个人养老金业务张弓待发。11月18日，证监会发布首批个人养老金基金名录和个人养老金基金销售机构名录，包括129只养老目标基金及37家基金销售机构，后续两份名录将持续定期发布并动态调整。

　　《证券日报》记者从业内获悉，入围名录的机构各项准备工作已就绪，预计最快本周正式上线个人养老金基金业务(须等待关于银行养老业务开业的通知发布)，届时投资者将可通过个人养老金资金账户购买名录中养老目标基金的Y份额。

　　入围基金公司准备工作已就绪

　　根据首批个人养老金基金名录，包括易方达基金、汇添富基金、工银瑞信基金、嘉实基金、万家基金、中银基金等在内的40家基金管理人旗下共计129只养老目标基金入选。

　　其中，汇添富基金旗下8只养老FOF产品全部在列。汇添富基金认为，此次名录正式公布的速度之快，彰显监管部门对个人养老金发展的重视。

　　易方达基金管理的7只养老目标基金也被悉数纳入。易方达基金介绍，养老目标基金可以分为养老目标日期基金和养老目标风险基金，首批名录中养老目标日期基金共50只，可覆盖预计退休日期为2025年至2050年的人群；养老目标风险基金共79只，目标风险水平分别为保守、稳健、平衡/均衡、积极。首批名录中最多的是稳健养老目标基金，共58只，这类目标风险水平的养老基金投资于权益类资产的比例不超过30%。

　　据悉，为配合即将上线的个人养老金基金业务，汇添富基金在系统、产品、投研、投教、营销等方面积极准备；嘉实基金正在进行养老专区换新等；中银基金多元投资部则在投研力量方面做足了准备；此外，抖客网，华安基金自研“养老计算器”功能，为客户规划养老投资提供合理的投资金额建议；而银华基金直销平台也已完成了个人养老金业务的相关准备。

　　部分基金管理人还向《证券日报》记者透露了“规划图”。工银瑞信基金表示，后续将持续加强投资能力建设，完善产品布局，提供专业陪伴，提升持有体验。银华基金介绍，将持续补充和延伸产品链，提供更多更适合的产品服务于广大投资者。

　　此前，证监会公布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)，明确个人养老金可以投资的基金产品标准，即“最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金”。

　　而未来，证监会将及时总结经验，适时逐步纳入适合个人养老金长期投资需求的其他基金。

　　与此同时，《暂行规定》要求，“个人养老金基金应当针对个人养老金投资基金业务设立单独的份额类别”。因此，进入个人养老金资金账户的资金如果要购买个人养老金公募基金产品，都必须申购Y份额。按相关规定，该份额类别不得收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用(法定应当收取并计入基金资产的费用除外)，对管理费和托管费实施一定的费率优惠。

　　万家基金相关业务负责人认为，个人养老金业务具有鲜明的普惠性质，Y份额费率降低充分体现了让利于民的政策思路，也是个人养老金践行共同富裕的具体措施。

　　11月11日以来，多家基金管理人陆续发布旗下养老FOF增加Y份额的通告。截至目前，已有百余只养老目标基金增设Y份额。

　　销售机构部署软硬件基础工作

　　随着名录发布，个人养老金基金代销也正式启航，首批入选个人养老金基金销售机构名录的有16家商业银行，中国银河证券、招商证券、国信证券、华泰证券等14家证券公司，以及盈米基金等7家独立基金销售机构，合计37家。

　　中国银河证券相关业务负责人介绍，公司已完成制度设计、团队组建、系统搭建和联调测试工作，目前按照监管要求已在部分城市开启预约功能；国信证券则从投教宣传推广、业务方案制定、合作伙伴接洽等方面入手，全力做好业务筹备工作；华泰证券涨乐财富通App已上线“养老金融专区”，提供预约等服务。招商证券相关负责人表示，相关业务上线工作正在紧锣密鼓推进中。

　　除了证券公司，独立基金销售机构的准备工作也已就绪。盈米基金介绍，公司已在系统开发、养老规划服务、养老投资、养老产品销售、投顾服务等多方面为个人养老金业务的开展做足了准备。

　　《暂行规定》对个人养老金基金销售机构的经营状况、财务指标、公司治理、内控机制、合规管理等方面提出了较高要求。例如，销售机构需满足最近4个季度末股票基金和混合基金保有规模不低于200亿元，其中个人投资者持有规模不低于50亿元。

　　根据人社部关于名录公示的安排，后续在名录更新过程中，人社部信息平台和中国结算基金行业平台将通过系统对接，实时更新发布个人养老金基金产品及基金销售机构名录；证监会及中国证券投资基金业协会网站发布的名录为每季度特定时点更新。

　　在证监会每季度更新名录前，符合《暂行规定》要求的新增个人养老金基金和基金销售机构，在纳入人社部和中国结算平台后，即可参与个人养老金投资基金业务。