商业保险在多层次医疗保障体系中不可替代的作用再一次被提起。

　　

近日，作为2022上海国际生物医药产业周在产业融合方向的首次尝试，多层次医疗保障的探索与协同暨首届中国保险与医药健康产业融合发展论坛在上海成功举办。

　　

围绕“多层次医疗保障中国家与市场的关系”、“商业保险的发展路径”、“惠民保的可持续发展”、“普惠健康的现实意义”等业内关切话题，来自政府、医疗机构、投资机构、保险企业、第三方服务公司的各行业专家、企业家代表共同参与讨论，一同为多层次医疗保障的具体路径贡献智慧。

　　

结合关乎健康保险行业和服务行业的重磅文件来看，无论是从《“十四五”国民健康规划》、《“十四五”全民医疗保障规划》，还是追溯到几年前的《健康保险管理办法》和《“健康中国2030”规划纲要》，可以看出，持续连贯的政策都在鼓励商业医疗保险的发展，以及要和健康服务相结合。

　　

上海经济和信息化委员会副主任张英表示，上海要打造成世界级生物医药产业集群。除了加快数智融合，驱动产业长期可持续发展，还要构建多层次医疗保险体系，推动药物可及，增强人民就医的幸福感。

　　

秉持着推进健康中国建设的目标和共识，本次论坛探讨的内容将给行业内众多参与方带去启发。

　　

方向：发展商业保险，减少个人自付

　　

在论坛的圆桌环节，当被问及如何解读中国多层次医疗保障体系现状时，创奇健康发展研究院创始人、执行理事长蔡江南首先谈到社会医保与商业医保之间的关系定位。“在多层次医疗保障体系的建立中，社会医保应该起到引领、推动的作用。自2018年国家医保局成立，拥有定价、招标、支付等权力后，国家医保局就开始具备了引领的力量。”

　　

在党的二十大报告中指出，推进健康中国建设，把保障人民健康放在优先发展的战略位置，要健全社会保障体系，健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系，扩大社会保险覆盖面。

　　

社会保险背后是国家，商业保险背后是市场，在社保引领的大方向下，多层次社会保障的本质问题转变为国家和市场关系，以及分别占比多少的问题。2019年至2021年，在公共筹资，个人自付和商业保险筹资结构中，商业保险占比上升，但与诸多国家相比，占比较少。

　　

结合2020年3月发布的《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》来看，其中提到要强化基本医疗保险、大病保险与医疗救助三重保障功能，促进各类医疗保障互补衔接，提高重特大疾病和多元医疗需求保障水平，促进多层次医疗保障体系发展。

　　

针对上述文件，全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文对“多层次”医疗保障体系进行了更深入的研究。他认为，中国“多层次”社保体系的基本结构简单来看，第一层次是普惠型的社会救助，第三层次是选择性的社会救济，这两层是来自于财政转移支付，中间是社会保险，社会保险也应该有若干层次。

　　

厘清“多层次”社保体系分别代表哪些层面，接下来就要考虑“模式选择”的问题。在多个国家的社会保障体系的比较中，郑秉文表示，要发展多层次，最重要的任务是发展商业保险，只有发展商业保险，才能替代个人自付水平较高的部分，减少老百姓个人自付的负担。

　　

以商业保险公司在大病保险中的支持作用就能看出商业保险在多层次医疗保障中的实际功能。2012年，国家开始全面试点大病保险，2016年，实现对目标对象的全覆盖。十年来，保险业参与大病保险的情况总体运行平稳。全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼评价道：商业保险在大病保险保障当中发挥了不可替代的作用。

　　

“大病保险属于政策性业务，实现收支平衡是制度健康持续运行的基础。通过承办大病保险，保险公司的专业能力不断提高，风险管控能力得到增强，还能对医学行为进行管控，有效降低了不合理的医疗费用。记得曾在上海做过一次调研，对镁信健康做的调研中，发现他们和保险公司、医院、医药部门合作，充分发挥精准科技的作用，取得了良好效果。”周延礼补充道。

　　

在他分享的一组数据显示，2015年-2020年，审核发现的医疗费用的案件超过100万件，拒付不当的医疗费用超过120亿元。这就是通过精准的保险服务，利用科技手段以及大数据功能，最终解决了费用管控的问题。

　　

周延礼认为，商业保险要加强与政府部门的协作。大病保险是由政府购买的服务，既减轻了政府的负担，助推了政府职能的转变，又提高了制度运行的效率和质量，使人民群众享受到更加便捷和实惠的医疗服务。

　　

“这种在医保领域当中引入市场机制的做法，逐步得到了地方政府的认可和支持。在承办大病保险的基础之上，一些地方将基本医保、医疗救助和长期护理保险也一并委托给保险机构承办。”周延礼建议，鼓励保险公司以承办大病保险为抓手，以强保障为原则，同时也要量力而行，切实的参与医疗费用的管控，支付方式的改革等领域相关的工作，服务好多层次医疗保障体系建设，为健康中国的建设做出新的更大的贡献。

　　

创新药械和创新疗法应用的先行区乐城管理局自2019年成立以来，始终秉持以人民健康为中心的初心，解决患者用药械的可及性到可支付性的问题。乐城国际医疗旅游先行区管理局常务副局长吕小蕾表示，随着公立医院的入驻，为保险公司商业健康保险产品的创新提供强有力的支撑。2022年，乐城将启动商业健康保险创新中心，希望通过这个创新中心，去链接各方资源，为患者提供更多的服务。

　　

打破行业发展困境：方向对了，不怕路远

　　

有了明确的前进方向，再梳理各行业的发展现状发现，保险业与医疗、医药、医保在发展中都面临着各自的困惑和瓶颈。

　　

从原大家保险集团总经理徐敬惠的观察中，一方面老龄化程度加深，人均医疗支出保持增长，医保基金承压。另一方面保险公司普遍缺乏对医疗技术、药品药效、患者病程等专业的理解和数据的积累。而在创新药的可及性层面，商业保险可以成为稳定药企销售预期，抖客网，降低患者经济负担的重要方式，但又受限于医药、保险两行业专业性强，监管严格，技术瓶颈高等特点，产业融合进程缓慢。

　　

因而，首届中国保险与医药健康产业融合发展论坛促成的跨界交流极具现实意义。徐敬惠认为保险与医药健康产业具有天然融合的属性，“惠民保”、“百万医疗”这些现象级的产品，均和医药企业有着深度的融合，通过丰富筹资渠道来提高支付能力，创新药械疗法共济的道路，让人民群众，尤其是“次标体”，慢病以及重疾的人群，享受更有品质的健康生活。

　　

“一切产业融合的模式和产品，要将提高人民群众的质量为目标，为民众提供更优质、更可及的健康保障产品服务上来。”徐敬惠表示，探索出中国特色的保险与“三医”深度融合的发展模式，从而打通被保险人在问医用药、健康干预上的信息的断点、服务的堵点，和支付的难点。其中，与第三方管理平台的合作模式是比较可取的模式。可以参考镁信健康在为保险公司、药企、医疗部门提供的综合性配套服务。

　　

原标题：【专家共商“多层次医疗保障”建设：普惠健康下探寻产业协同新模式】 内容摘要：商业保险在多层次医疗保障体系中不可替代的作用再一次被提起。 近日，作为2022上海国际生物医药产业周在产业融合方向的首次尝试，多层次医疗保障的探索与协同暨首届中国保险与医药健 ... 文章网址：https://www.doukela.com/jc/177651.html； 免责声明：抖客网转载此文目的在于传递更多信息，不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考，不构成投资建议。如果您发现网站上有侵犯您的知识产权的作品，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。