自2016年谷歌开发的“阿尔法狗”打败世界围棋冠军李世石,人工智能(AI)震惊全世界,并开始了如火如荼的“破圈”行动。
“在今年9月的世界人工智能大会上,AI已渗透到许多细分领域,这种发展润物细无声。”有参会者说。
“AI+金融”作为重要发展方向,数字化转型、算法算力、AI虚拟助手等“摸不到”的进化方兴未艾。
近些年来,公募基金行业高速发展,资产管理规模突破27万亿元,如何在日益激烈的竞争中提升“护城河”,成为每家公司必须面对的课题。AI赋能,无疑给基金公司及基金销售机构提供了更多可能,逐渐成为行业锚定的下个战略高地。
AI助力基金公司转型
“人工智能”一词正式诞生至今已有六十余年,海外对于智能投研的探索早已有之。比如贝莱德(BlackRock)著名的投资交易风控平台“阿拉丁”、肯硕(Kensho)旗下可随时基于大数据分析提供投资建议的“沃伦投资软件”等。国内智能投研领域起步较晚,但近些年来一些具有前瞻性的基金公司也在这股技术引领的洪流中摸索前行。
近期发布的《中国金融机构数字化转型》白皮书显示,在科技投入上,金融科技的投入正逐年增高,且以智能化应用为主要方向。如今大部分基金公司已启动数据治理工作,而数字化转型主要运用在投研、风控等领域。
据方正证券统计,一季度末基金保有量规模前20的基金公司中,已有7家基金公司打造了自有智能投研系统,且有12家公司推出了智能风控系统。
其中,作为基金公司差异化发展的核心,投研是重中之重,近些年来许多公司也不断尝试将之与AI融合。比如华夏基金成立了“AI-lab”,用以统筹AI算法模型及人才资源,持续追踪国内外人工智能中创新型前沿技术,与投研部门合作开展专题分析应用,将研究成果产品化、工程化输出,助力投研决策。
浙商基金也是业内发力AI的典例,该公司开发的智能投资型“AI+HI”(人机结合)投研体系,拥有500多个机器人,具有数量大、种类多、精度广的特征,基本覆盖市场上70%以上行业的核心资产;另外,还有天弘基金运用人工智能的投研云系统等,可对一些信息化繁为简,进行辅助决策。
在AI赋能风险预警方面,国内基金公司的研究也已初见成效。如华夏基金的“智能排雷系统”,是结合外部公开财务数据、多维市场舆情数据,向用户提供可搭建预警指标、模型、方案的系统化工具。该系统可通过高频预警信号,帮助用户识别有潜在风险的公司主体,辅助辨别市场黑天鹅。
华夏基金科技负责人表示,金融科技的本质仍是服务金融,但是服务方式逐步从被动接单转变为主动赋能,金融科技的创新将促进基金公司的力量增强。
人工智能提升服务品质
在提升基民体验感上,人工智能的作用也日益显现,“千人千面”已成为基金销售、服务的热词。近些年来,以互联网销售为代表的独立基金销售机构凭借触及率高、操作便捷、申购费率低等特点吸引了广大投资者,非货基金保有规模迅速崛起。许多头部机构还在营销服务中融入AI智能,为用户提供个性化体验的同时,也加固平台的“护城河”。
以蚂蚁财富为例,其智能助手“支小宝”基于自然语言处理、机器学习、金融知识图谱、多轮对话等技术架构体系,能像真人一样进行对话,随时在线解答用户的理财问题。据悉,支小宝已累计服务约3亿用户,抖客网,能力覆盖5000余个金融百科的词条;截至今年5月底,被支小宝深度服务的用户,相比未服务过的用户,人均定投次数高78%,频繁交易比例下降60%。
再比如独立基金销售机构盈米基金,其结合用户和内容特征体系打造了一套AI推荐引擎,试图让人(用户)与物(内容、咨询、投顾产品等)实现精准匹配,以期为用户提供精准的服务。
以B端机构业务“弯道超车”的基煜基金,其“基构通”也已采用了人工智能等前沿技术。如在运营环节,公司将RPA机器人流程自动化技术,应用于服务、交易、运营清算等多个业务场景,利用RPA的“短平快”、灵活性高、可模拟人工等特点,提供更好的投资体验。
业内人士认为,新一代基民普遍拥有互联网属性,对财富管理服务的线上化、实时化、便捷化、专业化都提出了更高的要求,包括AI赋能在内的数字化转型是大势所趋。在这方面率先发力的基金销售机构,未来或拥有更高的竞争力。
AI赋能仍有难点待解
在公募基金资产管理规模突破27万亿元的当下,行业竞争与日俱增。AI赋能,无疑给基金公司及基金销售机构提供了更多可能,逐渐成为行业锚定的下个战略高地。不过,在具体转型的过程中,仍有不少难点等待解决。
西部利得基金信息技术部总经理朱于认为,投研方面,在标准化作业类业务领域,业内现已普遍接受技术替代人力以提升效率。但在投资决策等智力化程度较高的领域,涉及较为复杂的投资决策、市场心理博弈、投资行为偏差的纠正等因素,所依赖的强人工智能技术仍在发展中,还需与应用场景持续融合、打磨与进化。
“40年前,如果计算机能够把标普500的财务数据整理清楚,并系统化地利用股价变化和财务指标关系选择投资标的,就可产生可观的超额收益,现在显然无效了。”贝莱德建信理财副总经理祝国桥在此次人工智能大会上说,任何一种算法都会慢慢被其他投资人发现而失效,所以这是个迭代的过程,需要不断努力。
同时,人才也是目前AI赋能基金的一大短板。浙商基金人士认为,资管行业未来的开创者,一定是既懂得金融投资,又拥有数据处理、信息挖掘、编程能力的科学家们。未来这些人将推动行业的快速发展,而目前整个市场中这类人才非常稀缺,基金公司还在逐步培育、挖掘的过程中。
华夏基金CTO、董事总经理陈一昕认为,从价值链重构、平台化发展再到生态化布局是金融机构数字化转型和竞争模式升维的必经之路。目前多家国际领先资管机构已通过战略并购、创新实验室等形式与金融科技公司展开合作,快速实现短板补足。我国基金公司也应在明确自身核心优势基础上,携手最适合的合作伙伴,探索灵活的合作模式,加速数字化转型进程。
视频:贾立歆、朱妍制片:张骄
原标题:【赋能27万亿市场,AI将为基金行业带来怎样的可能性】 内容摘要:自2016年谷歌开发的“阿尔法狗”打败世界围棋冠军李世石,人工智能(AI)震惊全世界,并开始了如火如荼的“破圈”行动。 “在今年9月的世界人工智能大会上,AI已渗透到许多细分领域,这种 ... 文章网址:https://www.doukela.com/jc/140138.html; 免责声明:抖客网转载此文目的在于传递更多信息,不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考,不构成投资建议。如果您发现网站上有侵犯您的知识产权的作品,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。 |