从修船造桨到扬帆海上,平安银行零售转型保持着持续的战略定力。8月18日,平安银行发布了2022年半年报,零售板块于深水区中求进,在上半年再次显示出强大的发展韧性。
截至2022年6月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)3.47万亿元,较上年末增长9.1%,其中私行达标客户AUM余额1.55万亿元,较上年末增长10.5%;该行财富客户120.36万户,较上年末增长9.4%,其中私行达标客户7.49万户,较上年末增长7.5%。
自2021年以来提出“五位一体”新模式,平安银行零售积极引领商业模式变革,也完成了自身业绩的高歌猛进。在存量时代,深化与升级成为当前的关键词,敏锐洞察之后,平安银行开启了智能化银行3.0的新发展阶段,为零售业务发展注入新动能。
平安银行零售转型的成绩显而易见,五年时间完成了零售客户AUM向3万亿的突破,成为国内同业的前三。进入零售第二阶段,平安银行重速度,更重质量,充分发挥综合金融和科技赋能优势。
尽管上半年受国内疫情及宏观经济环境的影响,但平安银行零售板块在私行财富、基础零售和消费金融升级成效显著。
私行财富构建了平安零售板块的强大护城河,致力于打造“有温度的、全球领先的财富管理主办银行”,平安私人银行持续升级产品、队伍、客群经营等能力。
产品升级上,持续提升资产优选与产品甄别能力,丰富、优化产品货架。家族信托及保险金信托保持快速增长,新设立规模316.47亿元,保持较快增长;队伍提升上,依托“五位一体”赋能队伍,全面贯彻资产配置服务理念,让理财经理的展业和服务更专业、更高效、更智能,提升客户财富健康度;客群经营升级上,通过升级“平安家族办公室”服务,打造私行投行联动模式,为超高净值头部客户提供覆盖个人、家族、企业的综合金融解决方案及全生命周期陪伴式服务。
基础零售的意义在于打造面向海量客户的经营中枢,零售业务越高,越能获取更低成本的存款,从而获取更高的息差和中收。截至6月末,平安银行零售客户1.22亿户,较上年末增长3.2%;平安口袋银行APP注册用户1.44亿户,较上年末增长6.6%。
消费金融是拉动平安零售的强劲牵引力,以信用卡为例,数字化驱动、智能化触达、平台化思维,持续打造信用卡“快、易、好”的极致客户体验。截至6月末,该行信用卡流通卡量7080.11万张,较上年末增长1%;存量客户经营盘活上,上半年信用卡循环及分期日均余额较去年全年增长20.1%,带动信用卡收入实现较快增长。
随着居民金融素养的不断提升以及资管新规等政策的逐步落地,财富管理已成为商业银行业务发展升级的重要方向。今年上半年,平安银行推动银保业务改革,逆势招聘,打造了一支懂保险的“高质量、高产能、高收入”三高新财富队伍。银保业务在新模式、新队伍、新产品等方面趋于成型,产能逐步释放。2022年上半年,该行代理保险收入10.65亿元,同比增长26.3%,正逐步成为平安银行大财富管理战略落地的重要增长引擎。
在年初的投资者沟通会上,平安银行董事长谢永林多次强调“信”与“行”,信,即信念与信心,可以说是平安银行的价值主张,并落实在上半年的业务上。
这份信念对于平安银行自身,是把握时代脉搏的能力,勇立潮头,战略布局零售转型与科技引领,才有了当前的零售成绩。对于客户,是强大的产品能力与陪伴式暖心陪伴。
行,是先决先行以及果断的执行力,打底的还是专业能力。借助科技能力和综合金融优势,今年以来,平安银行全面推动“开放银行、随身银行(AI+T+Offline)、综合化银行”有机融合的“五位一体”新模式落地,打造“有温度”的金融服务。
开放银行是场景层,是零售业务发展的流量池,通过连接银行与生态伙伴的场景,打造产业金融生态圈,平安银行上半年实现互联网获客 88.61万户,其中新获客一类户占比从去年的3.5%提升至19.9%,新客户均AUM余额1.49万元,同比增长453.7%。
随身银行是核心服务矩阵,是零售业务发展的经营链和服务网,以随时、随心、随享,专人、专业、专属的形式,将最适配、陪伴式的金融服务提供给每一位客户。截至2022年6月末,“AI+T+Offline”模式已上线超3200个应用场景,上半年为超3500万客户提供服务,同比提升约130%。
综合化银行是能力层,是零售业务发展的驱动器,为客户提供一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融及生活解决方案。比如推动借记卡与信用卡融合、全面深化公私联动。此外,依托平安集团个人综合金融平台,通过积极融入平安集团生态圈,围绕康养、高端医疗、文体、慈善等领域,持续完善客户权益及服务体系,为客户提供一站式综合金融解决方案。
存量时代的银行业竞争是整合资源、构建能力与优质服务的全方位比拼。平安银行愿意改变、勇于改变,今年二季度平安银行启动了智能化银行3.0项目建设。
建立科学的客群划分机制以及由总部“AI大脑”决策引擎驱动的智慧经营体系,智能化银行3.0项目推动更精准的客户需求洞察(KYC)、更适配的产品服务供给(KYP)以及更智能的运营策略(KYS),实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营,从而将最适配、陪伴式的金融服务提供给每一位客户。
据悉,截至2022年6月末,平安银行智能化银行3.0项目基本完成顶层设计,并初步形成体系化的策略路径。
秉承“专业创造价值”的核心文化理念,对于平安银行零售业务来讲,专业,意味着通过专业的产品、专业的金融顾问,致力为客户提供“省心、省时又省钱”的简单便捷的金融体验;“价值”,即基于对中国金融客户的深刻洞察,提供有温度的金融服务,并勇于承担社会责任,引导金融向善,持续为客户、为社会创造价值。
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原标题：【平安银行零售的专业与价值：三大业务持续升级、智能银行3.0未来可期】 内容摘要：从修船造桨到扬帆海上,平安银行零售转型保持着持续的战略定力。8月18日,平安银行发布了2022年半年报,零售板块于深水区中求进,在上半年再次显示出强大的发展韧性。 截至2022年6月末,平安银 ... 文章网址：https://www.doukela.com/jc/130115.html； 免责声明：抖客网转载此文目的在于传递更多信息，不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考，不构成投资建议。如果您发现网站上有侵犯您的知识产权的作品，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。 |
