精细化管理是提升管理能力的有效方法，是企业按照更加精益、准确、细致、务实的要求，有重点、有选择地吸收借鉴和挖掘利用优秀管理经验，改进内部管理的过程。为实现“十四五”规划战略目标，实现高质量发展，自2021年以来，中国建设银行山东省分行（简称“建行山东省分行”）持续推进“V-CREATE”精细化管理体系建设。

　　在具体建设过程中，建行山东省分行以提升价值（Value）创造为核心，围绕成本（Cost）、风险（Risk）、收益（Earning）、精准（Accuracy）、时间（Time）、环境、社会和治理（ESG）六个关键要素，坚持全员参与、问题导向、标杆引领，并加强成本管控，推动经营管理提质增效、提比进位、降本减负，培育员工行动自觉，提升良好经营管理形象。

　　经历两年多时间的努力，建行山东省分行多个精细化事项成为系统内的标杆示范。通过解码建行临沂分行发力商户客群精准经营、东营分行破局个人养老金试点、济宁分行精准处置不良资产等案例，建行山东省分行精细化方法论得以呈现。

　　谱好“商户+”文章

　　绘就商户客群经营新画卷

　　“建行的效率真高，早上在群里反馈的问题当天就给解决了！”临沂某商户所说的微信群，是建行临沂分行若干企业微信社群中的一个，而企业微信社群正是建行山东省分行推进精细化管理的一个微观缩影。

　　精准是精细化管理的要求，以经营管理中的问题和优化需求为导向，依托金融科技和大数据，按照准确理解、拆分定位、定向解决、评估总结四个步骤实现问题的精准解决，解决问题和优化需求需注重投入产出效率。

　　在互联网时代背景下，银行网点到店人数逐年下降，物理网点客户经营“巧妇难为无米之炊”，商户客群经营由产品视角向客户视角转变，由简单服务向综合服务转变，商户服务要求日益全面、细致。

　　为此，建行临沂分行成立客户数字化经营团队，主要牵头负责客户专营、直营及客户经理队伍建设等工作。该行通过数字化经营新打法，商户直营经理线上管户商户数已达2万余户，成功将“支付结算、线上服务、快速响应”融入商户客群经营中，不仅搭建了服务商户客户的线上枢纽，实现了直营经理和商户经理双轮驱动业务发展新模式，还为广大商户客户提供更专业、更便利的金融服务。

　　随着商户客群精细化管理经营深入，金融机构在分层经营、及时维护、动态管控等方面均需多维度、精准化的数据支持。为解决基层行对商户维护不及时、不到位的情况，该行结合业务需求，开发上线“商户经营管理全景数据平台”，为商户多层级、精细化管理提供全方位平台化数据支持。

　　自系统上线以来，该行利用创新平台，通过筛选潜力商机数据，在信用卡发卡联动、普惠贷款投放、“建行生活”入驻等方面均增长迅速，商户客群经营“获客、活客、留客”能力大幅提升，经营集约化、规模化效应初步形成。

　　抓关键客户激发裂变

　　个人养老金试点开局有力

　　收益是精细化管理的目标，收益不仅包括经济效益，还包括社会效益，不仅包括当期效益，还包括未来的效益，在精细化管理过程中要兼顾经济效益与社会效益，平衡好当期收益和未来收益，提升可持续发展能力。

　　近年来，国家大力推进第三支柱养老保障体系建设，建设银行积极践行国家养老战略。做优养老产品体系，为居民打通“养老投教—养老规划—资产配置—产品优选—长期陪伴”的财富管理之路。

　　2022年11月，建行东营分行在全省率先开展个人养老金试点工作。为打造个人养老金融服务新模式，建行东营分行聚焦精细化管理，以网点为主阵地推动个人养老金账户拓展的同时，依托金融科技力量推进“直营+专营”业务发展新模式，数字化营销协同发力，为客户提供专业、高效、便捷的养老服务。

　　在客群筛选阶段，建行东营分行在省分行指导下，创建专营客群个人养老金目标客户模型并分享给辖内客户经理，由客户经理在分行模型基础上进行个性化调整，逐户梳理筛选目标客户，为个人养老金拓户锚定目标客群。

　　同时，建行东营分行推进线上投教，汇聚流量。以“双子星”为基础，企业微信为链接，打造“随手可及”的宣传阵地，号召以养老优质内容广泛输出激发客户养老储备意识；省分行同步创建企业微信标签和商机，通过企业微信和短信，协助该行实现客户多角度触达。

　　此外，建行东营分行指导客户经理聚焦专营客群中的企业主客户，建立标签，迅速触达关键客户传导裂变权益，深度挖掘企业主客户价值贡献。同时，积极与总行项目组对接，推进“线上批量开户小程序”应用，提升个人养老金账户开立便捷性。通过“专业优质服务+用足用好权益”成功营销专营客群企业主和代工客户开立个人养老金账户并激活，同时辐射带动非专营客户个人养老金账户开户。

　　数据显示，截至2023年底，建行东营分行个人养老金账户开户已达9万余户。未来，建设银行将持续丰富个人养老客群服务体系，擦亮“安心悠享”品牌，助力广大百姓悠享养老生活，为赋能居民养老贡献建行力量。

　　风险处置提质增效

　　腾挪普惠金融发展空间

　　管控好各类风险，保持风险可控并与收益匹配是精细化管理的前提，既要预防和化解重大风险，保障稳健持续经营，还要做好全面风险管理，重点加强信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险以及其他风险管理，做到风险管理水平同业最优。

　　2023年以来，建行济宁分行抓住政策机遇，积极履行社会责任，体现大行担当，发挥科技赋能，积极运用资产保全平台自动化核销功能，不断强化不良资产精细化管理力度，加快不良贷款出清，努力提升呆账核销质效，为发展普惠金融贷款腾挪空间。

　　在具体推进中，该行成立精细化管理推进工作领导小组，认真落实横向配合、条线系统推动的工作机制，加强全行自动化核销功能的学习与使用、客户筛选与计划制定、标准化流程梳理与材料制作、进度监控与督导、合规审核等工作。

　　为充分利用保全自动化核销系统功能，该行采取集中培训与一对一现场培训相结合的方式，对不同层级人员开展了系统化、标准化培训，培训内容涵盖政策策制度、材料清单、报告撰写、适用条件、催收记录、后续工作等方面，全行各级条线人员基本掌握了呆账核销的自动化功能，大大提升了呆账核销自动化的通过率和效率。

　　“组合拳”之下，建行济宁分行不良资产处置取得明显成效。数据显示，2023年该行公司类自动化核销项目户数占比96.08%，较2022年对公项目自动化核销项目户数占比有了显著提高，位居全省第一位。信贷资产质量得到显著提升，2023年底，该行普惠金融贷款发展迅猛，余额达到82.42亿元，比年初新增17.24亿元。

　　精细化管理全员参与

　　提高全行价值创造能力

　　2021年，建行山东省分行围绕高质量发展的主线，制订了“十四五”发展规划，其中，将抓好“精细化管理”作为推进新金融实践的重要方法和路径，通过关键流程重点突破，以点带线，以线带面，推进精细化工作项目落地落实，全面提高精细化管理水平。两年多来，该行精细化管理目标已经落实到全行工作的各个层面，多项工作成为标杆示范。