2022年,中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称发展规划),明确金融科技发展的指导思想和4个基本原则、6个发展目标,确定了8项重点任务和5项保障措施。

　　作为《发展规划》的主体部分,8项重点任务指出:要深化监管科技在多领域应用,提升金融监管效能、降低合规成本;筑牢金融与科技风险防火墙,强化数据共享合作方业务资质把关,划定金融机构与数字渠道合作方的安全基线和责任边界,加强主动信息披露、用户适当性管理;强化金融科技创新行为监管,按照金融持牌经营原则,坚持所有金融活动必须依法依规纳入监管,严格厘清金融业务边界,加强金融机构与科技企业合作的规范管理,对金融科技创新实施穿透式监管。

　　当前,金融科技不断驱动金融业转型升级,传统金融监管也迎来了前所未有的挑战:混业跨界式经营方式,互联网金融的快速增长、科技风险传染的速度加快与道德风险的风险防范,都对监管科技提出了全新的要求。在此背景下,金融机构如何运用技术创新有效提升监管效能?

　　作为建设银行的金融科技子公司,建信金科运用AI算法,在挖掘重大隐性风险信号、资金流向穿透式分析、应用智能分析手段辅助监管决策等方面已取得了一定成果。

　　建信金科通过与监管机构开展全面合作,在银保监体系以及地方金融监管体系下,形成了面向监管机构以及监管对象的大数据治理与应用平台。早在2020年末,建信金科就为上海地方金融监管局打造的监管数据中台,已实现了中央金融管理部门、上海市金融管理部门、区级金融监管部门以及地方金融组织的纵向贯穿,实现了对小额贷款、融资租赁、商业保理等“7+4”类金融业态的横向覆盖,助力监管部门制定更加精准的监管和服务发展政策。

　　由此可见,在深化金融科技运用、强化金融服务能力的同时,科技创新对于加强风险防控与监管统计能力同样有着积极作用。与此同时,金融机构也应通过服务银保监会、人民银行、审计署、地方金融监管局等监管单位,持续推进监管科技能力与金融产品创新的结合,提升穿透式监管能力,增强金融风险技防能力。