本报记者 秦玉芳 广州报道 

　　银保监会日前公布了第四批重大违法违规股东，多家金融机构主要股东因违规开展关联交易、入股资金来源不符合监管规定、严重逃废银行债务、违规转让股权、违规代持等问题被监管点名，其中包括4家地方商业银行股东。 

　　与此同时，地方金融机构股东监管仍在持续趋严。据证监会最新披露的信息显示，在近日披露的银行定增意见反馈中，都着重强调了补充说明关联方授信及贷款的相关情况。 

　　银行业务人士透露，近几年监管对地方银行股东股权的风险排查一直在持续，尤其针对关联交易、股东持股资金来源等违规问题；最近由于很多地方银行股东债务风险上升，且因为股东债务纠纷出现股权处置的情况越来越多，使得监管机构针对股权质押、关联交易等方面的监管和风险排查也明显加强。 

　　加强股东风险排查 

　　银保监会日前公布第四批银行保险机构重大违法违规股东名单，包括鼎力鑫盛（北京）国际投资管理有限公司、北京正泰宏行善达投资管理有限公司等15位机构及个人股东被点名。 

　　据天眼查显示，上述15位股东对外投资机构中，涉及4家地方银行。 

　　银保监会表示，本次公布股东的违法违规行为主要包括违规开展关联交易、隐瞒关联关系、入股资金来源不符合监管规定、严重逃废银行债务、违规转让股权、违规代持股权及利用平台虚构业务进行融资等7项内容。 

　　此前，银保监会已分3批次向社会公开66家重大违法违规股东名单，涉及10余家地方银行。违规事项中，股东关联交易违规、持股比例超限、代持、入股资金不符合监管规定等问题成为重灾区。 

　　据银保监会12月12日公布的信息显示，经过两年的专项整治，共清退违法违规股东2600多个，处罚违规机构和责任人合计1.4亿元，处罚责任人395人，对部分人员取消任职资格、实施行业禁入。 

　　广州某资管公司不良资产业务负责人向《中国经营报》记者表示，一直以来地方商业银行对股权尤其大股东管理弱，大股东持股比例过高实际控制银行决议、关联交易不合规、入股资金来源违规等问题屡见不鲜，甚至有些地方企业通过持股银行将其视作提款机的情况也不少见。 

　　“近年来随着宏观经济形势转变，地方企业信用风险上升，且风险已经在向银行传导。为了降低银行风险，近年来监管机构加强了对地方金融机构股东的监管，尤其关联交易、股东资质等问题是风险排查的重中之重。”上述不良资产业务负责人指出。 

　　中银研究分析认为，近年来，银行保险机构股东股权乱象频繁发生，中小银行的隐形股东、股权代持、不当关联交易、利益输送等问题尤为突出，已成为金融风险产生的主要根源。 

　　银保监会在发文中指出，近两年持续开展股权和关联交易专项整治，严厉打击资本造假、股权代持、利益输送等突出问题，形成有效震慑；通过系列举措，银行保险机构股东行为的合规性有所提升，借道关联交易进行利益输送的行为在一定程度上得到遏制。 

　　股权质押重点管控 

　　监管部门强化对地方金融机构股东问题整治的同时，近来城商银行、农商银行、农信社等股东信用风险上升导致所持股权高比例质押甚至被司法处置的风险也在明显加剧。 

　　2021年以来，地方银行大股东所持银行股权被法院挂牌出售的情况增加。据阿里司法拍卖官网披露的通告数据显示，抖客网，仅2021年以来，就有10余家城商银行和农商银行主要股东所持股权被法院挂牌拍卖。银行大股东股权处置风险凸显。 

　　除主要股东外，地方银行其他股东股权司法处置问题更为突出。据阿里司法拍卖官网通告显示，2021年1月至12月期间，有1800余份单笔超过100万元的银行股权被挂牌拍卖，其中二次拍卖的逾800份，多为城商银行、农商银行等地方银行股权。 

　　某城商银行业务人士透露，疫情发生以来，地方经济波动加剧了地方企业流动性压力，一些企业不得不加大所持股权质押力度，向金融机构融资以缓解流动性压力，该银行之前做的股权质押融资业务中，不少企业都是将所持银行股权全比例质押的。“随着地方企业信用风险的集中性暴露，银行股权被司法处置的情况正在激增。” 

　　银行股权的司法处置风险持续上升的同时，监管加强了银行股东股权质押监管。2021年10月，银保监会印发《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》（以下简称“《办法》”），从持股行为、治理行为、交易行为等多方面对银行保险金融机构的大股东明确了监管要求，并作出了一系列禁止性规定。 

　　根据《办法》，银行保险机构大股东质押银行保险机构股权数量超过其所持股权数量的50%时，大股东及其所提名董事不得行使在股东（大）会和董事会上的表决权。《办法》还明确禁止交叉持股；严禁银行保险机构大股东以优于对非关联方同类交易的条件获取贷款、票据承兑和贴现、债券投资、特定目的载体投资等银行授信。