本报记者 李 冰

　　3月21日晚间，中信银行披露了旗下百信银行2023年经营业绩。报告期内，百信银行总资产为1125.11亿元，较2022年年末增长16.08%；总负债为1041.77亿元，较2022年年末增长16.42%；营业净收入为45.34亿元，同比增长14.27%；净利润为8.55亿元，同比增长30.25%。

　　资产质量方面，截至2023年末，百信银行不良率降至1.36%，较年初下降0.12个百分点，拨备覆盖率升至303.76%，较年初上升1.66个百分点。整体呈现稳中有进的发展态势。

　　数据显示，百信银行全年投放消费金融贷款超过1800亿元。截至2023年末，公司新市民特征用户数增至5370万户，占比超过总客户数的54%。普惠金融方面，普惠小微企业贷款规模近63亿元，较年初增长59%；服务小微用户16万余户，较年初增长169%。

　　据披露，百信银行依托数智化金融科技能力，探索推进跨法人金融机构间数据融合试点应用，数据要素跨机构流动探索取得突破性进展；行业领先探索生成式人工智能技术（AIGC）和大模型应用，推出业内首个3D数字人直播平台，打造数字人导购应用场景；率先推出行业首个3D数字营业厅“零度空间”，革新金融服务交互模式，成功亮相2023世界人工智能大会；全年完成发明专利受理126件，发明专利授权13件；“基于人工智能技术的普惠信贷服务项目”入选央行第三批监管沙箱。

　　“综合来看，百信银行去年多项数智化技术应用探索取得突破性进展，较为亮眼。”中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示：“百信银行披露的业内首个3D数字人直播平台和3D数字营业厅是数字银行为提升用户黏性而做的突破。数字营业厅革新了传统银行的服务交互模式。在AIGC的驱动下，可以构建更有趣的3D数字空间、打造更好玩的内容互动社区、营造更愉悦的金融体验。这不仅可以提升用户体验、还是数字型银行增加App活跃度的重要手段。”

　　在科技金融领域，优化完善纯线上科创贷产品，积极开展创业担保贷业务，通过金融供给赋能科技型中小企业发展，创新落地首单“政府+担保”创业担保贷。在绿色金融领域，积极探索绿色金融货币政策工具创新，为绿色企业提供便捷融资通道，“京绿通II”绿色专项再贴现产品规模连续3年保持北京市场第一；建立绿色品牌厂商合作关系，促进电动车、电池产业发展，累计发放电动车及电池专属经销商贷款超过9亿元。在养老金融领域，针对老年人智能终端应用场景，上线百信银行App关爱版，进一步提升App易观、易懂和易用性等。

　　博通咨询首席分析师王蓬博对《证券日报》记者表示：“作为数字银行，百信银行近些年已经展现其在金融科技方面的能力。可以看出，百信银行正通过更深度的数字化，为用户建立沉浸式的交互空间，建立新的纽带，从而探索出一种新的数字银行形态，从业绩情况来看，已然取得成效。目前数字银行已经展现出智能化和无形化的趋势，预计未来‘AIGC+数字人’将成为银行服务用户的主流形态。与此同时，也要警惕技术升级可能带来的风险，抖客网，保护好金融消费者权益。”