。截至2021年底,美国投顾行业管理资产规模达128.4万亿美元,全委托型资产规模合计117.4万亿美元,占投顾公司管理总资产的91.5%,非委托管理资产11.0万亿美元,仅占8.5%。目前我国公募基金规模已达26万亿元,若以此计算,可带动的基金投顾规模在万亿元以上,将助推基金投顾步入黄金发展期。

　　“安心投顾”:打造“投”与“顾”服务闭环,“选的好,配的准,拿得稳”

　　基金投顾,顾名思义,是一种“投资+顾问”相结合的业务模式。平安证券基金投顾业务负责人舒坦介绍,平安证券近年来顺势而为,在取得互联网转型先发优势的基础上,坚持以客户为中心,建立了以“科学投资”为基本理念的客户服务体系和以“买方服务”为行动指南的财富管理业务执行体系。同时,运用金融科技手段,帮助客户解析账户收益和风险来源,并辅以投资者教育和专业投顾服务,着眼长期,改善客户的投资行为模式,帮助客户实现资产的长期增值。

　　“安心投顾”正是依托平安证券多年深耕的“科学投资”和“买方服务”体系,持续完善资产配置服务体系,推动买方服务全面升级演进,实现“选的好,配的准,拿得稳”。

　　“投”方面,以研究为大脑,通过买方研究驱动买方服务,是平安证券“安心投顾”的核心思路。同时,依托平安集团及平安证券研究所的研究实力,建立了涵盖宏观经济、市场策略、资产配置、基金评价、组合评估在内的科学完善的投资研究体系,内部投资经理从业年限超10年。通过搭建“MVP”三层严选的选基体系,以量化分析+深度调研,挖掘市场优秀基金产品。“对于‘好组合’,我们追求的不是单方面的业绩不断创新高,而是稳定的战胜业绩基准、客户能够长期拿的住。通过基金组合的方式平衡客户想赢的欲望和怕输的恐惧,真正提高投资者的‘收益下限’,做实为客户创造价值的初心。”

　　“顾”的陪伴于基金投顾而言更为重要。舒坦介绍,“安心投顾”打造贯穿“投前—投中—投后”的专业性、有温度、陪伴式的顾问服务,将完整全面的信息披露、温暖降维的投教知识、专业贴心的市场策略及投资运作内容服务覆盖到“安心投顾”的客户及潜在客户,做到提升信息透明度、增强用户信任感、提升用户参与感、降低用户的焦虑感,从而实现投资者盈利客户占比、平均持仓时长、资金留存率、复投率的提升。

　　“投”与“顾”如何形成闭环赋能?平安证券通过“总部赋能、投顾落地”的“总分联动”机制,并依托资讯、短视频、直播等多种形式的投教输出为抓手打造服务闭环,提升基金投顾核心竞争力。总部投研层面,精选大类资产观点制定不同业务场景配置方案,构建代表基础资产或风格资产的标准化投资组合。分支机构投资顾问根据KYC,利用标准资产构建客户资产配置包;并坚持动态维护和长期陪伴。总部通过数字化能力赋能,支持分支机构根据标准资产组合为客户提供差异化资产配置方案,打造“买方视角、组合投资、账户全委”的资产配置服务。以此为基础,“安心投顾”为客户送上“托付安心,投资省心”的投资体验,通过有温度、高频率、易触达、有互动的“顾”,帮助客户真正践行长期价值投资的理念,实现财富的稳健增长。”

　　完善资产配置服务体系,推动买方服务升级和财富管理转型

　　稳稳的获得感,通过数据体现的更加直观,平安证券经纪业务事业部产品与财富管理中心执行总经理徐海洋介绍,截至今年6月末,“安心投顾”自上线以来,盈利客户占比已超九成,基本实现“十人九赚”。

　　“十人九赚”的背后,是平安证券基于敏锐市场判断和多年自身优势的持续发力。“在目前的探索中,我们始终立足本源,坚持基金投顾作为全委资产配置服务工具的定位,也坚信基金投顾业务是实现财富管理业务转型的必经之路,更是转型本身动作要求。”徐海洋介绍,分支机构的投顾定位和能力的转变,是财富管理业务转型的核心和关键依托之一,因为买方投顾是从客户账户需求出发,从资产配置逻辑推荐策略组合产品,依托专业服务能力,助力客户资产保值增值,收入形式主要是保有资产(AUM)服务费,以费代佣也已成为行业共识;而传统机构营销人员是基于激活资产、促成交易的经营逻辑,推荐单一组合,赚取销售交易佣金。买方投顾需要实现由营销人员向服务人员的角色转变,由对立关系向长久陪伴的关系转变,由单次销售向服务供给的模式转变,由流量收入向存量收入的收入转变,四大转变的实质是,券商基于“专业技能、服务思维、技术支持、产品体系”,由经纪业务交易中介转变为综合财富管理专业机构。“这既是努力的方向,也是必然结果。”(CIS)